即日資金調達できるファクタリングとは？仕組みや安全性について解説

資金調達の方法としてファクタリングの利用を検討していませんか？ファクタリングは経済産業省が推奨する資金調達のひとつであり、多くの中小企業や個人事業主から注目されています。しかし、利用経験がなく「本当に安全なのか？」「どういう仕組みなのか？」といった疑問を感じる人も少なくありません。

そこで本記事では、ファクタリングについて詳しく解説します。仕組みや安全性、利用するメリット・デメリットまで解説するので、ファクタリングに関するさまざまな疑問を解決するのに役立ちます。また、即日資金調達できるおすすめのファクタリング会社も紹介するので、ぜひ参考にしてください。

即日資金調達できるファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業や個人事業主などが保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、入金期日よりも先に現金化できる金融サービスです。

多くの企業で採用されている信用取引では、取引先に商品やサービスを提供しても代金が支払われるのは一定期間が過ぎた後です。黒字経営にも関わらず、資金繰りに苦しむ企業は少なくありません。ファクタリングを利用すれば即日資金調達が可能なため、「現金がなく、人件費や外注費が支払えず信用を落としてしまった」という状況を作らずに済みます。

なお、ファクタリングは売掛債権の売却であり借入ではないため、利用しても負債が増えず返済の必要もありません。

【基本】ファクタリングの流れ・種類・必要書類について

ファクタリングを利用するにあたり、流れや種類、必要書類を押さえておきましょう。

ファクタリングで資金調達できる仕組み

ファクタリングを利用して資金調達するまでの流れは、以下の通りです。

1. 取引先にサービス・商品を納品する
2. 自社に売掛債権が発生する
3. ファクタリング会社に契約を申し込む
4. ファクタリング会社によって審査が行われる
5. 審査に通ったら売掛債権をファクタリング会社に売却する
6. 売掛債権の額面から手数料を差し引いた金額が自社に入金される
7. 取引先から売掛金が入金される
8. 入金された売掛金をファクタリング会社に支払う

つまり、将来的に支払われる売掛債権をファクタリング会社に売却し、入金期日前に現金化する仕組みです。また、ファクタリングを利用する際は手数料がかかります。売掛債権の額面から2％〜18％程度の手数料を差し引いた金額が入金されます。

ファクタリングの種類

ファクタリングには、大きく分けて以下2種類の方式があります。

種類	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
特徴	自社とファクタリング会社の2社間で行われる	自社とファクタリング会社と取引先の3社間で行われる
取引先への通知	不要	必要
入金までのスピード	速い	やや遅い
手数料の相場	8％〜18％	2％〜9％

売掛債権を売却して現金化するという仕組みは同じですが、特徴や入金スピードなどが異なります。どちらが自社に合っているのか見極められるよう、それぞれ詳しく解説します。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、自社とファクタリング会社の2社間で行われるファクタリングです。取引先（売掛先）を交えずに契約するため、売掛債権の譲渡を知られず信頼関係に影響を与えません。

大まかな流れは、以下の通りです。

1. ファクタリング会社に売掛債権を売却する
2. ファクタリング会社から売掛債権の額面から手数料を差し引いた金額が入金される
3. 支払期日に、取引先から自社に売掛金が支払われる
4. 入金された売掛金をファクタリング会社に支払う

2社間は取引先に通知する必要がなく、3社間ファクタリングより手続きがスムーズです。申し込みから入金までのスピードが速く、ファクタリングサービスによっては即日の資金調達も可能です。

ただし、ファクタリング会社にとっては利用者が売掛金を使い込むリスクがあるため、手数料は割高に設定されています。

メリット	デメリット
・取引先に通知する必要がない ・即日の資金調達も可能	・3社間よりも手数料が高め

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、自社・ファクタリング会社・取引先（売掛先）の3社間で行われるファクタリングです。取引先を交えるところが2社間と大きく異なる点です。

大まかな流れは、以下の通りです。

1. ファクタリング会社に売掛債権の売却を申し込む
2. 自社から取引先に売掛債権を売却することを通知し、承諾を得る
3. ファクタリング会社から売掛債権の額面から手数料を差し引いた金額が入金される
4. 支払期日に、取引先からファクタリング会社に売掛金が支払われる

3社間ファクタリングは、取引先の承諾を得て売掛金がファクタリング会社に直接支払われます。ファクタリング会社にとっては自社を通さずに売掛金を回収でき、使い込まれるリスクが低くなるため手数料を低めに設定しています。

ただし、3社間ファクタリングは取引先に経営・財務状況の悪化を疑われる恐れがありますので注意しましょう。あらかじめ十分に説明し、信頼関係を損なわないように配慮してください。

メリット	デメリット
・2社間よりも手数料が低め	・取引先への通知が必須 ・即日の資金調達は難しい

ファクタリング利用時に必要な書類

ファクタリングを利用する際は、以下の書類が必要です。

• 売掛金が確認できる書類（請求書など）
• 入金が確認できる預金通帳
• 代表者の身分証明書
• 直近の確定申告書

ファクタリング会社によっては印鑑証明書・納税証明書・取引先との契約書の提出を求められる場合もあります。即日資金調達したい場合は事前に必要書類を確認し、準備を進めておきましょう。

ファクタリングで即日資金調達する5つのコツ

ファクタリングで即日資金調達するコツは、以下の5つです。

1. 2社間ファクタリングを利用する
2. 業績の良い取引先の売掛債権を売却する
3. 午前中までに申し込む
4. 審査が柔軟なファクタリング会社を選ぶ
5. オンライン上で完結できるファクタリング会社を選ぶ

即日資金調達するコツについて、それぞれ詳しく解説します。

①2社間ファクタリングを利用する

ファクタリングで即日資金調達するためには、3社間ファクタリングではなく2社間ファクタリングを利用しましょう。

2社間ファクタリングは自社とファクタリング会社だけで取引するため、売掛先の承諾を得る必要がありません。一方、3社間ファクタリングでは売掛先の承諾が必要になるため時間がかかります。即日資金調達を目指すなら、手続きのスムーズな2社間ファクタリングを選択しましょう。

②業績の良い取引先の売掛債権を売却する

即日資金調達するためには、業績の良い取引先の売掛債権を売却しましょう。

ファクタリングで審査されるのは売掛先の業績や信用です。売掛先に問題がある場合、審査が通らず資金調達できないことがあります。審査にかかった時間がムダになるため、確実に資金調達できるよう業績の良い売掛先に絞るのがポイントです。

③午前中までに申し込む

即日に資金調達するためには、午前中までに申し込むのが重要なポイントです。

ファクタリングは審査後に入金されるため、多少時間がかかることがあります。午前中のうちに申し込めば、審査に時間がかかっても当日入金される可能性が高くなるのです。逆に午前を過ぎてしまうと、銀行の営業時間内である15時までに間に合わず、入金が翌日以降になる可能性があります。

また、必要書類に不備があるとファクタリング会社から却下されます。午前中に申し込んでおけば、早い段階で不備に気付けるため訂正して再度の申し込みが可能です。

④審査が柔軟なファクタリング会社を選ぶ

審査が柔軟なファクタリング会社なら、即日資金調達の可能性を高められます。審査に通りやすいため、スムーズな取引が可能になります。

柔軟に審査してくれるファクタリング会社の特徴は、以下の2つです。

• 独立系ファクタリング会社
• フリーランスや個人事業主の取引実績が多い

即日資金調達したいなら、銀行系ファクタリング会社やノンバンク系ファクタリング会社は避けるのが無難です。審査が比較的厳しいため、少しでも不安材料がある場合は通過できない可能性があります。

⑤オンライン上で完結できるファクタリング会社を選ぶ

即日資金調達するためには、オンライン型ファクタリングの利用が必須です。

オンライン型ファクタリングは、申し込みから入金まですべてネット上で完結できるファクタリングサービスです。必要書類はデータとして送信するだけなので、郵送する必要がありません。審査はAIが行うケースが多く、結果が出るのもスピーディーです。

ファクタリングのメリット

ファクタリングを利用するメリットは、以下の7つです。

• 決済前に最短即日で売掛金を現金化できる
• 自社の業績が悪くても利用できる
• 取引先の倒産リスクに備えられる
• 信用情報に影響が出ない
• 銀行融資より審査が柔軟
• 保証人・担保が不要
• 必要書類が少なく手間がかからない

自社にとってどのようなメリットがあるのか、詳しく見ていきましょう。

決済前に最短即日で売掛金を現金化できる

ファクタリングを利用するメリットは、決済前の売掛金を現金化できることです。

本来であれば、売掛債権を手に入れても実際に入金される日まで時間がかかります。場合によっては、1ヶ月近く待たなければいけないこともあるでしょう。

ファクタリングを利用すれば売掛金をすぐに現金化できるため、取引先から入金されるのを待つ必要がありません。なかには、即日入金にも対応しているファクタリング会社もありますので、早く資金調達したいときに有効です。

自社の業績が悪くても利用できる

ファクタリングは、自社の業績が悪くても利用できる資金調達法です。

なぜなら、ファクタリングで審査されるのは売掛先の支払い能力だからです。取引先の業績や信用情報に問題がなければ、自社が赤字続きでも税金や社会保険料の支払いを滞納していても利用できます。

一方、銀行の融資やローンの場合は審査対象が自社になるため、業績が悪いと審査で落とされる可能性があります。自社の業績にやや不安がある場合は、ファクタリングを利用するのが確実です。

取引先の倒産リスクに備えられる

ファクタリングは取引先の倒産リスクに備えられるところも、利用するメリットのひとつです。

売掛債権をもっていても売掛先が倒産すれば、売掛金を回収できず自社は大きな損失を出したり連鎖倒産したりする可能性があります。

しかし、ファクタリングを利用しておけば、先に売掛金を回収できて損失を出さずに済みます。ファクタリング会社はファクタリング利用会社に対し、代金の支払いを請求する権利（償還請求権）が基本的にないため、取引先が倒産してしまってもファクタリング会社から回収できなかったお金は請求されません。

ファクタリングは危機管理としても使える有効な手段といえます。

信用情報に影響が出ない

ファクタリングを利用しても信用情報に影響はありません。

ファクタリングは売上の売掛債権を現金化するだけなので、借金とは異なります。会計上も売掛金が解消されるだけで、負債が増えるわけではありません。

ファクタリングの利用は信用情報に影響を与えず、企業としての信用力も変わりません。信用情報が傷付かないため、将来的に融資を受ける予定でも安心して利用できます。

銀行融資より審査が柔軟

ファクタリングの審査は銀行融資よりも柔軟です。売掛債権は売掛先が倒産しない限り回収できるので、銀行融資と比べると審査は通りやすい傾向にあります。

また、審査が短期間で済むところもファクタリングを利用するメリットです。融資よりも早く資金調達できるため、急に現金が必要になったときもファクタリングなら対応できます。

保証人・担保が不要

ファクタリングは保証人・担保なしで、まとまった資金を調達できます。

売掛債権さえあれば資金調達できるため、融資などのように保証人や担保をわざわざ用意する必要がありません。保証人や担保を用意するのが難しい企業が、利用しやすい資金調達法です。

必要書類が少なく手間がかからない

ファクタリングは必要書類が少なく、手間がかからないところもメリットのひとつです。

基本的には身分証明書・通帳のコピー・請求書などがあれば申し込めます。一方、銀行融資は決算書・試算表・事業計画書・資金繰り表などさまざまな書類が必要です。ファクタリングなら必要書類が少ないので、準備に手間と時間をかけずに資金調達できます。

特にWeb上で申し込みから現金化まで完結できるオンラインファクタリングは、対面や郵送よりも必要書類が少ない傾向にあります。スピーディーに入金されるため、即日資金調達に向いているのがオンラインファクタリングの特徴です。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングのデメリットは、以下の6つです。

• 銀行融資よりも手数料が割高
• 売掛債権額面のすべてを調達できないことがある
• 債権譲渡登記が必要になることがある
• 取引先の業績によっては利用できないことがある
• 取引先にファクタリングの事実が知られる（3社間の場合）
• 譲渡禁止特約がついた売掛債権は利用できないことがある

後から知って後悔しないよう、しっかり押さえておきましょう。

銀行融資よりも手数料が割高

ファクタリングのデメリットは、銀行融資よりも手数料が高くつきやすいところです。

手数料の相場はそれぞれ以下の通りです。

• 銀行融資：年利1％〜10％
• ファクタリング：年利40％相当

（支払いサイト90日の売掛債権と仮定して2％〜18％。（12ヶ月÷3ヶ月）×18%=年利72%相当に値する。10%でも年利40%相当。）

なるべく手数料を抑えたい場合は、3社間ファクタリングを利用するのがおすすめです。3社間ファクタリングは取引先がファクタリングの利用を承諾しているため、ファクタリング会社にとっては未回収リスクが少なくなる分、手数料を低めに設定しています。

以下がファクタリングの手数料相場です。

• 2社間ファクタリング：8%～18%
• 3社間ファクタリング：2%～9%

少しでも手数料を抑えたいなら、3社間ファクタリングの利用を検討しましょう。

売掛債権額面のすべてを調達できないことがある

ファクタリングを利用すると、売掛債権額面のすべてを調達できないことがあります。なぜなら、売掛金には掛け目がかかるため、売掛債権の全額が買取り対象にはならないからです。

掛け目とは担保などに対して時価よりも低く見積もるために用いる掛け率です。主に金融機関が融資するとき、融資上限金額を算出する際に用います。たとえば、100万円の担保に対して掛け目が90%なら90万円の融資が受けられる計算になります。掛け目の影響により担保評価額が通常よりも低くなると、資金調達できる金額が予想よりも少なくなるのです。

ファクタリングでも売掛債権から70％〜90％程度の掛け目がかけられ、そこからさらに手数料が引かれるケースがあります。掛け目が設定されていないファクタリング会社なら、売掛債権額に近い資金が調達できるためおすすめです。

債権譲渡登記が必要になることがある

利用するファクタリング会社によっては、債権譲渡登記が必要になることがあります。債権譲渡登記とは、売掛債権を誰かに譲り渡した事実を第三者に証明するために行う登記です。

すでに他のファクタリング会社に売られた売掛債権を、別のファクタリング会社に売って二重譲渡するのを防ぐのが目的です。債権譲渡登記を行えば、売掛債権の権利者が誰なのかを第三者が確認できます。

その一方で、ファクタリングを利用した会社にとっては、ファクタリングの事実が多くの関係者に知られるリスクになります。知られるリスクを回避したいなら、債権譲渡登記が不要なファクタリングサービスを利用しましょう。

取引先の業績によっては利用できないことがある

ファクタリングは、売掛先の業績によっては審査落ちして資金調達できない可能性があります。

ファクタリング会社が審査で重視するのは、売掛先の支払い能力です。取引先の業績が悪ければファクタリング会社が背負うリスクが高くなるため、ファクタリングを断られる可能性が高くなるのです。たとえ資金調達できたとしても、取引先の業績が悪いと手数料が高く設定されるため、実際に入金される額は少なくなる傾向にあります。

ファクタリングを利用するときは、業績の良い取引先に絞るのも重要です。

取引先にファクタリングの事実が知られる（3社間の場合）

3社間ファクタリングは、取引先にファクタリングの利用を知られるところがデメリットです。

3社間ファクタリングは取引先の承諾を得たうえで売掛債権を現金化するため、取引先にはファクタリングを利用した事実が必然的に知られてしまいます。取引先によっては資金繰りに困っていると思われ、今後の取引に影響が出る可能性もあるでしょう。

対策としてはファクタリングに理解がある企業や、信頼関係がしっかり築けている企業の売掛債権を選ぶのが有効です。また、手数料は若干高くなりますが2社間ファクタリングの利用も検討しましょう。

譲渡禁止特約がついた売掛債権は利用できないことがある

ファクタリングでは、一般的には譲渡禁止特約がついた売掛債権を現金化できません。

譲渡禁止特約とは、第三者への譲渡が禁止されている特約です。2020年の民法改正によって、譲渡禁止特約がついた売掛債権もファクタリング可能になりました。ただし、譲渡禁止特約付きの売掛債権を利用できるかどうかは、ファクタリング会社によって異なるため事前確認は必須です。

また、譲渡禁止特約がついた売掛債権を売却する場合は債務者へ通知しなければいけません。利用できるのは3社間ファクタリングのみになるので、取引先に知られたくない場合は注意が必要です。

ファクタリングは違法？やばい？安全性について

ファクタリングは合法の資金調達法であるため、違法ではありません。実際に金融庁でも、法的な債権の売買契約として認めています。

しかし、ファクタリングが違法だと誤解されることがあるのも事実です。なぜなら、ファクタリング業者を装って法外な手数料を請求したり違法業者に機密情報を流したりするヤミ金融業者が存在するからです。

安全に利用するためには、悪徳業者と優良業者を見極める必要があります。注意が必要な業者には、次のような特徴が見られます。

• 手数料が相場を超えている
• 償還請求権あり(ウィズリコース)
• 審査を行わない
• 会社の情報が不明瞭
• 売掛金の分割払いに対応している
• 担保・保証人を要求する
• 口コミ・評判が悪い

この中でも特に償還請求権ありのファクタリングには注意しなければなりません。

償還請求権ありのファクタリングとは、万が一ファクタリング後に売掛債権が回収不能になった際に、その代金を元の所有者であるファクタリング利用者へ請求する権利のことです。

これは実質的には貸付と同じです。ファクタリングが融資で認められている利率よりも高い手数料を設定できる理由は、ファクタリング会社が売掛債権の未回収リスクも引き受けるためです。

つまり、償還請求権ありのファクタリングは、ファクタリングを偽装して実質的な貸付をおこなっていることになるので、この業者が貸金業者登録をおこなっていない限りは違法業者(闇金)ということになります。

判例でも償還請求権ありのファクタリングは貸付と同じだと出ているため、償還請求権ありのファクタリングは絶対に利用してはなりません。

悪徳業者によって法外な手数料を請求されれば、かえって資金繰りを悪化させる事態になります。多重債務に陥る恐れもあるため、ファクタリングを利用するときは業者選びも重要なポイントです。

個人事業主や中小企業にファクタリングが向いている理由

個人事業主や中小企業にファクタリングが向いていると言われる理由は以下の通りです。

• 銀行融資の審査に落ちても審査に通る
• 最短即日で資金調達できる
• 借入ではない
• 売掛先企業に秘密にできる
• 売掛債権の入金サイトを短縮できる
• 売掛債権の未回収リスクを排除できる

ファクタリングは審査に通過しやすいだけでなく、その後の融資審査にプラスになるようなさまざまな効果があります。

個人事業主や中小企業にファクタリングが向いている理由について詳しく解説していきます。

銀行融資の審査に落ちても審査に通る

ファクタリングの審査基準は融資とは180度異なります。

ファクタリングの審査基準は「売掛債権が期日通りに回収できるかどうか」なので、利用者の決算状況とはほぼ無関係に審査がおこなわれます。

銀行融資では、次のような企業は審査に通過することは困難です。

• 営業赤字が続いている
• 債務超過
• 税金滞納
• 償還財源がない

また、ビジネスローンの審査では代表者の個人信用情報が審査されるので信用情報ブラックの場合は審査に通過することができません。

ファクタリングは審査の際に、上記のようなポイントはほとんど審査で加味しないので、銀行融資の審査に落ちて「どこからもお金を借りられない」という個人事業主や中小企業でも審査に通過できる可能性があります。

最短即日で資金調達できる

2社間ファクタリングは申込日当日に資金調達できる商品が多数あります。

個人事業主や中小企業は大手企業と比べて資金力が脆弱なので、急に予定されていた入金がなくなってしまった場合などは「今日中にお金を用意しないと、支払いができない」という場面に陥りやすくなります。

このような場合に、銀行融資であれば2週間〜3週間程度、日本政策金融公庫の場合は1ヶ月程度の時間がかかるので、緊急で資金が必要になった際に間に合いません。

ファクタリングであれば申込日当日に資金調達できるので、資金力に乏しい小規模事業者に向いています。

借入ではない

ファクタリングは借入ではありません。

会計上は、売掛金という資産を売却して現金預金という資産に交換しているだけなので、資金調達をおこなっても負債が増えることはありません。

負債が増えないことによって企業の貸借対照表(バランスシート)には次のような効果があります。

• 自己資本比率が下がらない
• 貸借対照表が大きくならない

借入金で資金調達すると、調達額分の負債が増えるので、その分自己資本比率が下がってしまい自社に対する安全性の評価が下落します。

また、負債が増えた分だけ貸借対照表が大きくなります。今はできる限り不要な資産も負債も持たずに貸借対照表はスリムにするオフバランス化が評価される時代です。

ファクタリングで資金調達することによってオフバランス化にも寄与するので、ファクタリングは貸借対照表の見かけをよくして、銀行の審査にもプラスになるというメリットがあります。

また、借入枠を使わずに資金調達できるので、いざというときのために銀行の融資枠をとっておくことも可能です。

売掛先企業に秘密にできる

2社間ファクタリングは売掛先企業に秘密で取引できます。

ファクタリング会社の中には債権譲渡登記なしで契約する業者も多いので、この場合には、売掛先企業はおろか、他の取引先や金融機関などにファクタリングの利用が知られてしまう可能性は皆無です。

ファクタリングを利用していることを取引先に知られると「資金繰りが悪い企業」「融資を受けられない業況が悪い企業」などとネガティブに評価されてしまうことが多いですが、2社間ファクタリングであればこのような心配はありません。

2社間ファクタリングは売掛先企業に秘密で取引できるので、取引先企業との関係を悪化させる懸念なく資金調達できる点で、取引先との関係性で弱い立場に立っていることが多い個人事業主や中小企業に向いています。

売掛債権の入金サイトを短縮できる

ファクタリングを利用すれば売掛債権の入金サイトを短縮して、資金繰りを健全にさせることができます。

売掛債権は、入金期日になるまでに支払い手段として活用できない資産なので、売掛債権の入金サイト(売掛債権発生から入金になるまでの期間)が長ければ長いほど資金繰りは厳しくなります。

例えば、入金サイトが2ヶ月先の売掛債権を保有しているのであれば、2ヶ月先まで入金がないので、手元に2ヶ月分の運転資金を保有していなければなりません。

ファクタリングを利用すれば、入金サイトが長い売掛債権でもすぐに資金化できるので、入金サイトを短縮して資金繰りが円滑になります。

ファクタリングは売掛債権の入金サイトを簡単に短縮して、企業の資金繰りを円滑にできます。

取引先から長い入金サイトを設定されている個人事業主や中小企業にファクタリングはおすすめです。

売掛債権の未回収リスクを排除できる

ファクタリングは償還請求権なし(ノンリコース)でおこなわれるのが大前提です。

そのため、もしもファクタリング後に売掛債権が期日通りに支払われなかった場合でも、その損失はファクタリング会社が負ってくれます。

売掛債権が未回収になってもファクタリング利用者に責任が及ぶことはありません。

初めて取引をする企業、財務状況や決算状況が悪化していると思われる企業などに対する売掛債権もファクタリングしてしまえば、回収不能になるリスクを排除できます。

ファクタリングを利用することで、売掛先企業の与信状況が心配な企業とも積極的に取引できるので、攻めの経営ができるようになる点もメリットです。

融資審査に落ちても大丈夫！ファクタリングの審査基準

ファクタリングは主に売掛債権の信用に対して審査がおこなわれるので、融資審査に落ちても通過できる可能性があります。

ファクタリングの審査は基本的に次のような視点でおこなれます。

• 売掛先企業の信用
• 売掛先企業との取引実績
• 売掛債権の入金サイト
• 売掛債権の金額
• 利用者の決算状況

ファクタリング審査でメインになるのは売掛債権の信用なので、融資審査に通過できない事業者でも審査に通過できる可能性があります。

ファクタリング審査の5つのポイントについて詳しく解説していきます。

売掛先企業の信用

ファクタリングは売掛先企業の信用が審査で最も重視されます。

売掛先企業の決算状況に問題がなく「期日通りに支払うことができる企業だろう」と判断できれば審査には通過できる可能性が高くなります。

一方、売掛先企業の決算状況が悪く、赤字や債務超過の場合には「期日通りに代金が支払われるかどうか不透明」と判断されて審査に通過するのは困難です。

売掛先企業に信用度が高く、期日通りの支払いに問題がないと思われる企業であれば、ファクタリングの審査にはスムーズに通過できます。

上場企業・優良企業・官公庁などに対する売掛債権であれば高い確率で審査に通過できます。

保有している売掛債権の中で、最も信用度の高い売掛債権を売却するようにしてください。

売掛先企業との取引実績

ファクタリング審査では売掛先企業との取引実績も重視されます。

これまで継続的に取引があり、支払いに遅れたことがない取引先に対する売掛債権であれば、ファクタリングした売掛債権についても「期日通りに支払うだろう」と判断されるためです。

反対に、取引歴が短い企業や初めて取引する企業に対する売掛債権については、実績面から期日通りに支払うかどうかの判断ができません。そのためファクタリング審査では不利になります。

スムーズに審査に通過したいのであれば、長い期間毎月のように取引があり、支払期日に遅れたことがない企業に対する売掛債権を売却しましょう。

売掛債権の入金サイト

ファクタリング審査では売掛債権の入金サイトも重要です。

売掛債権の入金サイトとは、売掛債権が発生してから入金になるまでの期間のことで、この期間が短ければ短いほどファクタリング審査では有利です。

入金サイトが短ければ、期日になるまでに売掛先企業の経営状況が悪化するリスクは低くなります。

一方、入金サイトが長い場合には、期日になるまでに時間があるのでその間に売掛先企業の経営状況が悪化して売掛債権が未回収になるリスクは高くなります。

期日の異なる複数の売掛債権を手元に保有しているのであれば、最も入金サイトが短い売掛債権を売却した方が審査に通過できる可能性は高くなるでしょう。

売掛債権の金額

ファクタリング審査では売掛債権の金額も重要です。

売掛債権の金額が利用者の売上規模に見合ったものかどうかを審査されるためです。

例えば、年商1,000万円の個人事業主が500万円の売掛債権を売却した場合、この金額はどう考えても不自然だと判断されるので審査通過は難しくなります。

一般的に考えて、年商の半分もの金額が1つの売掛債権として売却できるのは金額的に不自然です。

このようなケースでは「架空の債権を計上して売却しているのではないか？」などと判断されて審査には不利になります。

ファクタリング審査で不利にならない金額は月商程度です。

1つの取引先に対する1つの売掛債権が月商を超えるのはどう考えても不自然なので、やはり月商以下の金額とした方がよいでしょう。

ファクタリング会社の担当者が架空債権を疑うことがないような自然な金額の売掛債権を売却するようにしてください。

利用者の決算状況

2社間ファクタリングの審査では利用者の決算状況も重視されます。

2社間ファクタリングは売掛先企業に秘密で契約するので、架空の債権を作成して売却したり、すでに他社へ譲渡した売掛債権を二重で譲渡するなどのリスクがあります。

また、回収時には売掛先企業は利用者へ代金を支払い、利用者がファクタリング会社へ送金するというように、利用者を経由するため、この際に代金を持ち逃げする点もリスクです。

2社間ファクタリングに内在するこれらのリスクは利用者の決算状況が悪くなればなるほど高くなります。

ファクタリングは赤字や債務超過でも審査に通過できますが、今日にも明日にも資金ショートしてしまうと思われるほど資金繰りが悪化している企業は審査に通過できないこともあります。

資金繰りがあまりにも逼迫する前に申し込みをおこなってください。

なお、売掛先企業の同意を得て契約し、売掛先企業がファクタリング会社へ直接代金を支払う、3社間ファクタリングの審査では利用者の決算状況や資金繰りはほとんど加味されないので、2社間ファクタリングの審査に通過できない時には3社間ファクタリングの利用も検討するとよいでしょう。

ファクタリング以外の資金調達法を紹介！特徴や違いを解説

ファクタリング以外の資金調達法には、以下のものがあります。

• 銀行融資
• 手形割引
• でんさい
• 売掛債権担保融資

それぞれの特徴について解説します。ファクタリングと何が違うのか、見ていきましょう。

銀行融資

銀行融資とは、銀行から資金を借入れる資金調達法です。資金調達ではビジネスローンを利用するのが一般的で、担保・保証人が不要なサービスも多々あります。借入をしたら、銀行に対して金利を上乗せした金額を毎月返済します。

ファクタリングとの違いは、ファクタリングは買取りであるのに対し、銀行融資は借入れであるところです。ファクタリングは自社でもつ売掛債権を買取ってもらうため、利用しても負債にはなりません。一方、銀行融資は銀行からお金を借りるため負債となり返済義務が発生します。

また、銀行融資は審査が厳しく資金調達できるまで時間がかかりやすい傾向にあります。即日資金調達も可能なファクタリングに比べると、銀行融資は3週間～1ヶ月の時間がかかり急ぎの資金調達ニーズには応えられません。しかし、資金調達コストはファクタリングよりも低いため、大きな金額を資金調達したい場合には銀行融資が向いています。

手形割引

手形割引とは期日前の手形を、銀行または手形割引業者に現金化してもらう資金調達法です。手形割引を利用する際は手数料が必要になるため、実際に入金される金額は手形の額面よりも少なくなります。とはいえ、即日現金化できる業者も多く、スピーディーに資金調達できるところがメリットです。

手形割引とファクタリングの仕組みは似ていますが、現金化する対象はそれぞれ異なります。ファクタリングは売掛債権、手形割引は手形を現金化する資金調達法です。

また、手形割引は支払期日までに手形が不渡りになると、満額に利息を加えた金額を弁済しなければいけません。しかし、ファクタリングなら基本的に償還請求権がなく、売掛金を回収できなくても弁済する必要はありません。

でんさい割引

でんさい割引はファクタリング同様、売掛債権を対象とした資金調達法です。仕組みとしては、でんさい（電子記録債権）を銀行などの金融機関に譲渡して資金を調達します。全国の銀行が窓口となるでんさいネットに加入した企業同士が、パソコン・スマートフォンなどを通じてオンライン上で手形のように決済が行えます。

でんさいのメリットは以下の通りです。

• 手形の管理業務・手続き業務の軽減
• 印紙代・輸送費などのコスト削減

でんさいは、手形や振り込みに代わる新しい決済手段として注目を集めています。

でんさい割引とファクタリングの違いは、償還請求権があるかどうかです。ファクタリングは売掛債権が未回収でも弁済義務はありませんが、でんさい割引は手形割引と同じく弁済が必要です。

一方、でんさいはファクタリングよりも信頼性が高く手数料が低いところがメリットです。手数料の相場はファクタリングが2％〜18％であるのに対し、でんさいは1.5％〜5％程度です。手数料を抑えたいなら、でんさい割引の利用を検討しましょう。

売掛債権担保融資

売掛債権担保融資（ABL）とは、売掛債権を担保に融資を受ける資金調達法です。ファクタリングとの違いは、売掛債権担保融資は売掛債権を担保にして融資を受けるのに対して、ファクタリングは売掛債権を売却して資金を調達するところです。

また、売掛債権担保融資の審査では、売掛先だけでなく利用者の信用力も見られます。ファクタリングの場合、自社が赤字続きでも税金を滞納していても売掛先に問題なければ資金調達できます。しかし、売掛債権担保融資の場合は利用者の信用力も判断基準のひとつになるため、経営状態が悪い場合はファクタリングを利用するのがおすすめです。

ファクタリングでの資金調達が向いている個人事業主・中小企業の特徴

資金調達の方法はさまざまですが、そのなかでもファクタリングの利用が向いている個人事業主・中小企業には以下の特徴があります。

• 急いで資金調達したい
• 銀行から融資を断られた
• 黒字倒産を回避したい

それぞれの特徴を詳しく見ていきましょう。

特徴①急いで資金調達したい

急いで資金調達したい場合は、最短即日で資金調達が可能なファクタリングの利用がおすすめです。銀行融資のように審査に時間がかかったり、担保・保証人を用意したりする必要がありません。

条件によっては申し込みから2時間程度で入金される場合もあります。急な支払いが必要になったとき、ファクタリングを利用すれば柔軟に対応できます。

特徴②銀行から融資を断られた

ファクタリングは、銀行から融資を断られた個人事業主・中小企業におすすめの資金調達法です。銀行の審査に通らない理由としては、赤字決算や税金滞納など経営状況が心配されているケースが挙げられます。融資は返済義務が発生するため、経営状況に不安材料があると断られる可能性が高くなります。

一方、ファクタリングの審査対象は売掛先企業です。利用者の経営状況が悪くても、売掛先の経営状況に問題がなければ資金を調達できます。また、開業して間もない企業も銀行の審査はハードルが高いため、ファクタリングでの資金調達が有効です。

特徴③黒字倒産を回避したい

売上があるにもかかわらず、決済前に現金がなくなれば黒字倒産になります。このような資金不足に悩む個人事業主・中小企業は少なくありません。ファクタリングを利用すれば決済前に人件費や仕入れ費などの支払いが必要になっても、黒字倒産を回避できます。

ベストファクターは個人事業主や中小企業の資金調達に最適

※画像引用：ベストファクター公式サイト

ベストファクターは業界最高水準の買取り手数料を強みとするファクタリング会社です。買取り手数料は2％〜となっており、調達できる資金を増やしたい企業におすすめです。

公式サイトには、7つの項目に答えるだけで買取り手数料を診断できる「簡易診断シミュレーター」があります。申し込む前に実際に入金される金額を把握できるため、資金計画を立てやすくなるでしょう。

また、ベストファクターでは電話診断にも対応しています。買取り可能かどうかが5分でわかるので、審査結果の待ち時間を短くできます。

「売掛債権を買取ってもらえるのか？」「買取り手数料はいくらなのか？」などを一刻も早く把握し、スピード感のある入金を目指したい企業におすすめです。

取り扱いサービス	2社間・3社間
手数料	2％〜20％
入金スピード	最短即日〜3営業日程度
調達可能金額	売掛先企業1社につき1億円まで
審査通過率	92.2％
審査時の必要書類	・身分証明書 ・入出金の通帳 ・請求書 ・見積書
公式サイト	https://bestfactor.jp/

ベストファクターは主に次のような理由で個人事業主や中小企業の資金調達に向いています。

• 財務コンサルティングが受けられる
• 他の資金調達方法と総合的な提案が受けられる
• 最短即日入金
• 審査に通過しやすい
• 会社まで訪問してもらえる

ベストファクターは個人事業主や中小企業の資金調達に向いていると言われる5つの理由について詳しく解説していきます。

財務コンサルティングが受けられる

ベストファクターを利用すると財務コンサルティングを受けることができます。

ベストファクターは審査の際にお客様の財務状況を確認し、財務状況を詳細に分析しております。

財務分析から、お客様の財務状況が本質的に改善するためのさまざまなアドバイスをさせていただきますので、毎月のように「支払いのための資金が足りない」と困っている方はお気軽にご相談ください。

財務コンサルティングだけでなく、不動産評価、補助金申請のサポート、M&A、事業承継など、経営全般に関わる相談に専門の担当者が対応させていただきます。

単なる資金調達先としてだけでなく、経営全般の相談ができる専門家としてお気軽にご活用ください。

他の資金調達方法と総合的な提案が受けられる

ベストファクターは財務コンサルティングを実施し、お客様の財務状況を詳細に分析する際に、お客様にとってどのような資金調達方法がベストなのかという検討をさせていただきます。

ファクタリングは資金調達コストが高く、資金繰りが改善できる期間も短いので、すべての企業にとってのベストソリューションとなるとは考えておりません。

そのため、ベストファクターはお客様の財務状況を分析した結果、ファクタリングよりもベストな資金調達方法があるのであれば、他の資金調達方法の提案もさせていただきます。

融資と比較して手数料が高いファクタリングを強引に勧めるようなことはありませんので、お気軽にご相談ください。

最短即日入金

ベストファクターは最短即日入金に対応しております。

ベストファクターはお客様との面談を非常に重視しているので、申込日当日中にベストファクターの店舗までご来店いただき、当日中に審査に通過して、その後すぐにご契約いただければ審査に即日資金調達が可能です。

東京・大阪・福岡の全国3箇所にベストファクターは店舗を構えています。

急いで資金が必要な方は、ベストファクターの店舗までご来店いただき「急いで資金が必要」という旨をお伝えいただければ、審査の優先順位を引き上げて、当日中の買い取りが実現できるよう準備しますので、お気軽にお申し付けください。

なお、当日中に契約を完了させるため、審査の際に必要な書類と契約の際に必要な書類をご持参ください。

審査で必要な書類	契約で必要な書類
本人確認書類 取引からの入金が確認できる通帳や取引明細書 請求書などの売掛債権成因資料	納税証明書 印鑑証明書 登記簿謄本（法人の場合）

 

審査に通過しやすい

ベストファクターは審査に通過しやすいファクタリング会社として知られています。

審査では必ずヒアリングを実施し、ヒアリングでは担当者が申込者の人間性や経営者のビジョンなどの定性的な情報を評価します。

オンライン完結型のファクタリング会社のように、利用者や売掛先企業の決算状況などの数字のみを判断しているわけではありません。

ヒアリングで「人間的に信頼できる」などと判断されれば審査に通過できる可能性が高いので、他社の審査に通過できない方もベストファクターであれば審査に通過できる可能性があります。

また、他社よりも有利な条件でファクタリングを利用できる可能性もあるでしょう。

他社の審査に落ちた方、すでに他社でファクタリングを利用しており「手数料が高い」と感じている方は、ベストファクターへご相談ください。

会社まで訪問してもらえる

ベストファクターとの契約は担当者との面談が必須になっています。

そのため、原則としてベストファクターとの契約には東京・大阪・福岡のいずれかの店舗へご来店いただかなければなりません。

しかし、店頭への来店が難しいという方のために、ベストファクターは担当者がお客様の会社や事務所への訪問を実施しています。

ベストファクターの店舗が遠方なので訪問が難しい方、多忙により店舗への訪問ができない方はお気軽にご相談ください。

その他の即日資金調達ができるおすすめのファクタリング会社10選

ファクタリング会社によって手数料や入金スピードなどは異なります。今回は、即日資金調達できるおすすめのファクタリング会社を6つ紹介します。

ファクタリング会社名	JBL	日本中小企業金融サポート機構	ビートレーディング	みんなのファクタリング	OLTA（オルタ）	ペイトナーファクタリング	ラボル	フリーナンス	PMG	アクセルファクター
取り扱いサービス	2社間・3社間	2社間・3社間	2社間・3社間	2社間	2社間	2社間	2社間	2社間	2社間 3社間	2社間 3社間
手数料	2％〜	1.5％〜10％	2社間：4％～12％程度 3社間：2％～9％程度	不明	2％〜9％	10%	10%	3%〜10%	2%〜	2社間ファクタリング：1%〜12％ 3社間ファクタリング：0.5%〜10.5％
入金スピード	最短2時間	最短即日	最短2時間	最短1時間	最短即日	最短10分	最短30分	最短5分	最短2時間	最短2時間
利用額	最大1億円	無制限	3万円～無制限	最大50万円	無制限	〜100万円	1万円〜上限なし	無制限	〜2億円	無制限
申し込み方法	電話・Web・メール・LINE	電話・Web・メール	Web・対面	Web	Web	Web	Web	Web	Web 対面	Web 対面

自社に合っているファクタリング会社を見つけられるよう、それぞれの特徴を詳しく紹介します。

JBL | 最短2時間で資金調達ができるAIファクタリング！

※画像引用：JBL公式サイト

JBLは株式会社日本ビジネスリンクスが運営するファクタリング会社です。

最大の特徴は、申し込みから入金まで最短2時間という業界最速級のスピード対応です。すべての手続きがオンライン上で行われるため、来店したり書類を郵送したりする手間がありません。即日対応率は87％と高い水準を誇っており、「すぐに現金が必要」というときにおすすめです。

また、JBLではAIによるオンライン査定を行っています。5項目をクリックするだけで、たった10秒で手数料や資金調達額がわかります。だいたいの見積もりを把握できるため、他社と比較したいときに便利です。

ファクタリングの申し込みは公式サイト・電話・メール・LINEからできます。急なトラブルでまとまった現金が必要になったときも、JBLなら早期対応が可能です。

取り扱いサービス	2社間・3社間
手数料	2％〜
入金スピード	最短2時間
調達可能金額	最大1億円
審査通過率	90％以上
審査時の必要書類	・身分証明書 ・入出金の通帳 ・請求書 ・決算書 ・取引先との成因書類

日本中小企業金融サポート機構｜買取り可能額に下限なし！小額の資金調達におすすめ

※画像引用：日本中小企業金融サポート機構公式サイト

日本中小企業金融サポート機構では、買取り可能額に上限下限を設けていません。少額ファクタリングも利用できるので利便性が高く、使い勝手の良いファクタリング会社といえます。

また、日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」です。ファクタリングサービスを提供するだけでなく、経営全体のサポートも行っています。資金繰りなど経営に関する悩みを相談できるので、経営者にとって頼りになる存在です。

ファクタリング会社によっては印鑑証明書・納税証明書・確定申告書などが必要ですが、日本中小企業金融サポート機構なら必要書類は4点のみです。必要書類をそろえるのに時間がかからないところも、利用するうえで嬉しいポイントです。

取り扱いサービス	2社間・3社間
手数料	1.5％〜10％
入金スピード	最短即日
調達可能金額	無制限
審査通過率	95％以上
審査時の必要書類	・身分証明書 ・入出金の通帳 ・請求書

ビートレーディング｜注文書ファクタリング取り扱いあり！早く資金調達できる

※画像引用：ビートレーディング公式サイト

ビートレーディングはオンライン契約を導入するファクタリング会社です。手続きが簡素化されているため、申し込みから最短2時間で入金が可能です。また、審査は必要書類を2点のみ用意するだけで申し込みできます。見積もりの内容に納得できなければキャンセルもできるので、気軽に申し込めるところも魅力のひとつです。

ビートレーディングは月間契約数が1,000件、これまで5.2万社以上（2023年9月時点）との取引実績があります。さらに、最大買取り率は98％と業界でも高めで手数料がリーズナブルです。一人ひとりのニーズに合わせて柔軟に対応してくれるので、他社で断られた人も利用しやすいのが特徴です。

申し込みはWeb・電話・LINEから行えるため、自分の環境に合わせて申し込み方法を選択してください。LINEでは30秒で見積もりが取れるため、どれくらいの資金が調達できるのか瞬時にわかります。ファクタリングに関する疑問もチャット形式で回答してくれるので、初めて利用する人も安心です。

取り扱いサービス	2社間・3社間
手数料	2社間：4～12％程度 3社間：2～9％程度
入金スピード	最短2時間
調達可能金額	3万円～無制限
審査通過率	98％
審査時の必要書類	・請求書など売掛債権に関する資料 ・入出金の通帳

みんなのファクタリング｜オンラインファクタリングが可能！最短60分で資金化できる

※画像引用：みんなのファクタリング公式サイト

みんなのファクタリングは2社間に特化したファクタリング会社です。早期資金化を得意としており、申し込みから入金まで最短1時間で完了します。18時30分までに依頼すれば、土日祝でもその日のうちに振込まれるので、急に現金が必要になったとき当てにできます。

また、債権譲渡登記・事務手数料・振込み手数料などの費用がかからず、低コストで利用できるのもみんなのファクタリングのメリットです。

加えて、みんなのファクタリングでは償還請求権のないノンリコース契約を行っています。売掛先が倒産したとしても利用者に支払いを請求することはないので、売掛先の倒産リスクに備えられます。

取り扱いサービス	2社間
手数料	不明
入金スピード	最短1時間
調達可能金額	最大50万円
審査通過率	―
審査時の必要書類	・身分証明書 ・入出金の通帳 ・請求書

OLTA（オルタ）｜一部買取りも可能！融通が利きやすいファクタリング会社

※画像引用：OLTA公式サイト

OLTAは2社間取引に特化したオンライン型のファクタリング会社です。売掛先に周知する必要がないうえにオンライン上で完結できるため、最短即日でスピーディーな資金調達が可能です。「今日中にまとまった現金が必要」というときも、OLTAなら安心して任せられるでしょう。

また、手数料が2%～9%とリーズナブルなところも、多くの人に選ばれる理由のひとつです。AI審査やオンライン完結によって人件費をカットし、手数料相場である8%～18%より圧倒的に安い手数料を実現しています。

買取可能金額に下限・上限がなく、個人事業主・中小企業・大企業まで幅広く対応できるのもOLTAの強みです。

取り扱いサービス	2社間
手数料	2％〜9％
入金スピード	最短即日
調達可能金額	無制限
審査通過率	―
審査時の必要書類	・身分証明書 ・昨年度の決算書一式 ・入出金明細 ・請求書

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、オンライン完結型のファクタリングサービスの中でも、特に入金までのスピードが速いことで知られています。

申し込みから資金が振り込まれるまで最短10分と非常に短く、たとえば手形の決済が迫っている、支払い期限が目前にあるといった緊急の場面でも活用しやすい点が大きな特徴です。

あらかじめアカウント登録を済ませておけば、請求書をアップロードするだけで迅速に審査が行われ、そのまま即座に入金される可能性があります。そのため、万が一の資金不足に備えて、事前に準備しておく価値のあるサービスだと言えるでしょう。

また、個人事業主やフリーランス宛ての請求書を買い取っている数少ない主要サービスであることも特徴の一つです。

取引先が法人ではなく個人事業者の場合でも、ペイトナーファクタリングであれば請求書を早期に現金化できる可能性があります。

手数料は一律10％に設定されており、追加費用が発生しにくく、他社との比較もしやすい仕組みになっています。ただし、調達できる金額には上限があり、買取限度額は最大100万円、初回利用時は25万円までとかなり低めに設定されています。そのため、売上規模の大きい法人や高額の資金を必要とする企業にとっては、十分な資金調達が難しいケースもある点には注意が必要です。

取り扱いサービス	2社間
手数料	10%
入金スピード	最短10分
調達可能金額	〜100万円
審査通過率	-
審査時の必要書類	・身分証明書 ・入出金明細 ・請求書

ラボル

ラボルは審査通過後であれば、24時間365日、いつでも最短30分で資金調達できることで知られるファクタリング会社です。

申し込みから入金まで完全オンライン完結で時間や曜日に関わらずいつでも最短30分で資金調達できるので、休日や夜間や早朝に資金が必要になった場合も活用できます。

緊急時の資金調達方法として頭に入れておくとよいでしょう。

1万円から上限なしで買取に対応しているので、売上規模の小さな個人事業主やフリーランスから規模の大きな法人まで幅広く利用可能です。

手数料は10%で固定されているので、高額な手数料を要求されることもなければ、他社との比較も容易です。

運営しているのは東証プライム上場企業の株式会社セレスの100%子会社なので、ラボルは運営業者の安全性も非常に高いので安心して取引できるでしょう。

取り扱いサービス	2社間
手数料	10%
入金スピード	最短30分
調達可能金額	1万円〜上限なし
審査通過率	―
審査時の必要書類	・身分証明書 ・入出金明細 ・請求書

フリーナンス

取り扱いサービス	2社間
手数料	2％〜10％
入金スピード	最短5分
調達可能金額	無制限
審査通過率	―
審査時の必要書類	・身分証明書 ・入出金明細 ・請求書

フリーナンスはGMOグループのGMOクリエイターズネットワークが運営するファクタリングサービスです。

2025年に大手会計システムのfreeeに買収され、今はfreee傘下のサービスとなっています。

個人事業主や中小企業の多くが利用するfreeeが運営するサービスなので、安心して利用できるでしょう。

フリーナンスが運営するのはファクタリングだけでなく、アカウントを作成することで次のようなサービスの提供を受けられます。

• 即日払い：2社間ファクタリング
• あんしん補償：業務上発生した賠償責任等を補償
• フリーナンス口座：屋号やペンネームで無料口座作成
• バーチャルオフィス：銀座と福岡のバーチャルオフィスを格安料金で利用可能

2社間ファクタリングの即日払いはフリーナンス口座を利用すればするほど手数料が安くなり、利用状況によっては一桁台半ばの手数料で利用できることもあります。

フリーナンス口座を利用しない方は10%の手数料で利用できるのでいずれにせよ、フリーナンスは手数料が低いサービスです。

事前にアカウントを作っておけば請求書アップロードから最短5分で審査が完了し、そのまま即日入金を受けられるので、緊急時の資金調達方法として活用できます。

アカウント作成だけで、あんしん補償などのサービスを受けられるので、すぐにファクタリングを利用する予定がない方も、いざという時に備えてアカウントを作成しておくとよいでしょう。

PMG

PMGは日本で最も規模の大きな独立系ファクタリング会社です。

東京、札幌、仙台、千葉、さいたま、横浜、名古屋、大阪、広島、福岡と全国10ヵ所に店舗を構え、店頭ではファクタリングの相談だけでなく、コンサルティングを受けられます。

PMGはファクタリング業務と同じくらいコンサルティング業務に力を入れている業者なので、店頭では、財務分析、不動産評価、資金調達の提案、金融機関の紹介、事業承継、M&A、補助金申請などのさまざまなサービスを受けることが可能です。

店頭へ訪問ができない方にはオンライン完結型の契約にも対応しており、オンラインであれば最短2時間で資金調達できます。

2025年の東京商工リサーチの調査で独立系ファクタリング会社売上No1に選ばれている企業です。

日本で最も多くの人が利用しているファクタリング会社なので、ファクタリング会社に不安を感じている方もPMGであれば安心して利用できるでしょう。

取り扱いサービス	2社間 3社間
手数料	2％〜
入金スピード	最短2時間
調達可能金額	〜2億円
審査通過率	―
審査時の必要書類	・身分証明書 ・昨年度の決算書一式 ・入出金明細 ・請求書

アクセルファクター

アクセルファクターは店舗型のファクタリング会社の中でも担当者の専門性や入金スピードについて利用者から評価の高いファクタリング会社です。

アクセルファクターは国が中小事業者支援について高い専門性や実績があると認めた企業だけが認定される認定経営革新等支援機関です。

高い専門性があるので、ファクタリングの相談だけでなく、経営全般について専門的な知見からアドバイスを受けられるでしょう。

また、国が認定している事業者なので運営業者の安全性は非常に高くなっています。

安全なファクタリング会社を利用したいと考える方もアクセルファクターであれば安心して利用できるでしょう。

またアクセルファクターはホームページに「申込者の半数以上が即日決済」と明記しています。

アクセルファクターを利用する人の多くが当日中に資金調達できているので、アクセルファクターは急いで資金が必要な方にも向いているファクタリング会社です。

手数料の上限12%は店舗型のファクタリング会社の中でも最低水準なのでコストを抑えて利用したい方にもおすすめです。

業者の安全性や入金スピードを重視したい方にアクセルファクターは向いています。

取り扱いサービス	2社間 3社間
手数料	2社間ファクタリング：1%〜12％ 3社間ファクタリング：0.5%〜10.5％
入金スピード	最短2時間
調達可能金額	無制限
審査通過率	―
審査時の必要書類	・身分証明書 ・昨年度の決算書一式 ・入出金明細 ・請求書

【Q&A】ファクタリングでの資金調達に関するよくある質問

最後に、ファクタリングに関するよくある質問を見ていきましょう。

違法業者を見分けるポイントはありますか？

違法業者には、以下5つの共通点があります。

• 給与ファクタリングの取り扱いがある
• 分割払いに対応している
• 手数料が不明瞭である
• 契約書がない
• 本社の基本情報（所在地・電話番号など）が不明

ひとつでも該当する場合は違法業者の可能性が高いため、利用・契約を避けましょう。

銀行系ファクタリングを利用したほうが安全ですか？

銀行は銀行法に定められた金融機関で信頼性が高く、提供しているファクタリングも安心して利用できます。

ただし、銀行系ファクタリングは審査が厳しいため、「審査に通りにくい」「入金まで時間がかかる」などのデメリットがあります。ノンバンク系のファクタリングサービスにも優良業者は多く、違法業者・悪徳業者はほんの一部です。安全性・信頼性を重視するなら銀行系、スピード・審査の通りやすさを優先するならノンバンク系を選びましょう。

売掛金を回収できないとファクタリング会社から取り立てられますか？

取り立てられないケースと、取り立てられるケースがあります。

取り立てられないケースは償還請求権がないファクタリングを利用した場合です。売掛先の倒産などにより売掛金を回収できなかったとしても、ファクタリング会社から支払いを求められません。

しかし、償還請求権があるファクタリングを利用した場合は、請求に伴い発生した支出も含めて、ファクタリング会社に対して全額返金する必要があります。ファクタリング会社のなかには、悪質な取り立てを行う違法業者がいるのも事実です。償還請求権があるファクタリングを利用する場合は、ファクタリング会社についてしっかり調べましょう。

ファクタリングは即日資金調達が可能！優良業者を利用しよう

ファクタリングは売掛債権を即日現金化できる資金調達法です。売掛債権を売却するだけなので、融資や借入れとは違って負債を抱えずにまとまった資金を調達できます。ファクタリングを利用すれば売掛債権を入金期日前に現金化できるため、キャッシュフローの枯渇や黒字倒産のリスクを回避するのに有効です。

入金スピードや手数料などは、ファクタリング会社によって異なります。また、ファクタリング会社のなかには違法な取り立てや、法外な手数料を請求する違法業者が潜んでいることもあります。安心して利用するためには違法業者と優良業者を見極め、信頼できるファクタリング会社を選ぶのが重要です。

今回の記事で紹介したファクタリング会社は、いずれもコンプライアンスを重視した優良業者です。特に、ベストファクターは柔軟な審査で買取り率が高く、スピーディーな対応を得意としています。見積もり・相談は無料ですので、急ぎの支払いや資金繰りで困っている場合は気軽にお問い合わせください。