ファクタリングで設備投資｜使える額と損しない順番、会社7社の選び方

設備を買いたいのに、手元にお金がない。銀行の融資は、審査だけで1か月以上かかる。その間に、買おうとしていた設備は他社に押さえられてしまう。

そんなとき、取引先への請求書を今すぐ現金に換えられるのがファクタリングです。最短で即日、手元にお金が入ります。

ただ、使う前に確かめておきたいことが2つあります。1つは、ファクタリングで用意できるお金は、取引先への請求額の範囲までだということ。もう1つは、急いで買うと、あとで受けられたはずの税金の優遇を落とすことがある、ということです。

いくらまで用意できるのか。どの順番で動けば損をしないのか。設備投資でファクタリングを使うときは、この2つで結果が変わります。

その設備を買えるかどうかは、いまの請求書の額で決まる

請求書の額から手数料を引いた金額が、実際に使えるお金です。設備価格に届くかどうかを、先に確かめておくと迷いません。

この章では、自分がどのケースにあたるかを判定します。必要な金額と、期日までの日数で、読む章が変わります。

設備資金に使えるが、用意できるのは請求書の範囲まで

ファクタリングで入ってきたお金の使い道は自由です。ただし用意できる額は、手数料を引いたぶん、請求額より少なくなります。

この章では、ファクタリングで設備を買える理由と、実際に手元に残る金額の考え方を説明します。請求額がそのまま使えるわけではありません。

ファクタリングで入ってきたお金は、設備の代金に充てて問題ありません。車両でも工作機械でも、使い道は自社で決められます。

ファクタリングは、自社が持っている請求書（売掛金）をファクタリング会社に買い取ってもらい、入金前に現金化する取引です。融資ではなく、自社の資産を売って現金に換える形になります。

だから使い道が自由です。銀行の設備資金の融資が、借りたお金を別のことに使えないのとは違います。

ここで気をつけたいのは、請求額がそのまま入ってくるわけではないことです。ファクタリング会社は手数料を差し引いて入金します。300万円の請求書でも、手数料が10%なら、手元に入るのは270万円です。

買いたい設備が300万円なら、この時点で30万円足りません。

上の金額は説明のための例です。手数料は取引先の信用力や契約の方式によって変わります。

手元に入るお金が設備の価格に届くかどうかは、申し込む前に確かめておくと、あとで足りなくて慌てずにすみます。

手数料を払っても得になるのは、待つと機会を失うとき

前倒しで避けられる損失が、手数料より大きいなら使う価値があります。あと数日で入金される請求書を、手数料を払って早めるのは割に合いません。

この章では、手数料を払う価値があるかどうかの判断のしかたを説明します。実際の負担額は、下の表で確かめられます。

ファクタリングは、入金を前倒しして時間を買う手段です。その時間で、待っていたら失うものを守れるかどうかで結果が変わります。

判断の軸は3つです。何日早く現金化できるか、そのためにいくら払うか、資金が間に合わないと何を失うか。この3つを並べると、使う価値があるかどうかが見えてきます。

自分の場合の負担額を、下の表で確かめられます。金額と手数料を選ぶと、手元に入る額と、翌月に減る額が出ます。

融資・リース・事業用ローンと比べ、ファクタリングは速さで選ぶ

速さならファクタリング、安さなら公庫や銀行の融資です。手元の現金を残したいならリースという分け方になります。

この章では、設備資金の調達手段を、コスト・速さ・財務への影響で比較します。リースの料率は年利と単位が違うため、比べ方もあわせて説明します。

設備資金の調達には、ファクタリングのほかに、銀行や公庫の融資、設備リース、事業用ローンがあります。どれを選ぶかは、何を優先するかで決まります。

補助金と組み合わせるなら、発注の順番を間違えると対象から外れる

補助金は、交付が決まる前に発注すると対象外になります。ファクタリングを使えるのは、交付決定のあと、入金までの立て替えに限られます。

この章では、補助金や公庫の融資とファクタリングを組み合わせるときの順番を説明します。発注の順番を間違えると、その設備は補助金の対象から外れます。

ものづくり補助金やIT導入補助金などは、設備投資の負担を軽くする制度です。ただし、原則として後払いです。

採択されて交付が決まったあと、実際にお金が入るまでには数か月から1年ほどかかります。その間の代金は、自社で立て替えることになります。

ここで最も注意したいのが、発注の順番です。補助金は、交付が決まる前に発注や契約をした設備は、原則として対象になりません。「採択されたから、先にファクタリングで機械を買っておこう」と動くと、その機械は補助金の対象から外れます。

ファクタリングが役に立つのは、次の2つの場面です。1つは、交付が決まったあと、補助金が入るまでの立て替え。もう1つは、据付費や運搬費など、補助金の対象にならない付帯費用の支払いです。

この2つなら、補助金の条件とぶつかりません。

公庫の融資と組み合わせる方法もあります。日本政策金融公庫の設備資金は、年利1%台と低く、返済期間も10年から20年と長いのが特長です。ただし、審査から入金まで1か月から3か月かかります。

そこで、まずファクタリングで設備を押さえ、あとから実行される公庫の融資で立て替え分を埋めます。低い金利を活かしながら、買い時も逃さずにすみます。

設備を買っても、今期の税金はほとんど減らない

設備代は耐用年数で分けて費用にするため、買った年に落とせるのは一部です。現金は大きく減るのに、税金はあまり減りません。

この章では、設備投資と税金の関係を説明します。買った年に全額を費用にできるという誤解と、それを補う税制の優遇について整理します。

設備の代金は、買った年に全額を費用にできるわけではありません。使える年数（耐用年数）で分けて、少しずつ費用にしていきます。これを減価償却といいます。300万円の機械でも、買った年に費用として落とせるのは、そのうちの一部です。

つまり、現金は300万円出ていくのに、その年に減る税金はわずかです。この差を埋めるために、中小企業向けの税制の優遇があります。

税制の内容・金額・期限は改正で変わります。適用の可否は要件により異なるため、申込や発注の前に税理士へ確認しておくと安全です。

ファクタリングの手数料と消費税の扱い

設備の購入には消費税がかかり、その消費税は仕入税額控除に回せます。一方、ファクタリングの手数料は非課税で、控除には回りません。300万円の機械の消費税は控除の対象になりますが、30万円の手数料は控除されない、ということです。

もう1つ、見落としやすい点があります。ファクタリングは売上の前倒しです。売上が立った時点で消費税はすでに発生しています。前倒しで現金を受け取っても、納める消費税は変わりません。

入ってきたお金のうち、消費税にあたる分は、最初から自社の自由になるお金ではありません。設備の価格を判断するときは、この分を先に差し引いて考えておくと安心です。

ファクタリングを重ねると、次の設備資金の融資は通りにくくなる

信用情報には載りません。ただし手数料は決算書の利益を削り、銀行が見る返済力を下げます。

この章では、ファクタリングを使ったあと、次の銀行や公庫の設備資金の融資にどう影響するかを説明します。信用情報と決算書は別の話です。

指定信用情報機関（CIC・JICC・KSC）には、法人のファクタリングの利用は原則として登録されません。この点では、住宅ローンなどの個人の借入とは違います。

ただし、登録されないことと、銀行にわからないことは別です。ファクタリングの手数料は、決算書の損益計算書に費用として残ります。通帳にも、見慣れない入金と出金が残ります。銀行の担当者は、どちらも見ます。

そして、設備資金の融資は、利益で返せるかどうかで審査されます。銀行は、税引後の利益と減価償却費を合わせた額で、何年で返せるかを見ます。

1回だけなら、影響はわずかです。しかし、年に4回、1回300万円を手数料10%で使えば、年間で120万円の費用になります。税引後の利益と減価償却費を合わせて年700万円の会社なら、その1割以上が消える計算です。

返せる年数が延びれば、次の設備資金の融資枠は、そのぶん小さくなります。

負債は増えませんが、返す力は削られます。銀行が設備資金で見ているのは、負債の額そのものではなく、利益で返せるかどうかです。

主要208社のうち、買取上限1億円以上を公表しているのは25社

買取上限を公表していない会社が多く、実際に用意できる額は思うより小さめです。1回あたりの平均は約290万円という調査もあります。

この章では、ファクタリング会社208社を調べた結果から、設備投資で知っておきたい数字を挙げます。上限額、入金の速さ、審査の通りやすさの3点です。

数字の出所は2つです。1つは、ファクタリング会社の口コミ比較サイト「ファクコミ」による主要208社の調査（2026年7月29日時点）。もう1つは、株式会社アレシア（ベストファクター）が公表している自社の実績値です。

買取上限が1億円以上と公表しているのは、主要208社のうち25社でした。「上限1億円」という表示は、自社の請求書が1億円あるときの話であって、実際に動く金額とは別です。

1回のファクタリングで動くお金は、平均でおよそ290万円です。中古のバックホーや4トントラックが1台、汎用の工作機械が1台。おおむね、その程度が現実的な範囲になります。

主要208社のうち57社は、買取上限を公表していない

設備投資では、必要な金額に上限が届くかどうかが最初の関門です。ところが、買取金額を公式サイトで公表していない会社が、主要208社のうち57社ありました。

およそ4社に1社は、いくらまで買い取ってもらえるのかが、申し込む前にはわかりません。

主要208社のうち、口コミ12件以上の会社を対象に集計。買取上限を公表していないことは、その金額まで対応できないという意味ではありません。公式サイトに上限額の記載がない、という意味です。

土日に対応する会社は、主要208社のうち12社

「最短即日」は、多くの会社が掲げています。ただし、アレシアが公表している自社の即日振込の実行率は47.8%です。「最短即日」と書いていても、実際に即日で入金できたのは、およそ2件に1件になります。

さらに、土日に対応する会社は、主要208社のうち12社です。営業を18時より前に終える会社が102社ありました。金曜の夕方に機械が壊れた場合、実際に資金が動くのは、早くても月曜以降になります。

この調査の対象と、数字を読むときの注意点

調査の基準日は2026年7月29日、対象は主要208社です。口コミは2020年から2023年に投稿された累計で、最新の投稿は2023年9月です。

そのため、この記事の口コミ集計は「最近の評判」ではなく、過去に寄せられた累計にあたります。

すべての会社について、すべての項目を確認できたわけではありません。公式サイトで公開されていない情報は「未公開」として扱っています。

手数料は取引先の信用力や契約の方式によって変わるため、単純な比較はできません。数字は、相場をつかむための材料にあたります。

設備投資では、請求書・注文書・リースバックの3つが使える

請求書がまだなくても、注文書の段階で資金化できます。すでにある設備を売って現金に換え、使い続ける方法もあります。

この章では、設備投資で使えるファクタリングの3つの形を説明します。手元にある書類や、設備の状態によって、使える形が変わります。

建設業のように、受注から入金までが長い業種では、注文書ファクタリングが役に立ちます。工事を受注しても、完成するまで取引先へ請求書を出せません。その間に必要な部材費や外注費を、受注の段階で用意できます。

ただし、注文書に対応する会社は、請求書に対応する会社より少ないため、対応の可否を先に確かめておくと安心です。

買いたい設備の金額から、対応できる会社を絞り込める

選ぶ基準は、買取上限が設備価格に届くかどうかです。上限を公表している会社から、金額の順に選ぶと迷いません。

この章では、必要な金額から、設備投資に使えるファクタリング会社を絞り込みます。まず一覧で比べ、そのあと主要な会社を説明します。

設備投資では、必要な金額に上限が届かない会社は候補から外れます。主要な会社の条件は、次の一覧で比べられます。

→ 表は横にスクロールできます。

注文書対応　◎＝受注段階での買取に対応　△＝限定的・要問合せ　✕＝請求書のみ。各社の条件は2026年8月時点で公式サイトを確認したもの。手数料や上限は取引先の信用力・契約内容により変わるため、申込前に最新の条件を確認しておくと安心です。運営会社の所在地と代表者名を公開し、条件を確認できた会社を挙げています。

金額のタブを選ぶと、その価格帯に上限が届く会社を確認できます。

少額の機材更新に使える、オンライン完結の会社

数百万円までの機材更新なら、下限がなく、オンラインで完結できる会社が使いやすくなります。

QuQuMo（ククモ）

手数料1%〜／最短2時間／買取額の下限・上限なし

QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが運営するオンライン完結のサービスです。申し込みから契約、入金までをスマホやPCで進められます。買取額に下限がなく、少額の機材更新から使えます。

OLTA（オルタ）

手数料2%〜9%／最短即日／買取額の下限・上限なし

OLTAは、手続きをオンラインで完結できるクラウドファクタリングです。手数料の上限が9%と明示されているため、申し込む前に負担の上限を見込めます。地方銀行を含む多くの金融機関と提携しています。

1億円まで対応し、まとまった設備投資に使える会社

重機や工作機械など、まとまった金額の設備には、上限1億円級の会社が候補になります。

ベストファクター

手数料2%〜／最短即日／買取額30万〜1億円

ベストファクターは、株式会社アレシアが運営するサービスです。2社間・3社間の両方に対応し、上限は1億円。対面での相談にも応じているため、初めてまとまった金額を扱う場合にも確かめながら進められます。

平均買取率91.9%、即日振込実行率47.8%（株式会社アレシア公表・前月実績）。約1割は審査に通らず、即日入金も実際は約半数です。

GMO BtoB早払い

請求書1%〜10%／注文書2%〜12%／最短2営業日／買取額100万〜1億円

GMO BtoB早払いは、東証プライム上場のGMOペイメントゲートウェイが運営するサービスです。請求書の買取に加えて、受注段階の注文書を買い取るオプションがあり、着工前の費用を用意できます。手数料の上限も公表されています。

3億円まで対応し、大口の設備投資に使える会社

工場設備や大型機械など、数千万円を超える設備には、買取余力の大きい会社に絞られます。

トップ・マネジメント

手数料3.5%〜12.5%／最短即日／買取額30万〜3億円

トップ・マネジメントは、上限3億円まで対応するサービスです。請求書だけでなく、見積書・受注書・発注書のいずれか1点でも資金化できます。着工前の段階から、まとまった額を用意したい場合の候補になります。

ビートレーディング

手数料2%〜12%／最短2時間／買取額に制限なし

ビートレーディングは、買取額に制限がなく、少額から大口まで対応するサービスです。注文書ファクタリングにも対応しています。

建設業に特化し、注文書や外注費に強い会社

建設業は、受注から入金までが長く、着工前の費用がかさみます。業種に特化した会社が使いやすくなります。

けんせつくん

手数料 要問合せ／最短2時間／建設業に特化

けんせつくんは、株式会社ウィットが運営する建設業専門のサービスです。建設業は入金までが長いため、その前提で、注文書からの資金化に対応します。個人事業主の小口にも対応しています。

買取上限を公表していない会社は、対応不可という意味ではない

大口の設備投資では、上限を公表していない会社でも、金額を伝えれば対応できる場合があります。

ただし、申し込む前に上限がわからないぶん、複数の会社に金額を伝えて確かめておくと、あとで足りなくて慌てずにすみます。

建設・運送・製造では、待てない場面でファクタリングが役に立つ

入金までが長く、設備が突然必要になる業種ほど、前倒しの価値が出ます。業種ごとに使いどころが違います。

この章では、建設・運送・製造の3業種で、設備投資にファクタリングをどう使うかを挙げます。同じ手段でも、業種によって使いどころが変わります。

ファクタリングを使わずに済む方法が、先にいくつもある

支払条件の交渉やメーカー系ローンで足りることもあります。それらが使えず、期限が迫っているときが、ファクタリングの出番です。

この章では、ファクタリングの前に検討できる調達手段を挙げます。手数料をかけずに済むなら、そのほうが負担は軽くなります。

これらが使えず、設備が必要になる期日まで日数がないとき、はじめてファクタリングが現実的な選択になります。手数料を払う前に、まず手数料のかからない手段が残っていないかを確かめておくと、負担を抑えられます。

交付決定前の発注・翌月分まで使う・償還請求権つき契約が、あとで資金繰りを苦しくする

交付決定前の発注、翌月の運転資金まで使うこと、償還請求権つきの契約。この3つは避けたいところです。

この章では、その3つが、あとでどう資金繰りを苦しくするのかを説明します。

そして、ファクタリングを何度も繰り返している場合は、設備投資の前に、資金繰りそのものを見直すほうが先です。手数料は、そのたびに返す力を削ります。

直近1年で3回以上使っているなら、設備よりも先に、資金の構造を確かめておくと安心です。

よくある質問

設備投資でファクタリングを使うなら、順番を守るかどうかで結果が変わる

この章では、設備投資でファクタリングを使うときの要点を4つに整理します。

ファクタリングは、自社の請求書をすぐに設備の資金へ換えられます。融資の審査待ちや借入枠の不足で買い時を逃さずにすむのが、いちばんの強みです。使うときの要点は、次の4つです。

ファクタリングは、一時しのぎではなく、順番を守れば設備投資を支える資金になります。用意できる額と、この先の融資への影響を確かめたうえで、買い時を逃さない選択肢として使えます。