メリット
- 売掛金を早めに資金化できる
- 入金を待つ期間を短縮し、仕入れ・外注費・給与など、支払期日が先に来る費用への対応に役立てられます。
- 借入れ以外の方法を検討できる
- 売掛先の信用力や債権の内容も審査の対象です。融資とは異なる観点で検討できますが、必ず利用できるわけではありません。
- 売掛先の信用リスクを移転できる
- 償還請求権のない契約では、売掛先の倒産等による信用リスクを買取会社が負います。対象となるリスクと例外は契約書で確認します。
- ホーム
- ファクタリング
FACTORING
ファクタリングとは？
ファクタリングとは？
仕組み・手数料・ご利用方法
売掛金の入金を待つ時間を、事業を進めるための資金に。
仕組みや取引方式の違いから、ご利用前に確認したい注意点までご案内します。
WHAT IS FACTORING
売掛金を売却して、
売掛金を売却して、
支払期日より前に資金化する方法です
ファクタリングとは、事業者が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、手数料等を差し引いた代金を支払期日より前に受け取る資金調達方法です。
商品を納品したりサービスを提供したりしても、代金がすぐに振り込まれるとは限りません。この「販売済みで、まだ入金されていない代金」が売掛金です。ファクタリングは、売掛金の入金を待つ間の仕入れ・外注費・給与などの支払いを賄う選択肢になります。
- 売掛金が発生
- 商品・サービスの提供によって、取引先から代金を受け取る権利が発生します。
- 審査・条件確認
- 取引内容や支払期日を確認し、買取金額・手数料・契約条件をご提示します。
- 債権を売却・資金化
- 契約後、額面から手数料等を差し引いた買取代金を受け取ります。
- 支払期日の精算
- 期日に売掛先が支払い、契約方式に応じて当社へ直接、またはお客様を通じて送金されます。
- 買取型と保証型の違い
- このページでご案内するのは、売掛金を早く資金化する「買取型」です。売掛先の倒産等による未回収リスクに備える「保証型」とは目的が異なります。はじめてご検討される方は、はじめての方へのご利用案内もご覧ください。
2-PARTY FACTORING
お客様と当社で進める
お客様と当社で進める
2社間ファクタリング
2社間方式は、お客様とベストファクターの2社で契約する方法です。通常、契約時に売掛先への通知・承諾を必要としないため、取引先との調整を減らして資金化を進められます。
売掛先はお客様へ通常どおり支払い、お客様が回収した売掛金を当社へ送金します。
売掛先はお客様へ通常どおり支払い、お客様が回収した売掛金を当社へ送金します。
- 債権の譲渡契約
- 買取条件をご確認いただき、お客様と当社で売掛債権の譲渡契約を結びます。
- 買取代金の入金
- 契約条件に従い、当社からお客様へ手数料等を差し引いた買取代金を入金します。
- 売掛金の支払い
- 本来の支払期日に、売掛先からお客様へ売掛金が支払われます。
- 当社への送金
- 回収した売掛金を、契約で定めた期日・方法に従って当社へ送金します。
- 2社間方式を検討される方へ
- 売掛先の承諾を待たずに進めやすい一方、手数料は3社間より高くなる傾向があります。契約違反時等の通知条件や登記の有無は、個別契約でご確認ください。
2社間ファクタリングの仕組み・手数料を詳しく見る
3-PARTY FACTORING
売掛先の協力を得て進める
売掛先の協力を得て進める
3社間ファクタリング
3社間方式は、お客様・ベストファクター・売掛先の3者が関与する方法です。売掛先へ債権譲渡を通知し、承諾を得て進めます。
当社が売掛先から直接支払いを受けるため、2社間と比べて手数料を抑えやすい一方、売掛先との調整に時間がかかる場合があります。
当社が売掛先から直接支払いを受けるため、2社間と比べて手数料を抑えやすい一方、売掛先との調整に時間がかかる場合があります。
- 通知・承諾取得
- 売掛先に債権譲渡について説明し、通知・承諾の手続きを進めます。
- 債権の譲渡契約
- 売掛先の協力を得たうえで、取引条件を確認し契約します。
- 買取代金の入金
- 当社からお客様へ、手数料等を差し引いた買取代金を入金します。
- 売掛先から直接支払い
- 本来の支払期日に、売掛先から当社へ売掛金が直接支払われます。
- 3社間方式を検討される方へ
- 費用を重視したい方、売掛先の協力が得られる方は、入金希望日とあわせてご検討ください。
3社間ファクタリングの仕組み・手数料を詳しく見る
FEES & COSTS
手数料の目安と、
手数料の目安と、
手元に残る金額の考え方
手数料は、取引方式・買取金額・売掛先の信用力・支払期日までの期間などで変わります。最低料率だけで判断せず、個別の見積りで受取額まで確認することが大切です。
- 初期
費用 - 0円
- 買取
手数料 - 2％〜
ベストファクターのご案内です。買取金額・方式・審査結果等により変動します。
| 買取金額 | 2社間 | 3社間 |
|---|---|---|
| 100万円未満 | 5〜20 | 2〜15 |
| 100万円以上 500万円未満 | 4〜16 | 2〜13 |
| 500万円以上 1,000万円未満 | 3〜14 | 2〜10 |
| 1,000万円以上 | 2〜12 | 2〜8 |
当社の参考値で、業界全体の統計ではありません。審査結果等により範囲外となる場合があります。
個人事業主向け等の条件は、該当ページと個別のお見積りをご確認ください。
個人事業主向け等の条件は、該当ページと個別のお見積りをご確認ください。
受取額は「売掛債権の額面 − 買取手数料 − 別途費用」で確認します。説明用の例として、100万円の売掛金を手数料5%・別途費用なしで売却した場合、手数料は5万円、受取額は95万円です。別途費用があれば、その分も差し引きます。
ファクタリングの手数料と融資の年利は計算期間が異なります。継続して利用する場合は、毎回の費用が利益や翌月の資金繰りに与える影響も確認してください。
FACTORING & LOAN
融資との違いを知り、
融資との違いを知り、
資金の使い道から考える
ファクタリングは売掛債権の売買、融資はお金の借入れです。売掛金の入金までのつなぎ資金には前者、設備投資など長期にわたって使う資金には後者を含めて検討するなど、必要な期間と総費用に合わせて選びます。
| 項目 | ファクタリング | 融資 |
|---|---|---|
| 契約の内容 | 売掛債権を売却 | 資金を借り入れる |
| 確認される情報 | 売掛先の信用力・取引の実在性など | 借り手の返済能力・事業計画など |
| 調達額の考え方 | 対象債権の買取額が基準 | 審査で決まる融資額が基準 |
| 主な費用 | 買取手数料・契約に伴う費用 | 利息・保証料・事務手数料など |
| 利用後の支払い | 売掛金を契約に従って精算 | 約定に従って元本・利息を返済 |
比較は一般的な仕組みです。ファクタリングでも、お客様の事業状況や資金の使い道などを確認します。また、契約名がファクタリングでも実態が貸付けと判断される場合があります。契約前には、費用とともに買戻し義務・保証の有無までご確認ください。
MERITS & DEMERITS
メリットとデメリットを
メリットとデメリットを
両方理解してご利用ください
早期の資金化によって支払いに対応できる一方、手数料の分だけ手元に残る金額は減ります。
デメリット
- 手数料が利益を圧迫する
- 受取額は売掛金の額面より少なくなります。繰り返し利用すると費用が積み重なるため、粗利益と次回の支払いまで確認が必要です。
- 対象となる売掛債権が必要
- 希望額を自由に借りられる仕組みではありません。債権の実在性や支払期日等によっては買取対象にならない場合があります。
- 方式ごとの手続きがある
- 3社間は売掛先の承諾、2社間は回収後の送金管理が必要です。契約によっては債権譲渡登記等の手続きも発生します。
- 償還請求権なしでも、契約上の義務は残ります
ベストファクターはノンリコース型（償還請求権なし）を取り扱っています。ただし、架空債権・二重譲渡・契約違反等による責任まで免除されるものではありません。2社間で回収した売掛金も、契約どおり当社へ送金する必要があります。
WHO IT FITS
ファクタリングが
ファクタリングが
向いているケース・慎重に考えたいケース
「いくら必要か」に加えて、「いつ入金され、利用後にいくら残るか」を整理すると判断しやすくなります。
検討しやすいケース
- 売掛金はあるが、入金日より前に仕入れ・外注費などの支払いがある
- 受注増に伴う一時的な資金不足を補い、事業を進めたい
- 手数料を含めても資金繰りが成り立ち、利用後の支払いを見通せる
慎重に考えたいケース
- 利用できる売掛債権がない、または希望する受取額に届かない
- 毎月の赤字補填が目的で、手数料により資金不足が拡大する
- 長期の設備投資など、入金の前倒しだけでは資金計画が成り立たない
- 業種や事業規模に合わせて検討できます
建設・運送・製造・サービス業など、売掛金の入金と支払いの時期がずれる場面はさまざまです。法人だけでなく、個人事業主・フリーランスの方もご相談いただけます。実際の利用可否・条件は審査によって決まります。
HOW TO USE
ご相談から資金化までの流れ
お急ぎの場合は、入金希望日・必要な資金額・売掛金の支払期日を最初にお知らせください。最短即日の対応を目指しますが、書類の準備状況や審査・契約手続き、金融機関の取扱時間などによって異なります。
- お問い合わせ・ご相談
- 売掛金の内容や必要額、入金希望日をお伺いし、ご状況に合う方式や進め方をご案内します。
- 必要書類のご提出
- 本人確認書類、入出金が分かる通帳、請求書等の取引書類をご提出いただきます。
- 審査・お見積り
- 債権内容などを審査し、買取金額・手数料・別途費用・受取額・契約条件をご提示します。
- ご契約・買取代金の入金
- 条件にご納得いただいてからご契約となります。必要な手続きの完了後、買取代金を入金します。
- 必要書類は、審査・契約と事業形態によって異なります
- 審査では本人確認書類、入出金の通帳（WEB通帳を含む）、売却を希望する請求書や取引契約書類などを確認します。ご契約時は、納税証明書・印鑑証明書・登記簿謄本などが必要になる場合があります。追加書類や法人・個人事業主それぞれの必要書類は、ご相談時にご案内します。
はじめての方へ・お手続きの詳細を見る ／ 個人事業主様のご利用について見る
CHECK BEFORE CONTRACT
契約前に確認したいこと
料率の低さや入金スピードだけでなく、契約内容と利用後の資金繰りを確認しましょう。
見積り・契約の確認点
- 最終的な受取額と費用の内訳
- 買取手数料に加えて、登記費用・振込手数料等の有無を確認します。複数の見積りを比べるときは、債権額と希望日などの条件を揃えます。
- 通知・登記・精算の条件
- 売掛先への通知の有無、通知が行われる条件、登記の必要性、回収した売掛金の送金先と期限を契約書で確認します。
- 責任の範囲と契約書の控え
- 売掛先の倒産時と契約違反時を分けて、買戻し義務・保証の有無を確認します。契約書や明細を受け取り、内容を理解してから契約します。
注意したい取引
- 費用や条件が不明確な契約
- 総費用が示されない、契約書を確認する時間がない、説明と契約内容が食い違う場合は、不明点が解消するまで判断を急がないことが大切です。
- 貸付けに当たる可能性がある取引
- 売掛先が支払わない場合に、利用者が一律に自分の資金で支払うよう求めるなど、実態が貸付けと判断される場合があります。名称だけで判断しないでください。
- 給与を対象とする取引
- 給与債権を対象とした、いわゆる「給与ファクタリング」は、ここで説明する事業者の売掛債権の買取とは異なります。金融庁の注意喚起をご確認ください。
- 公的な注意喚起も確認しておきましょう
金融庁は、ファクタリングを装った違法な貸付けや、高額な手数料による資金繰りの悪化について注意を呼びかけています。
当社の手続き・ご案内は、債権譲渡登記について、安心のお約束をご覧ください。
FAQ
ファクタリングのよくあるご質問
仕組みや費用、お手続きについて、お客様からよくいただくご質問にお答えします。
- ファクタリングは借金ですか？
- 売掛債権の売買を実態とするファクタリングは、金銭の借入れとは異なります。ただし、契約名だけでは判断できず、実態によっては貸付けと判断される場合があります。費用、回収できなかった場合の責任、買戻し義務等をご確認ください。
- 手数料はいくらかかりますか？
- ベストファクターの買取手数料は2%からのご案内です。取引方式・買取金額・売掛先の信用力・支払期日などによって変動します。手数料だけでなく別途費用と最終的な受取額もご確認ください。
手数料・経理について詳しく見る
- 2社間と3社間は、どちらを選べばよいですか？
- 売掛先に知られずに利用できますか？
- 2社間方式では、通常、契約時に売掛先への通知・承諾を必要としません。ただし、契約違反時等の通知条件や登記の有無などによって事情が異なるため、「必ず知られない」とは限りません。契約内容をご確認ください。
債権譲渡登記について詳しく見る
- 個人事業主・フリーランスも利用できますか？
- はい、個人事業主・フリーランスの方もご相談いただけます。対象となる売掛債権や必要書類、利用条件は個別に確認します。
個人事業主様向けのご案内を見る
- 赤字決算や借入れがあっても相談できますか？
- ご相談いただけます。売掛先の信用力や債権内容に加え、お客様の事業状況などを確認して判断します。赤字や借入れの有無だけで一律に決まるものではなく、審査結果によってはご希望に沿えない場合があります。
- 即日で資金化できますか？
- 必要書類が揃い、審査・契約等の条件を満たす場合は、最短即日の対応が可能です。お申し込みの時間帯や金融機関の取扱時間、売掛先の承諾が必要な場合の調整等によって変わります。お急ぎの際は入金希望日をお知らせください。
- 利用時に必要な書類は何ですか？
- 本人確認書類、入出金の通帳、請求書や取引契約書類などをご用意いただきます。審査・契約の段階や、法人・個人事業主の違いによって追加書類が必要になる場合があります。
ご利用の流れ・必要書類を見る
- 売掛先が倒産した場合はどうなりますか？
- 当社はノンリコース型（償還請求権なし）を取り扱っており、売掛先の倒産等による信用リスクは当社が負います。ただし、架空債権・二重譲渡・契約違反等による責任は別です。対象となるリスクと契約上の義務をご確認ください。
安心のお約束を見る
- 手数料はどのように経理処理しますか？
- 契約内容と入金・精算の時点に合わせて、債権の売却や手数料を処理します。具体的な仕訳や勘定科目は会計方針等によって異なるため、顧問税理士等にもご確認ください。
手数料・経理処理の解説を見る
FREE CONSULTATION
迷ったときは
試算と無料相談から。
ご相談は無料です。必要な資金額や入金希望日、売掛金の内容を伺い、ご状況に合った方法をご案内します。まずはお気軽にご相談ください。
簡単な質問に答えるだけ！
「買取診断」はこちらから