急な受注で資金不足に陥った経営者が最短即日でキャッシュを確保する具体策

「待ちに待った大型案件が決まった！しかし、外注費や材料費の支払いに回す現金が足りない」

経営者や個人事業主にとって、これは「嬉しい悲鳴」どころか、一歩間違えれば黒字倒産を招きかねない緊急事態です。

緊急で受注が入った時の増加運転資金の調達の際、銀行融資を待っていては、せっかくのチャンスを逃してしまいます。

結論的に言えば今すぐこの難局を乗り切るには、「売掛金の早期現金化（ファクタリング）」か、「支払いの先延ばし（請求書カード払いサービス）」のどちらかを選択するのが最短ルートです。

しかし、それぞれの方法にはメリットとデメリットがあるので、違いをよく理解して使い分けることが重要です。

この記事では、最短即日で資金を確保し、受注を確実に利益に変えるための具体的な方法と資金繰りのための交渉術について詳しく解説します。

急な受注の資金繰りを最短即日で解消するおすすめ資金調達サービス6選

銀行融資が間に合わない場合、審査スピードと柔軟性を重視した以下の6つのサービスが現実的な選択肢となります。

サービス名	手法	最短入金時間	手数料/金利の目安	特徴
OLTA（オルタ）	ファクタリング	最短24時間以内	2%〜9%	オンライン完結・業界最大手
PayToday	ファクタリング	最短30分	1%〜9.5%	AI審査・個人事業主にも強い
ベストファクター	ファクタリング	最短即日	2%〜	店頭で確実に資金調達
AGビジネスサポート	ビジネスローン	最短即日	年3.1%〜18.0%	最大1,000万円まで融資可能
ラボルカード払い	請求書カード払い	最短60分	3%〜3.5%	最短60分で請求書をクレカで支払い
支払いドットコム	請求書カード払い	最短翌日	4%	社会保険料・労働保険料の支払いに対応

ファクタリングとビジネスローンは銀行融資に通過できない事業者でも現金を調達できる方法です。

また、請求書カード払いはクレジットカードで請求書の支払いをおこなうサービスなので、手元の現金を減らすことなく経費の支払いができるので、資金繰りが可能です。

銀行融資の審査に通過できない時に、スピーディーに資金繰りできる6つの方法について詳しく解説していきます。

審査最短60分のOLTAクラウドファクタリングなら請求書をすぐに現金化できる

「入金待ちの請求書」があるなら、OLTA（オルタ）が最も手軽です。

他社への発注費用が必要な際、手持ちの売掛金を先に現金化することで、受注に伴う先行支払いに充てられます。すべてオンラインで完結し、決算書や通帳のコピーがあればすぐに申し込めるのが強みです。

日本各地の銀行や信用金庫とも提携しており、クラウドファクタリングサービスの中でも最も信頼度が高いサービスだといえるでしょう。

赤字や創業直後でも柔軟に審査するPayTodayは即日の入金スピードが強み

「とにかく数時間以内に現金が必要」という状況なら、AI審査を導入しているPayTodayが適しています。独自のスコアリングにより、従来の金融機関では断られやすい創業直後や赤字決算のケースでも、売掛債権（請求書）の質を重視して柔軟に対応してくれます。

審査完了まで最短15分、入金までは最短30分という圧倒的なスピードを誇っているので、緊急で資金が必要なタイミングで活用したいファクタリングサービスです。

他社で断られてもベストファクターは柔軟審査で即日資金提供

ベストファクターは契約時には必ず面談を実施しているファクタリング会社です。面談では決算書などの数字から確認できる情報だけでなく、経営者の人柄なども確認しているので、オンライン完結型のファクタリングサービスの審査に通過できない事業者でもベストファクターであれば審査に通過できる可能性があります。

審査に自信のない方、店舗型で安心してファクタリングを利用したい方にはベストファクターがおすすめです。

最短当日に最大1000万円まで融資可能なAGビジネスサポートのビジネスローン

請求書の売却ではなく「借り入れ」で対応したい場合は、アイフルグループのAGビジネスサポートのビジネスローンがスピード面で優れています。銀行融資が降りるまでの数ヶ月間をしのぐ「つなぎ融資」として活用する経営者が多く、最短当日の融資実行も現実的です。

赤字や債務超過などを理由として、銀行融資の審査に通過できない方もAGビジネスサポートのビジネスローンであれば審査に通過できる可能性があります。

ラボルカード払いなら最短60分で請求書をクレジットカードで支払える

請求書カード払いとは、請求書をクレジットカードで支払う方法です。

請求書カード払い業者と契約し「請求書金額＋手数料」を業者へクレジットカードで支払うことで、業者が利用者名義で取引先に対して支払いをおこなってくれるので、手元に資金がなくてもクレジットカードに空き枠さえあれば審査なしで取引先への支払いができます。

東証プライム上場企業の株式会社セレスの100%子会社のラボルが運営するラボルカード払いは、最短60分で取引先への支払いが完了します。「どうしても今日、取引先に対して支払わなければならない」という緊急時に活用できるサービスです。

支払いドットコムならカード決済で外注費の支払いを最長60日延長できる

「支払いドットコム」は、銀行振込しか受け付けていない取引先への支払いを、クレジットカード決済に切り替えられるサービスです。

サービス側が利用者の代わりに銀行振込を行い、カード会社への支払いは最大60日後になります。これにより、受注した案件の入金があった後に、ゆっくりと外注費を精算することが可能になります。

運営業者は大手カード会社のクレディセゾンと最大1億円以上の高い利用限度額を設定できる法人カードのUPSIDER（アップサイダー）なので、安心して利用できます。

社会保険料や労働保険料の支払いに対応しているので、「社保の支払いがキツイ」という事業者にも活用できます。

取引先との信頼を壊さずに支払い期限の延期交渉を成功させる2つの方法

ファクタリングやビジネスローンなどの外部サービスを使わずとも、ステークホルダーとの直接交渉で解決できる場合もあります。主な方法は次の2つです。

• 着手金の交渉をする
• 仕入先や外注先に支払いを待ってもらう

ただし、伝え方を一歩間違えると「資金難の危ない会社」というレッテルを貼られるため注意が必要です。

受注元へ前受金や着手金の相談を持ちかける際の具体的な切り出し方

大型案件を受注している場合、全額後払いではなく「着手金（前受金）」として3割程度を先に受け取れないか打診しましょう。次のような切り出し方で交渉するとよいでしょう。

今回のプロジェクトは規模が大きく、先行して機材調達と外部リソースの確保を確定させる必要があります。円滑なスタートのために、契約金額の30%を着手金としてご検討いただけないでしょうか

「資金繰りが苦しいから」ではなく、あくまで「仕事を円滑に進めるため」という切り口で前受金や着手金の相談を持ちかけるのがよいでしょう。

仕入先や外注先へ誠実さを伝えつつ支払いを待ってもらう具体的な交渉方法

手元資金が厳しく、仕入先や外注先への支払いが数日遅れる場合は、「必ず払う意思」と「遅れる明確な理由」「いつ支払いができるのか」をセットで伝えることが重要です。メールで伝える場合の具体的なテンプレートは次のとおりです。

件名：お支払い期日に関するご相談（株式会社〇〇 氏名）

いつもお世話になっております。〇〇の[自分の名前]です。

〇月〇日期限の下記お支払いにつきまして、誠に勝手ながらご相談のお願いでご連絡いたしました。

[対象案件名/請求番号]

金額：￥〇〇,〇〇〇-

現在、想定を上回る受注増に伴う一時的な運転資金の調整を行っており、誠に不本意ながら、今回分のお支払いを【〇月〇日】まで猶予いただけないでしょうか。

弊社の都合でご迷惑をおかけし大変申し訳ございません。次月以降は通常通りのサイクルに戻る見込みでございます。何卒ご検討のほど、お願い申し上げます。

電話や口頭で伝えることも重要ですが、文章という証拠に残るメールで伝えることも重要です。

そのため、先にメールを送信し、その後電話をかけて、直接口頭で説明と謝罪をするのがよいでしょう。

受注を断るべきか判断する基準と黒字倒産を防ぐキャッシュフロー管理

どんなに魅力的な案件でも、受けることで自社が倒産しては元も子もありません。

そのため、あらゆる仕事を無条件で受注するのではなく、仕事によっては断ることも会社を守るためには必要な判断です。

受注を断るべきか判断する基準と、黒字倒産を防ぐためのキャッシュフロー管理について詳しく解説していきます。

利益率と入金サイクルのシミュレーションで受けてはいけない仕事を見極める

以下の条件に当てはまる受注は、受注することで資金繰りを悪化させるリスクが高いので注意が必要です。

• 外注費の支払いが入金よりも2ヶ月以上早い

• 粗利が10%以下で、資金調達の手数料を払うと赤字になる

• 手元の現預金が、今回の受注に伴う先行支払額の半分以下しかない

支払いが先に到来する場合、資金調達コストを利益では賄えない場合、手元運転資金が増加運転資金の半分しかない場合など、これらに該当する場合は受注することによって黒字倒産を招いしてしまうリスクがあります。

このような場合、一部の業務を断るか、納期をずらして支払いサイクルを調整する決断が必要です。

黒字倒産に陥らないための当座貸越契約と資金繰り表の作成習慣

黒字倒産に陥らないためには金融機関で準備をしておくのと同時に、日頃から資金繰りについても管理を徹底しておくことが重要です。

まずは急な受注に対応するため、メインバンクで「当座貸越（とうざかしこし）」の枠を設定しましょう。当座貸越とは、「〇〇万円まで借入可能」という借入枠のことです。

あらかじめ枠を作っておけば、急な受注時にも審査なしで限度額まで借入が可能です。

また、日頃から「将来的にいくらの資金が流出し、残高はいくらになるのか」という資金繰り表を作成しておくことも重要です。

最低でもこの先3ヶ月の現金の出入りを可視化する「資金繰り表」を毎月更新することを習慣化してください。

月次の資金繰り表のテンプレート

エクセルやスプレッドシートで資金繰り表は作成することが可能です。

作成方法は自由できすが、月次で作成する場合には次のようなになります。

区分	項目	1月（実績）	2月（予定）	3月（予定）
前月繰越金	(A) 前月末の現預金残高	1,000,000	1,200,000	1,200,000
営業収入	売掛金回収（通常）	2,000,000	2,500,000	5,000,000
	★今回の大型受注分	0	0	3,000,000
	その他収入	100,000	50,000	50,000
	(B) 収入合計	2,100,000	2,550,000	8,050,000
営業支出	仕入代金（材料費）	500,000	800,000	1,200,000
	★外注費（先行支払）	300,000	2,000,000	500,000
	給与・人件費	800,000	800,000	850,000
	地代家賃・諸経費	200,000	200,000	200,000
	税金・社会保険料	0	150,000	0
	(C) 支出合計	1,800,000	3,950,000	2,750,000
財務収支	借入金実行（＋）	0	1,500,000	0
	借入金返済（－）	100,000	100,000	100,000
	(D) 財務収支合計	-100,000	1,400,000	-100,000
翌月繰越金	(E) 次月末の現預金残高	1,200,000	1,200,000	6,400,000

(E)の月末の現預金残高がマイナス、または月商の0.5ヶ月分を切る場合は、すぐに資金調達を検討しなければなりません。

今回のケースでは、2月の「外注費」が大きいので、2月末に資金繰りが苦しくなることが予想されます。

そのため、借入やファクタリングによって外部から資金調達することも検討した方がよいでしょう。

このように、資金繰り表を作成しておくことで、将来の一時点の現金残高を把握できます。

今回は月次資金繰り表の作成方法を紹介しましたが、会社における入出金は日々生じるものなので、できれば資金繰り表や週次や日次で作成することをおすすめします。

日次の資金繰り表のテンプレート

日次で資金繰り表を作成する際には次のように作成するとよいでしょう。

項目	1日 (月)	2日 (火)	3日 (水)	...	合計
【前日からの繰越金額】	1,000,000	1,150,000	950,000
1. 入金（収入）合計	200,000	0	50,000		250,000
・売掛金回収	150,000	0	50,000		200,000
・現金売上	50,000	0	0		50,000
・その他（借入等）	0	0	0		0
2. 出金（支出）合計	50,000	200,000	100,000		350,000
・買掛金支払	0	150,000	0		150,000
・給与・外注費	0	0	80,000		80,000
・家賃・光熱費	30,000	0	0		30,000
・借入金返済	0	50,000	0		50,000
・その他経費	20,000	0	20,000		40,000
3. 差し引き過不足	150,000	-200,000	-50,000		-100,000
【翌日への繰越金額】	1,150,000	950,000	900,000

日次で資金繰り表を作成する場合、毎日、実績に合わせて修正が必要になり、管理は面倒になります。

しかし、○月○日の残高がいくらかということがピンポイントで把握できるので、より詳細な資金繰り管理が可能になります。

前もって資金繰りの問題点等を詳細に把握したいのであれば、資金繰り表を日次で作成することも検討してみましょう。

資金調達サービスへ申し込む際の「必要書類チェックリスト」

融資やファクタリングは基本的にあ必要書類がすべて揃っていないと利用できません。

急いでいる時に「書類不備」で審査が止まるのが最大のタイムロスです。あらかじめ必要書類が揃っていることを確認した上でファクタリングや融資などに申し込みをした方がよいでしょう。

サービスごとに準備すべきものをまとめました。

A. ファクタリング（OLTA、PayTodayなど）を利用する場合

ファクタリングでは売掛債権の「実在性」と「入金サイクル」を確認する書類がメインです。

• 本人確認書類：代表者の免許証やマイナンバーカード（裏表）

• 請求書：買い取ってもらう対象の請求書や（支払期限が先のもの）

• 成約を証明する書類：発注書、納品書、基本契約書（請求書の根拠となるもの）

•  銀行口座の入出金明細：直近2〜6ヶ月分（通帳の全ページ写し、またはネット銀行のCSV/PDFデータ）「取引先から定期的に入金があるか」を見られます。

•  確定申告書 または 決算書：直近1期分（表紙から勘定科目内訳書まで一式）

B. ビジネスローン（AGビジネスローンなど）を利用する場合

ビジネスローンでは主に「企業の返済能力」を確認するための書類が必要になります。

• 登記事項証明書（登記簿謄本）：発行から3ヶ月以内のもの

• 決算書：直近2期分

• 納税証明書：法人税や消費税の未納がないかを確認（未納があると厳しいです）

• 代表者の本人確認書類

• 事業計画書 または 資金繰り表：「なぜ必要なのか」「どう返済するのか」を説明するために有効。ビジネスローンの場合はテンプレートあり

C. 請求書カード払いサービス（支払いドットコムなど）を利用する場合

請求書カード払いサービスは必要書類が少ないので、最も書類の準備が簡単です。

その反面、クレジットカードの枠が必要になります。

• クレジットカード： 本人名義または法人名義（利用限度額を確認）

• 振込先の請求書： 支払いたい相手（外注先や仕入先）の振込先口座情報が記載されたもの

• 本人確認書類： サービスの初回登録時に必要

請求書カード払いは、請求額+手数料を以上のクレジットカードの限度額が必要で、これさえあれば高い確率で審査には通過できます。

 急な受注不足にベストファクターが向いている理由

急な受注によって発生した増加運転資金が心許ない状況であれば、ベストファクターまでお問い合わせください。

ベストファクターは単に売掛債権を早期に現金化するだけでなく、次のような長所を備えているため、資金繰りに苦しむ多くの事業主様や急な受注によって資金需要が急増した事業者の方から選ばれています。

• 最速での当日振込

• 自営業や自由業の方も活用可能

• 高い審査通過率

• 国内3箇所に実店舗を展開

• 経営再建のアドバイスを提供

• 訪問買取制度により来社不要

• 受注段階での資金調達が可能

ベストファクターは審査通過率が高く、財務面での助言も行っているため、手元資金の工面に難航している企業様に重宝されています。

ここからは、ベストファクターが急に資金が必要になった事業主の方々に推奨される背景や、その具体的な利点について詳しく解説していきます。

最速での当日振込

ベストファクターは、手続き開始から最短で当日の入金を実現しているファクタリング会社です。

急な受注に伴う資金需要が発生した際の業者選びにおいて最も重視すべき点は、「見積もり依頼から着金までに要する時間の短さ」に尽きます。

その理由は、急に受注が入った際には仕入れや人件費などによって資金繰りの停滞や急な支払いに直面し、一刻を争う事態にあるためです。

対応の遅い業者を選んでしまうと、現金の用意が間に合わず、支払いの遅延や最悪のケースでは黒字倒産といった窮地に陥る恐れがあります。

ファクタリングの最大の利点は、まさに「即座に現金を確保できる」という機動力にあります。

ベストファクターであれば店頭へ来店していただくことで当日中の資金提供が可能です。

「今日中に資金を工面しなければならない」「決済日まで猶予がない」といった切実な状況であれば、まずはベストファクターに相談することで、取引先への支払いを滞らせることなく乗り切れるはずです。

自営業や自由業の方も活用可能

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスの方々を広く受け入れている点が、ベストファクターの大きな強みです。

個人事業主の場合、債権譲渡の登記が不可能な点や事業の実態が見えにくいことを理由に、受付を拒否する買取業者も少なくありません。

しかし、ベストファクターでは法人・個人を隔てなく公平に審査しており、組織形態のみで不利な判断を下すことはありません。

むしろ小規模な組織ほど、売上の入金ズレや予期せぬ出費で余剰資金が底をつきやすく、早い段階での現金化ニーズが強い傾向にあります。

「金融機関の融資を待つ余裕がない」「一刻も早く手元の流動性を高めたい」と願う自営業者にとって、ベストファクターであれば、スピーディーな資金調達が叶います。

高い審査通過率

業界内でも群を抜いた審査通過率を維持している点も、ベストファクターが支持される理由です。

本来、ファクタリングの審査では利用者側の経営成績よりも「売掛先（取引先）」の信用状態が重視されます。 そのため、赤字決算や債務超過といった苦しい財務環境であっても、銀行借入よりはるかに円滑に承認される事例が多いのです。

さらにベストファクターでは、帳簿上の数値データのみならず、「経営者の方の人間性」という定性的な側面も判断材料に加えています。

担当者が直接対話を行い、「信頼に値する人物か」「事業への情熱や誠実さ」を確認するため、AIによる自動判別だけで落とされるような案件でも、成約に至るチャンスがあります。

数字に現れない「資質」を考慮することで、他社には真似できない柔軟かつ迅速な対応を可能にしています。

審査への懸念から請求書カード払いなどを選んでいる方も、ベストファクターなら資金調達する道が見つかるかもしれません。

国内3箇所に実店舗を展開

ベストファクターは、東京の本店に加え大阪・福岡にも拠点を構える「3拠点体制」で業務を運営しています。

首都圏のみで営業する業者が目立つ中、主要都市に実店舗を有する会社は貴重な存在です。

直接会っての面談や契約ができるため、複雑な事情を抱えていても意思疎通のミスを防ぎやすく、結果として入金までの行程を短縮できるメリットがあります。

ファクタリングは比較的新しいサービスなので「相手の顔が見える安心感」を求める方にとって、店舗網の充実は業者選定の重要な指針となります。

また、ネット完結が主流の請求書カード払い等とは違い、対面で疑問点を解消しながら手続きを進められるため、オンラインでの操作に不慣れな方にとっても頼もしい利点と言えるでしょう。

経営再建のアドバイスを提供

単に債権を買い取って終了ではなく、審査過程で把握した財務データを基に、コンサルティングを行っているのもベストファクターの特色です。

ファクタリングによる資金調達はあくまで一時的な手段であり、本来の目的は事業の継続と発展にあります。

現状のキャッシュフローを阻害している要因を特定し、入出金サイクルの調整や利益構造の視点から「どうすれば経営が上向くか」を共に検討することで、単なるその場しのぎではない根本的な支援を届けます。

債権の現金化は即効性が高い反面、あくまで当座の不足を補う対症療法的な側面も否定できません。

ベストファクターは利用者の利益を第一に考えるため、状況によっては他の方策を提案することもあります。

困った時に頼れる「経営の伴走者」として、目先の現金確保と将来の安定経営の両面から支えます。

訪問買取制度により来社不要

店舗へ足を運ぶのが難しい経営者のために、担当者が直接現地を訪ねる「出張買取」にも対応しています。

東京・大阪・福岡の3つの店舗のいずれかへ向かう時間が確保できない場合でも、対面と同じ精度の面談が可能となり、円滑に手続きを完了できるのがベストファクターの特徴です。

特に、現場を離れることが困難な建設・運送・医療介護・小売業などの事業者にとって、「移動による時間の浪費」は経営上の大きな損失となります。

ベストファクターであれば日本全国どこへでも柔軟に赴き、その場で申し込みから状況改善の助言まで実施します。

自社に居ながら対面取引の信頼感を得られ、かつ手続きの速さも損なわないため、多忙で移動時間を節約したい方と非常に相性の良い仕組みです。

受注段階での資金調達が可能

請求書を送付した後の債権だけでなく、仕事を引き受けた時点の「注文書」を用いて現金化できる点も大きな利点です。

ベストファクターの運営主体である株式会社アレシアは、注文書買取サービス「ベストペイ」も運営しており、必要に応じて両者を組み合わせた提案が可能です。

これは、商品の納品や請求書の発行を待たず、受注を裏付ける「注文書」を根拠に資金を調達する仕組みです。

通常のやり方よりも早い時期に現金を確保できるため、資材の調達や外注費、人件費といった「先行投資」の負担が重い業種で真価を発揮します。

最大で半年先の入金分まで買取の対象となるため、資金繰りの立て直しに十分な猶予を作れるのも魅力です。

「通常の買取と注文書利用のどちらが自社に最適か分からない」という場合でも、ベストファクターへ相談すれば、調達額や費用を比較して、最善の計画を選択できるでしょう。

急な受注の資金不足に関するよくある質問

急な受注の資金不足に関するよくある質問は次のとおりです。

• 個人事業主でも即日で資金調達できる方法はありますか
• ファクタリングを利用したことが発注元にバレる心配はないでしょうか

個人事業主でも即日で資金調達できる方法はありますか

はい、あります。先述したPayTodayやペイトナーなどのファクタリングサービスは個人事業主に特化しており、請求書があれば即日現金化が可能です。

またベストファクターであれば個人事業主に対して店頭で即日買取をおこなっています。

事業主ではない一般個人に対する買取はおこなっていないので注意してください。

ファクタリングを利用したことが発注元にバレる心配はないでしょうか

「2社間ファクタリング」という方式を選べば、取引先に通知が行くことはありません。

OLTAなどのオンライン型サービスの多くはこの方式を採用しているため、内密に資金を調達できます。

またベストファクターは店舗型のファクタリング会社ですが、2社間ファクタリングにも対応しているので「取引先に知られたくない」という方はお気軽にご相談ください。

まとめ：まずは「明日までに必要な金額」を確定させよう

急な受注による資金不足は、経営が順調に拡大している証拠でもあります。資金繰りが大変だとしても焦らずに、まずは以下のステップで行動を開始してください。

1. 「いつまでに」「いくら」足りないのかを正確に把握する

2. 即日対応のOLTAやベストファクターなどのファクタリング会社やラボルカード払いなどの請求書カード払いサービスに、まずは見積もり・相談を入れる

3. 最悪の事態を防ぐため、仕入先への交渉も視野に入れる

急な受注増加は確かに資金繰りにはダメージになりますが、乗り越えることができれば収益にも資金繰りにも経営基盤にもプラスになります。そのため、冷静に行動することが重要です。

チャンスをピンチで終わらせないよう、スピード感を持って動き出しましょう。

また、急な受注増に備えて、あらかじめ銀行で当座貸越枠を作成しておくなど、準備も怠らないようにしてください。