メリット
- 手数料が2社間より低い
- 売掛先の承諾を得るため、回収リスクが下がるので手数料が比較的やすいです。
- 大きな金額にも対応しやすい
- 同一案件で扱える金額が2社間より大きくなる傾向があります。
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- 3社間ファクタリング｜手数料2％〜の低コスト資金調達
3-PARTY FACTORING
低コストで資金化可能
低コストで資金化可能
3社間ファクタリング
利用者・当社・売掛先の3者で行う取引方式です。売掛先の承諾を得る代わりに、手数料を抑えることが可能です。
HOW IT WORKS
仕組みと取引の流れ
2社間方式では、お客様とベストファクターの2社で取引が完結します。売掛先は通常どおりお客様に支払いを行い、お客様がその支払いを当社へ送金する流れです。
- 売掛先への通知・
承諾取得 - お客様から売掛先へ債権譲渡を通知し、承諾を得ます。
- 債権の
譲渡契約 - 承諾を得たのち、お客様・当社・売掛先の三者で債権譲渡契約を結びます。
- 買取代金の
入金 - 当社からお客様へ買取代金(額面−手数料)を入金します。
- 売掛先から当社へ直接支払い
- 支払期日に、売掛先から当社へ売掛金が直接支払われます。お客様の中継は不要です。
- 債権譲渡登記について
- 3社間方式は売掛先の承諾を得るため、債権譲渡登記は原則として不要です。
BEFORE YOU CHOOSE
ファクタリング利用前に
ファクタリング利用前に
知っておきたいこと
2社間より手数料を抑えられる代わりに、売掛先の協力と一定の時間が必要になります。
デメリット
- 売掛先の承諾が必要
- ファクタリングの利用を売掛先に伝える必要があります。
- 入金まで時間がかかる
- 承諾取得や三者契約の調整で、数日〜1週間程度かかります。
- 売掛先の協力が得られないと使えない
- 売掛先の承諾が得られなければ、3社間方式は成立しません。
RATE & SPEED
手数料と入金速度の目安
手数料と入金速度は債権の額面、売掛先の信用力、書類の準備状況などで変動します。
- 初期
費用 - 0円
- 買取
手数料 - 2％〜
買取金額・方式により変動します。
| 買取金額 | 3社間 |
|---|---|
| 100万円未満 | 2～15 |
| 100〜499万円未満 | 2～13 |
| 500〜999万円未満 | 2～10 |
| 1,000万円以上 | 2～8 |
- 3日〜*
- 最短入金スピード
- 91.9％〜
- 平均買取率の実績
※売掛先の承諾が取れるまでの期間で、最短入金スピードは大きく変動します。
COMPARE
3社間との比較
2社間と3社間は構造が大きく異なります。判断に必要な観点を一覧で整理しました。
| 項目 | 2社間 | 3社間 |
|---|---|---|
| 取引先への 通知 |
お客様と当社 |
お客様・当社・ 売掛先 |
| 売掛先への 通知・承諾 |
不要 |
必要 |
| 手数料率の 目安 |
2〜20%程度 |
2〜15%程度 |
| 入金スピード | 最短即日 |
数日〜 1週間程度 |
| 必要書類 | 比較的少ない |
売掛先関連の 書類を含む |
| 債権譲渡登記 | 必要となる 場合あり |
原則なし |
| 売掛金の 回収経路 |
売掛先→ お客様→当社 |
売掛先→ 当社（直接） |
| 向いている ケース |
スピード・ 秘匿性を優先 |
コスト・大きな 金額を優先 |
WHO IT FITS
3社間ファクタリングが
3社間ファクタリングが
向いているケース
3社間ファクタリングが合うかどうかは、ご状況により異なります。
ご自身のケースに照らしてご確認ください。
ご自身のケースに照らしてご確認ください。
3社間がおすすめ
- レセプト系（国保連・社保）関係
- 売掛先に資金難を知られても問題ない
- 急がない(数日〜1週間OK)
2社間がおすすめ
- 売掛先の承諾が必要
- 入金まで時間がかかる
- 売掛先の協力が得られないと使えない
- 向かないと感じたら、2社間もご検討ください。
-
秘匿性とスピード重視なら、2社間方式のほうが適しています。
FAQ
よくあるご質問
債権譲渡登記について、お客様からよくいただく不安に、誠実にお答えします。
- 売掛先には何を伝える必要がありますか?
-
売掛債権を弊社へ譲渡したこと、支払先が弊社へ変わることを通知し、承諾を得る必要があります。
- 売掛先が承諾してくれない場合は?
- 3社間方式は成立しません。
その場合は、売掛先の承諾が不要な2社間方式をご検討ください。
- 手数料が2社間より低いのはなぜですか?
- 売掛先の承諾と直接支払いがあることで、未回収リスクが大きく下がるためです。
そのリスクの低さに見合った水準として、2社間より低めの料率になります。
- 入金までどれくらいかかりますか?
- 売掛先の承諾取得や三者契約の調整に時間を要するため、数日〜1週間程度が目安です。
承諾がスムーズに進むかどうかで変動します。
- 売掛先との関係に影響しませんか?
- 資金調達の事実をお伝えするため、関係への影響はゼロではありません。
事前に売掛先との関係性を踏まえてご判断ください。
- 売掛金が回収できなかった場合の責任は?
- 弊社が取り扱うのはノンリコース型（償還請求権なし）のみです。
売掛先の倒産等で回収できなくなっても、お客様への買戻し請求は契約上発生しません。
FREE CONSULTATION
迷ったときは
試算と無料相談から。
ご相談は無料です。お客様のご状況に合わせ、ファクタリングの種類などもご提案させていただきます。まずはお気軽にご相談ください。
簡単な質問に答えるだけ！
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