設備投資の資金不足を即日解消！融資に頼らずファクタリングで攻めの経営を実現する方法

「最新設備を導入したいが、手元のキャッシュが心もとない」「銀行融資の結果を待っていたら、補助金の期限や商機を逃してしまう」

多くの中小企業経営者が直面するこの悩みは、実は資金調達の「組み合わせ」で解決できる場合があります。

設備投資は、企業の将来の利益を担保するための攻めの経営判断です。

しかし、日本の商慣習である「長い支払いサイト」が原因で、黒字であっても手元資金が不足し、投資のタイミングを逃してしまう企業は少なくありません。

本記事では、企業の資金不足の根本原因を解明し、最短即日で資金を確保できるファクタリングを含めた、攻めの資金調達戦略を徹底解説します。

設備投資を先延ばしにする3つの経営リスクと資金不足の正体

設備投資の「資金不足」を単なるお金の問題と捉えるのは危険です。投資の遅れは、経営の屋台骨を揺るがす深刻なリスクを孕んでいます。

資金不足によってもたらされるリスクには次の3つがあります。

• 設備投資の遅れによる生産性低下と機会損失
• 資金ショート
• 黒字倒産

資金が不足する原因とその3つのリスクについて詳しく解説していきます。

生産性低下と機会損失が招く将来的なキャッシュフローの悪化

老朽化した設備を使い続けることは、故障リスクや修繕費の増大を招くだけでなく、現場の士気や従業員の生産性を著しく低下させます。

特に昨今の人手不足の中では、設備の自動化やIT化の遅れが、そのまま採用力の低下にも直結します。

競合他社が最新設備でコストダウンと品質向上を実現する中、投資を先延ばしにすることは、見えないところで「競合への顧客流出」という隠れたコストを払い続けているのと同じなのです。

投資の遅れは企業の生産性低下や機会損失を招き、それがやがては企業の競争力低下を招くことになります。

補助金や助成金の後払いルールが引き起こす一時的な資金ショートの罠

事業再構築補助金やIT導入補助金などの補助金は返済額がない資金なので非常に魅力的ですが、これらは原則として「後払い（精算払い）」です。

まず自社で設備を購入し、実績報告をしてから数ヶ月後、長い場合は1年後に入金されます。

つまり、最初は自己資金や借入などによって全額投資資金を用意しなければならず、補助金が入金されるまでの期間の資金繰りは大変です。

この「採択から入金までの空白期間」の資金繰り（つなぎ資金）を考慮していないと、せっかく採択されたのに支払いができず、事業を断念せざるを得ない「補助金貧乏」に陥るリスクがあります。

黒字倒産を回避するための設備投資と手元流動性の理想的なバランス

無理な自己資金での投資は、手元のキャッシュを枯渇させ、突発的な支出に対応できなくなる「黒字倒産」のリスクを高めます。

一般的に、中小企業が健全性を保つためには、投資後も現預金比率として月商の1〜2ヶ月分は死守すべきと言われています。

この基準を下回るような投資は、成長ではなく「ギャンブル」になってしまいます。

例え、投資に必要な資金が手元にあったとしても全額自己資金で投資をすることにはリスクが伴うことは理解しておきましょう。

外部資金を賢く利用することは、リスクヘッジそのものです。

設備投資の資金不足を即座に解消する4つの調達ルート比較表

資金不足を解消するには、外部から資金を調達するのが有効です。

それぞれの調達手法の「スピード」と「コスト」を正しく把握し、自社にとって最適な手段を選ぶ必要があります。

それぞれの方法の違いは次のとおりです。

調達手法	入金スピード	手数料・金利	審査難易度	財務への影響
銀行融資	1ヶ月〜3ヶ月	低い	高い	負債（借入金）が増える
ファクタリング	最短即日	やや高い	低い	資産の売却（負債ゼロ）
リース	1週間〜2週間	中程度	普通	毎月の固定費化
補助金	半年〜1年以上	実質ゼロ	非常に高い	収益（雑収入）

銀行融資は金利が低く、高額の借借入が可能ですが、入金までに時間がかかります。

さらに補助金には返済義務がありませんが、必ず採択されるわけではなく、入金は後払いなので、まずは投資資金全額を自社で用意しなければなりません。

入金スピードと審査ハードルの低さならファクタリングが圧倒的

表からわかる通り、外部からの資金調達方法のうち数日以内に資金を確保できるのはファクタリングだけです。

銀行融資は低コストですが、決算書の精査や事業計画の審査に時間がかかります。

一方で、設備投資のチャンス（中古市場の優良物件や期間限定の補助金公募など）は一瞬です。

「審査待ち」の間にチャンスを逃す損失は、利息の差額よりもはるかに大きいことを忘れてはいけません。

銀行融資は時間に余裕をもって利用すべきで、急に投資が必要になった時には活用できません。

緊急で資金が必要な場合にはファクタリングの利用を検討するとよいでしょう。

自己資金が足りなくても攻めの投資を諦めるべきではない財務的根拠

そもそも投資を実施するかどうかの判断を正確におこなうことは困難です。

外部資金を活用してでも投資を優先すべきか判断する指標には次の4つがあります。

• NPV（正味現在価値法）
• IRR（内部収益率法）
• ROI（投資利益率）
• 回収期間法（ペイバック法）

それぞれの計算方法を詳しく解説していきます。

NPV（正味現在価値法）

NPVとは「その投資が、最終的にいくらの利益（価値）を生むか」を金額で表す、最も信頼性の高い指標の一つです。

将来得られるキャッシュフローを、現在の価値に割り引いて（目減りさせて）計算し、投資額を差し引きます。

NPV > 0 であれば投資価値あると判断できます。

計算式：NPV=t年後に見込めるキャッシュフロー ÷(1+割引率-初期投資額)

IRR（内部収益率法）

IRR（内部収益率法）とは「その投資の利回りは何％か」を算出する指標です。

NPVがゼロになる時の割引率（$r$）を求めます。

IRR > WACC（資本コスト） であれば投資価値ありと判断できます。

計算式：0=∑ CF_t/(1+r)^t-初期投資額
※CF_t : t期目のキャッシュフロー, r：IRR, t：年数, ^：累乗, ∑：合計（シグマ）

ROI（投資利益率）

ROI（投資利益率）とは「投じた資本に対して、どれだけの利益が出たか」という単純な効率性を見る指標です。

期間全体の利益を投資額で割るだけで計算できるので、もっとも簡単に投資判断ができる指標の1つです。

数値が高いほど効率が良い。業界平均や過去の実績と比較します。

計算式：ROI(%) = 利益÷投資額 ×100

回収期間法（ペイバック法）

回収期間法（ペイバック法）とは「投資したお金を何年で回収できるか」という期間（スピード）を重視する指標です。

考え方: 投資額を、毎年のキャッシュフローで割ります。

自社が決めた「基準回収期間（例：3年以内）」より短ければ投資実行OKという判断になります。

計算式：回収期間＝初期投資額÷各年のキャッシュフロー

銀行融資が間に合わない時にファクタリングが選ばれる決定的な理由

なぜ今、スピード感が求められる設備投資の現場で、ファクタリングがこれほど選ばれているのでしょうか。

それはファクタリングには次のようなメリットがあるためです。

• 最短即日で資金調達可能
• 借入金ではない
• 赤字や債務超過でも資金調達可能

ファクタリングの3つのメリットについて詳しく解説していきます。

2社間ファクタリングなら最短即日で設備購入の頭金を確保できるスピード感

利用者とファクタリング会社の2者のみで契約する2社間ファクタリングは最短即日で資金調達が可能です。

そのため「明日までに内金を入れたら機材を確保できる」「月末の支払いにあわせて設備も導入したい」といった緊急時、2社間ファクタリングは強い武器になります。

銀行有利のように稟議が支店から本店へ回る時間を待つ必要はありません。

特にオンライン完結型のサービスであれば、朝に申し込んで午後には口座に資金が届くことも珍しくありませんし、サービスによっては数十分程度で入金されることもあります。

このスピードこそが、変化の激しい現代経営における最大の競争優位性となります。

借入金ではないため信用情報や決算書の負債比率に影響を与えないメリット

ファクタリングは「売掛債権の売買」であり、会計上は資産の交換（売掛金→現預金）です。

つまり、B/S（貸借対照表）上で借入金が増えるわけではないため「オフバランス化」が可能です。

自己資本比率を下げずに資金調達ができるため、将来的にメインバンクからプロパー融資を受ける際の格付けに悪影響を与えないどころか、キャッシュフローの改善を評価されるケースもあります。

「これ以上借金を増やしたくない」「銀行の融資枠をとっておきたい」という場面で、負債を増やさずに資金調達できるファクタリングは有効です。

赤字決算や税金滞納があっても売掛先の信用で資金調達が可能な仕組み

ファクタリングは赤字や債務超過を原因として融資審査に通過できない場合も資金調達できる可能性があります。

銀行融資の審査は「自社のこれまでの実績（決算書）」を重視しますが、ファクタリングの審査対象は「売掛先の支払い能力」です。

自社が創業間もなかったり、一時的な要因で赤字や債務超過に陥っていても、取引先が大手企業や優良企業であれば、その売掛金は確実な資産として評価されます。

過去の数字に縛られず、これからの成長のための資金を確保できるのが、ファクタリングのメリットです。

業種別｜ファクタリングを活用した設備投資成功モデルケース

実際に多くの現場で活用されているスキームを紹介します。

ここでは建設業と製造業でファクタリングがどのように設備投資に活用されているのかについて解説していきます。

建設業における大型案件受注に伴う中古重機の緊急購入事例

建設業界では「工事の着手金が必要だが、入金は完成後」という資金のタイムラグが常態化しています。

ある工務店は、大型案件の受注を機に中古重機の導入を検討しましたが、手元資金が不足していました。

そこで、別案件の大きな売掛金をファクタリングで早期化。即座に重機を現金購入したことで、レンタル料を削減し、最終的な工事の利益率を15%以上向上させることに成功しました。

製造業での生産性向上設備プロモーション補助金のつなぎ資金活用

製造業の要である補助金活用でも、ファクタリングは活躍します。

1,000万円の補助金採択が決まったものの、機材の支払いと入金のタイミングに半年以上のズレが生じたケースです。

この企業は、補助金が入るまでの「つなぎ」としてファクタリングを活用。

借金をして負債比率を上げることなく機材を導入し、補助金が入金された際にその資金を次の運転資金に充てることで、非常に効率的な資金循環を実現しました。

ファクタリング手数料と設備投資の利益率を天秤にかける判断基準

ファクタリングの手数料は2社間で5%〜20%程度、3社間で2%〜8%程度とかなり高額です。

この「ファクタリングは手数料が高い」というデメリットを、経営判断としてどう消化すべきかを解説します。

短期的な手数料コストよりも投資による先行利益を優先すべきケースの判別

手数料を単なる支出と考えると「もったいない」と感じるかもしれません。

しかし、手数料10%前後を支払っても、その設備を導入することで月々の生産枚数が2倍になり、受注が倍増するのであれば、手数料分はわずか数ヶ月で回収可能です。

投資による「先行利益」と「機会損失の回避」を金額換算し、それが手数料を上回るなら、迷わず投資すべきです。経営者は「額」ではなく「率」で判断すべきです。

支払いサイトが1ヶ月以上ある企業が検討すべき売掛金回転率の改善効果

売掛金が溜まり、手元に現金がない状態は、いわば「眠っている資産」がある状態です。

この滞留している資金をファクタリングで強制的に回転させることで、資金繰りの悩みから解放されます。

経営者が資金繰り表とにらめっこする時間を、新製品の開発や営業戦略の立案に充てることができれば、その付加価値は手数料の何十倍にもなるはずです。

設備投資の資金調達におすすめの調達先

ファクタリング会社は数多く存在し、中には法外な手数料を設定する悪徳業者も存在します。

ファクタリング会社を選ぶ際には、信頼できる業者選びがもっとも重要と言っても過言ではありません。

設備資金の調達におすすめのファクタリング会社や融資機関は次の4社です。

• マネーフォワードケッサイ
• ラボル
• ベストファクター
• 日本政策金融公庫

それぞれの特徴を簡単に解説します。

B2B決済に特化した信頼性の高いマネーフォワード ケッサイ

マネーフォワードグループが運営するファクタリングサービスです。

手数料が1.0%〜10.0%と明瞭で、業界内でも低水準なのが魅力です。

上場企業グループという圧倒的な信頼感があり、初めてファクタリングを利用する経営者でも安心して相談できます。

また、審査スピードも速く、オンライン完結で手間がかからないため、多忙な経営者の心強い味方となります。

最短30分の入金スピードを誇る小口対応のラボル

1万円〜といった少額の設備投資（PCのリプレイスや周辺機器、ソフトウェアのライセンス購入など）には、ラボルが最適です。

24時間365日、土日祝日でも審査・入金に対応しており、スピード感は業界随一です。審査書類も簡素化されており、まずは手元の小さな資金不足を解消したい場合に、これほど心強いサービスはありません。

柔軟審査でコンサル機能も持ったベストファクター

審査が不安という方にはベストファクターがおすすめです。

契約には必ず面談を実施し、顧客の人間性などを加味して審査をするので、オンライン完結型の審査に落ちた事業者も利用できます。

また、担当者が顧客の財務状況を診断し、財務改善のためのアドバイスもおこなってくれます。信頼できるコンサルタントとしても活用できるので、資金調達だけでなく、本質的に資金繰りを改善したい方にもベストファクターはおすすめです。

創業期の長期借入に適した日本政策金融公庫の設備資金ローン

もし入金まで1ヶ月程度の余裕があるなら、日本政策金融公庫から借入を受けるという選択肢は外せません。

特に「中小企業事業」や「国民生活事業」が提供する設備資金ローンは、年利1%〜2%台という圧倒的な低利で、10年といった長期の返済が可能な場合もあります。

ファクタリングで緊急の頭金を確保し、残額を公庫の融資で賄うといった「ハイブリッド調達」を利用することで、コストを抑えて効率的な資金繰りが可能です。

設備投資の資金が足りないならベストファクターへ相談を

設備投資のための資金が不足しているのであれば、ぜひベストファクターへご相談ください。 ベストファクターは単に売掛金を早期に資金化するだけでなく、次のような特徴があるため、最新設備の導入や老朽化に伴う買い替え資金に悩む多くの経営者様からご相談をいただいております。

• 最短即日入金

• 個人事業主やフリーランスも対象

• 審査に通りやすい

• 全国3箇所に店舗を保有

• 財務コンサルティングを実施

• 出張買取サービスで来店不要

• 注文書ファクタリングを利用できる

ベストファクターは審査に通りやすく、財務コンサルティングも実施しているため、設備投資の予算確保に困っている事業者の方に広くご利用いただいております。

最後に、ベストファクターが設備資金不足の事業者の方におすすめの理由や特徴について詳しく解説していきます。

最短即日入金

ベストファクターは、申し込みから最短即日での振込を実現しているファクタリング会社です。

設備投資において最も重視すべきは、「投資のチャンスを逃さないスピード」です。

なぜなら、優良な中古機材の確保や、補助金の公募期限に合わせた設備購入を検討する経営者の多くは、一刻も早い資金調達を必要としているからです。

対応が緩慢な業者を選んでしまうと、機材の確保が間に合わず、生産性向上の機会を逃したり、最悪の場合は競合他社にシェアを奪われるといった事態を招きかねません。

ファクタリング最大の利点は、まさに「最短即日で現金を確保し、即座に設備代金に充てられる」という迅速性にあります。

「今すぐ機材を発注しなければならない」「購入期限まで時間がない」といった状況であれば、まずはベストファクターへ相談することで、商機を逃すことなく設備導入できるでしょう。

個人事業主やフリーランスも対象

法人に限らず、個人事業主やフリーランスの方も広く受け付けている点が、ベストファクターの大きな特長です。

個人事業主がPCや専門機材、車両などの設備導入を検討する場合、債権譲渡登記ができないことなどを理由に、門前払いをするファクタリング会社も少なくありません。

しかし、ベストファクターでは法人・個人を区別することなく審査を行っており、事業形態だけで不利な扱いを受けることはありません。

むしろ小規模な事業者ほど、設備投資による生産性の変化が大きく、早期の現金化ニーズが高い傾向にあります。

「銀行融資を待つ余裕がない」「一刻も早く手元の設備を最新鋭にしたい」と考える個人事業主やフリーランスにとって、ベストファクターであれば、スピーディーな設備資金の調達が可能です。

審査に通りやすい

業界内でも高い審査通過率を誇る点も、ベストファクターが支持される理由です。

設備投資を検討しているものの、赤字や債務超過といった厳しい財務状況にある経営者様は、銀行融資のハードルの高さに悩まされることが多いはずです。

しかし、ファクタリング審査では申込者の経営状態よりも「売掛先企業」の信用力が重要視されます。

そのため、現在の決算内容が厳しくても、銀行融資よりはるかにスムーズに可決され、設備資金を確保できるケースが多いのです。

加えてベストファクターでは、数値データだけでなく「経営者様の人柄」という定性的な要素も評価基準に含めています。 担当者が直接対話を行い、「この設備投資でどのように事業を伸ばすか」という熱意や誠実さを確認するため、AI審査だけで弾かれてしまうような案件でも契約に至る可能性があります。

数値には表れない将来性を考慮することで、投資を諦めない柔軟な対応を実現しています。

全国3箇所に店舗を保有

ベストファクターは、東京本社だけでなく大阪・福岡にも支店を構える「3拠点体制」でサービスを展開しています。

都内1拠点のみの業者が多い中、主要都市に実店舗を持つことは、高額な設備投資の相談において大きな安心材料となります。

対面での面談が可能なため、設備導入のタイミングや資金繰りの詳細など、複雑な事情でも認識のズレを防ぎやすく、結果として着金までのプロセスが短縮される利点があります。

高額な資金が動く設備投資だからこそ、「相手の顔が見える安心感」を求める方にとって、店舗網の充実は重要な要素です。

オンライン完結の手続きに不安がある方でも、対面で不明点を解消しながら進められるため、確実に手続きを完了できる心強いメリットと言えるでしょう。

財務コンサルティングを実施

単に債権を現金化して終わりではなく、設備導入後のキャッシュフローを見据えた財務コンサルティングを提供しているのもベストファクターの強みです。

設備投資の真の目的は、導入後の利益向上にあります。 ベストファクターは、現在のボトルネックを洗い出し、投資回収（ROI）の観点から「どうすれば設備投資を成功させ、資金繰りを安定させられるか」を共に考えます。

ファクタリングは即効性が高い反面、手数料が発生する手段です。

そのためベストファクターでは、お客様の長期的な利益を最優先に考え、状況次第ではファクタリング以外の調達手段を推奨することもあります。 いざという時に頼れる「経営のパートナー」として、目先の設備資金確保と将来的な経営安定の両輪でサポートします。

出張買取サービスで来店不要

現場を離れることが困難な経営者のために、担当スタッフが直接現地へ伺う「出張買取」にも対応しています。

東京・大阪・福岡の店舗へ出向く時間が取れない場合でも、対面と同様の面談が可能となり、スムーズに設備資金の手続きを進められるのが特徴です。

特に、工場や建設現場などを離れることが難しい事業者にとって、「移動時間の浪費」は経営上の大きな痛手となります。

ベストファクターであれば全国どこでも柔軟に駆けつけ、その場で申し込みから設備導入に伴う資金繰りのアドバイスまで行います。

自社にいながら対面取引の安心感を得られ、かつ手続きの迅速さも損なわないため、業務に追われながらも早急に機材を導入したい方と非常に相性の良いサービスです。

注文書ファクタリングを利用できる

請求書発行後の債権だけでなく、仕事を受注した段階の「注文書」を用いて資金化できる点も、設備投資においては大きなメリットです。

ベストファクターの運営会社である株式会社アレシアは、注文書ファクタリング「ベストペイ」も展開しており、機材発注などの先行投資が求められる場面で真価を発揮します。

注文書ファクタリングとは、納品や請求書発行の前、つまり受注を証明する「注文書」を根拠に現金を調達する仕組みです。

通常のファクタリングよりも早い段階で資金を確保できるため、新しい仕事を受けるために必要な「材料仕入れ」や「専用機材の購入」といった先行費用の負担を解消します。

「通常のファクタリングと注文書買取、どちらが設備導入に適しているか分からない」という場合でも、ベストファクターへ相談すれば、調達額やコストを比較し、最適なプランを選択できるでしょう。

設備投資の資金不足に関するよくある質問

設備投資の資金不足に関するよくある質問は以下のとおりです。

• 個人事業主でもファクタリングで100万円単位の機材購入は可能？
• ファクタリング利用が銀行に通知されて今後の融資審査に響かない？
• 設備リースとファクタリングを組み合わせて初期費用をゼロにする方法？

個人事業主でもファクタリングで100万円単位の機材購入は可能か

結論から言えば、十分に可能です。最近では個人事業主専用の窓口を設けるファクタリング会社も増えています。

重要なのは「事業用の正当な売掛金があるか」という点です。100万円以上の調達であっても、請求書とエビデンス（契約書や入金確認ができる通帳コピー等）が揃っていれば、スムーズに現金化できます。設備の見積書を提示することで、事業の将来性を加味してくれる会社もあります。

ファクタリング利用が銀行に通知されて今後の融資審査に響かないか

「2社間ファクタリング」を利用すれば、売掛先に通知が行くことはなく、債権譲渡登記を留保する契約を選べば銀行に知られることもありません。

むしろ、資金調達を機に業績を回復させ、決算書の内容を良くすることの方が銀行評価にはプラスに働きます。資金不足で停滞し、赤字を垂れ流すことこそが、最も融資審査に悪影響を与えるのです。

設備リースとファクタリングを組み合わせて初期費用をゼロにする方法は

非常に賢い方法だといえます。

機材本体はリース会社と契約して初期費用を抑え（月払いにし）、リース会社の審査で求められる「保証金」や、導入初期のセットアップ費用・教育訓練費などの「目に見えないコスト」をファクタリングで補填します。

この組み合わせにより、手元のキャッシュを1円も減らさずに、数千万円規模の最新ラインを稼働させることも可能です。

まとめ：資金不足を「攻め」のチャンスに変える戦略的調達を

設備投資は企業の持続的成長に不可欠な「攻め」の意思決定ですが、資金不足を理由にそのタイミングを逃すことは、将来的な競争力の低下という大きな損失を招きます。

特に銀行融資の審査待ちや、補助金の入金までの空白期間は、多くの中小企業が直面する大きな壁です。

この課題を解決する強力な選択肢が、売掛債権を早期に現金化するファクタリングです。借入ではないため財務健全性を維持しつつ、最短即日で「今すぐ必要な投資資金」を確保できます。

なかでも「ベストファクター」は、最短即日の入金スピードに加え、個人事業主への柔軟な対応や高い審査通過率を誇る、設備導入の心強いパートナーです。

単なる資金化に留まらず、財務コンサルティングを通じて抜本的な経営改善までサポートしてくれる点は、他社にはない大きな強みと言えます。

資金不足を「諦める理由」にするのではなく、ファクタリングという戦略的な手段を賢く組み合わせることで、好機を確実に掴む経営を実現しましょう。

まずはベストファクターへ相談し、貴社の成長を加速させる最適な資金計画を立てることから始めてみてください。