--- title: 銀行融資とファクタリングの違い8項目｜断られた理由別の対応と使い分け date: 2018-05-17T10:39:52Z modified: 2026-08-23T04:04:39Z permalink: "https://bestfactor.jp/factoring/merits/" type: post status: publish excerpt: "" wpid: 2687 categories: - ファクタリングの仕組み tags: - ファクタリングの仕組み - ファクタリング - メリット - bestfactor-003 - bf-editor-sv-yasuda author: 四ツ柳 啓太 featured_image: /wp-content/uploads/2018/05/084caaf57e702f545b7ac144c360a4ac.png featured_image_alt: ファクタリング　銀行融資 timestamp: 2026-08-23T04:04:39Z --- ![ファクタリング　銀行融資](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/2018/05/50aabdf61e7f1e17dc8ceedadb2f4e8a.png) この記事の責任者 ![高瀬 亮介](https://bestfactor.jp/wp-content/themes/diver_child/images/post-elements/portrait-TakaseRyousuke.jpg) 高瀬 亮介 スーパーバイザー（営業推進部／オペレーション管理） 中小企業や個人事業主から寄せられる資金繰り相談に対し、初回ヒアリングから審査前の情報整理、担当者への案件引き継ぎまでを統括する現場管理責任者。 詳しいプロフィール・強みを見る 中小企業や個人事業主から寄せられる資金繰り相談に対し、初回ヒアリングから審査前の情報整理、担当者への案件引き継ぎまでを統括する現場管理責任者。請求書ファクタリングや注文書ファクタリングなど、相談内容ごとに必要な確認項目を整理し、スピード感と正確性を両立した対応体制づくりを担う。 前職では金融系コールセンターのSVとして、問い合わせ品質の改善、トークスクリプト設計、チームKPI管理を経験。ベストファクター（アレシア）では「お客様にとって無理のない選択肢を提示する」ことを重視し、単なる契約獲得ではなく、相談者の状況に合った案内を徹底している。 **【強み】**- 初回対応の品質管理 - 営業担当者への案件振り分け - ヒアリング項目の標準化 - 新人教育・ロールプレイ設計 - 顧客不安を解消する丁寧な説明 **ひと言：**「資金繰りの相談は、お客様にとって不安が大きい場面です。だからこそ、最初の対応で安心していただけるよう、正確で誠実な案内を心がけています。」 銀行に融資を申し込んだが、返事はまだ来ない。その一方で、取引先への支払いや仕入れの期日は待ってくれない。 まずお伝えしたいのは、**銀行の融資を断られても、ファクタリングで資金をつくれる場合が多い**ということです。 ただし、断られた理由によっては、ファクタリングでも資金をつくれないことがあります。審査で見る対象も、コストの性質も、銀行融資とは違います。何が違うのか、そして自社の状況ではどちらが向いているのかを、順に確認できます。 記事の目次 - [1. 30秒でわかる、銀行融資とファクタリングどちらが向いているか](#30) - [2. 銀行融資とファクタリングの8つの違い](#8) - [3. 銀行融資は、着金までに2〜4週間かかることが多い](#24) - [4. 銀行融資が向いているケースと、ファクタリングが向いているケース](#i) - [4.1. ファクタリングでは資金をつくれないケースもあります](#i-2) - [5. 銀行融資に断られた理由によって、ファクタリングで解決するかが変わる](#i-3) - [6. 公表されている取引データで見ると、手数料は2%から10%の幅がある](#210) - [6.1. 資金は何に使われているか](#i-4) - [6.2. 公表されている実績値からわかること](#i-5) - [7. 1回だけの利用と、毎月繰り返す利用ではコストが大きく変わる](#1) - [8. 即日入金は、前提にできない](#i-6) - [9. 手数料は、決算書の売上債権売却損として計上される](#i-7) - [9.1. 債権譲渡登記をすると、銀行に知られることがある](#i-8) - [10. 銀行への伝え方で、その後の印象が変わる](#i-9) - [10.1. 融資の申込中に利用すると、審査に影響することがある](#i-10) - [11. ファクタリングから銀行融資に戻るための4つの手順](#4) - [12. 銀行自身がファクタリングを提供していることもある](#i-11) - [13. 2026年に変わった3つの制度](#20263) - [14. ファクタリング会社の比較](#i-12) - [15. よくある質問](#i-13) - [16. まとめ](#i-14) ## 30秒でわかる、銀行融資とファクタリングどちらが向いているか この章では、4つの質問から、自社に向いている資金調達の方向性を確認できます。急ぎかどうか、金額の性格、審査の状況によって、向いている手段は変わります。 | No. | 確認すること | あてはまる | あてはまらない | | --- | --- | --- | --- | | Q1 | 支払いや仕入れの期日まで、数日から1週間ほどしか余裕がない | [「銀行融資が向いているケースと、ファクタリングが向いているケース」へ](#choose) | 次のQ2へ | | Q2 | すでに銀行の融資を断られた、または返事を待てない事情がある | [「銀行融資に断られた理由によって、ファクタリングで解決するかが変わる」へ](#refused) | 次のQ3へ | | Q3 | 必要な金額が、今ある請求書([売掛金](javascript:void(0)))の範囲に収まる | [「公表されている取引データで見ると、手数料は2%から10%の幅がある」へ](#data) | 次のQ4へ | | Q4 | 数百万円を超える設備資金や、数年かけて返済したい資金が必要 | [「銀行融資が向いているケースと、ファクタリングが向いているケース」へ](#choose) | [「銀行融資とファクタリングの8つの違い」へ](#diff) | 数百万円を超える資金や、長期で返済したい資金は銀行融資が基本です ファクタリングで調達できる金額は、手元にある請求書の額面が上限です。まとまった設備資金や、数年かけて返済したい資金は、銀行融資を軸に考えるのが基本になります。 ## 銀行融資とファクタリングの8つの違い この章では、銀行融資とファクタリングを8つの項目で比較します。仕組みが違うため、審査でも会計処理でも扱いが変わります。 | 項目 | 銀行融資 | [ファクタリング](javascript:void(0)) | | --- | --- | --- | | 資金の性格 | 借入金。返済の義務があります。 | 売掛金の売却。原則として返済の義務はありません。 | | 審査の対象 | 自社の決算内容と返済能力 | 取引先の支払い能力 | | 必要な書類 | 決算書、事業計画書、資金繰り表など | 請求書、通帳の写し、本人確認書類など | | 入金までの目安 | 申込から2〜4週間程度 | 最短即日から数日程度 | | 調達できる金額 | 月商や事業規模に応じて、まとまった金額も可能 | 手元にある請求書の額面が上限 | | コストの性質 | 年利1%台後半〜3%台後半程度(日本政策金融公庫の無担保融資の場合) | 1回ごとの手数料(2%〜20%程度) | | 決算書への計上 | 借入金として負債に計上されます | 売掛金の減少と手数料の計上で、負債は増えません | | 担保・保証人 | 不動産担保や経営者保証を求められることがあります | 原則として、担保や保証人は不要です | 審査で見る対象の違いによって、通る・通らないの結果が変わります。銀行融資は自社の過去の決算内容と返済能力が中心に見られます。ファクタリングは、請求書の取引先が期日に支払う力を持っているかどうかが中心です。 自社が赤字や債務超過であっても、取引先に信用力があれば、ファクタリングの審査は通ることがあります。 ## 銀行融資は、着金までに2〜4週間かかることが多い この章では、銀行融資の着金までにかかる時間の内訳を確認できます。何にどれだけの日数がかかるかがわかると、支払期日に間に合うかどうかを自社で判断できます。 | 時期の目安 | 起きること | | --- | --- | | 申込・書類の準備 数日〜1週間 | 決算書や事業計画書、資金繰り表をそろえます。初めて申し込む場合は、書類の準備だけで数日から1週間ほどかかります。 | | 面談・審査 1〜2週間 | 担当者との面談を経て、支店内で審査が進みます。 | | 支店内の決裁 数日〜1週間 | 金額が支店長の権限の範囲内であれば、ここで決まります。 | | 本部の決裁 追加で1〜2週間 | ここで日数が変わる金額が大きい場合や、保証協会付きの融資の場合、本部の決裁が加わります。本部の決裁が入るかどうかで、全体の日数が大きく変わります。 | | 契約・着金 数日 | 契約書を取り交わし、指定の口座に振り込まれます。 | 決算月や月末月初は、審査や決裁が混み合い、日数が延びることがあります。支店内の決裁で収まるかどうかは、申込の窓口で確認できます。 ## 銀行融資が向いているケースと、ファクタリングが向いているケース この章では、資金の性格ごとに、向いている調達手段を整理します。急ぎかどうかと、金額の大きさで判断が分かれます。 | 状況 | 向いている手段 | | --- | --- | | 数日以内に資金が必要 | [ファクタリング](javascript:void(0)) | | 手元に請求書があり、入金まで時間がある | [ファクタリング](javascript:void(0)) | | 銀行の審査に時間がかかりすぎる、または断られた | [ファクタリング](javascript:void(0))(断られた理由によって変わります。次の章で確認できます) | | 長期の運転資金や、数年かけて返済したい資金が必要 | 銀行融資 | | 数百万円を超える設備投資が必要 | 銀行融資(つなぎ資金としてファクタリングを使う流れは、後の章で確認できます) | | 急いでおらず、銀行の審査に問題なく通る見込みがある | 銀行融資 | ### ファクタリングでは資金をつくれないケースもあります 対象になる請求書がない場合と、資金不足が慢性化している場合 請求書になる売掛金がない場合は、ファクタリングの対象になる資産がないため利用できません。 毎月の資金不足が慢性的に続いている場合、ファクタリングを使っても資金繰りそのものは改善しません。原因の見直しか、銀行への返済条件の相談が先になります。 ## 銀行融資に断られた理由によって、ファクタリングで解決するかが変わる この章では、銀行融資が通らなかった理由別に、ファクタリングで資金をつくれるかどうかを整理します。理由によっては、ファクタリングでも難しい場合があります。 | 断られた理由 | ファクタリングでの可否 | | --- | --- | | 赤字決算 | 通ることが多くなっています。取引先の支払い能力を中心に見るためです。 | | 税金や社会保険料の滞納 | 通ることが多くなっています。銀行融資では原則対象外ですが、ファクタリングは融資ではないため扱いが異なります。 | | 創業して間もない | 通ることが多くなっています。自社の実績よりも、取引先との取引の実態が見られます。 | | すでに他の借入が多い | 通ることが多くなっています。新たな借入にはあたらないためです。 | | 対象になる請求書がない | 利用できません。ファクタリングは、取引先への請求書があってはじめて成立する仕組みです。 | | 取引先の信用力が低い、または実態のない取引 | 難しくなります。取引先の支払い能力を見るため、むしろ銀行融資より厳しく判断されることがあります。 | 自社のケースがどちらにあたるかは、状況を伝えるだけで無料で確認できます。 [無料で査定を受ける](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/page/procurement-form-2.md) 電話でのご相談は [0120-772-898](tel:0120772898) 受付：平日10:00〜19:00 ## 公表されている取引データで見ると、手数料は2%から10%の幅がある この章では、実際の取引データから、手数料がどの程度の幅に収まるかを確認できます。契約方式と金額によって差が出ていることが読み取れます。 | 業種と債権額 | 手数料の水準 | 手数料 | | --- | --- | --- | | システム開発／900万円 3社間 | 2% | | | 歯科医院／400万円 3社間 | 4% | | | 運送業／2,500万円 3社間と2社間の併用 | 5% | | | 製造業／500万円 2社間 | 6% | | | 塗装業／60万円 3社間 | 7% | | | WEB制作／100万円 2社間 | 10% | | 出典：株式会社アレシア（ベストファクター）が公開している利用事例（本記事執筆時点で公式サイトに掲載）。6件のデータであり、方式ごとの相場を示すものではありません。 実際に成立した6件の取引からは、3社間のほうが手数料が低い傾向と、金額が小さいほど手数料の率が上がる傾向が読み取れます。歯科医院の400万円が4%、WEB制作の100万円が10%となっているように、法人か個人かではなく、金額と取引先の信用力で差がついています。 ### 資金は何に使われているか | 資金の使いみち | 件数 | | --- | --- | | 設備・機器の購入 | 5件 | | 人件費・外注費 | 4件 | | 先出し費用・つなぎ資金 | 3件 | 出典：公開されている導入事例12件（2018年〜2021年にbestfactor.jpに掲載されたインタビュー）を分類したもの。 設備投資は本来、返済期間の長い銀行融資で用意する資金です。それでもファクタリングで賄われているケースが一定数あるのは、納期や商機に銀行の審査が間に合わなかったためです。急ぎで資金を押さえたあと、銀行融資へ切り替えていく流れは[「ファクタリングから銀行融資に戻るための4つの手順」](#exit)で確認できます。 ### 公表されている実績値からわかること | 公表値 | 読み取れること | | --- | --- | | 平均買取率 91.9% | 申し込みのうち、約1割は審査に通っていません。審査に通りやすいとされるファクタリングでも、全員が使えるわけではないということです。 | | 即日振込実行率 47.8% | 即日で振り込まれたのは半数以下です。即日入金を前提に資金繰りを組むと、計画がずれる可能性があります。 | | 前月の平均買取額 290万円 | 1回あたりの調達額は数百万円が中心です。最小20万円から最高4,000万円まで幅があります。 | 出典：株式会社アレシア（ベストファクター）公表・2026年5月時点の実績。 ## 1回だけの利用と、毎月繰り返す利用ではコストが大きく変わる この章では、900万円を調達した場合を例に、1回だけの利用と、毎月繰り返した場合のコストを比べます。銀行融資と並べると、差がはっきりします。 | 3社間ファクタリングを1回利用した場合(手数料2%) | 18万円 | | --- | --- | | 同じ条件で毎月利用し、12か月続けた場合 | 216万円 | | 日本政策金融公庫で年利3.5%程度が適用された場合の1年分の利息 | 約31.5万円 | 年率の換算は、ファクタリングが貸付であることを意味するものではありません。負担を比較しやすくするための単純な計算です。日本政策金融公庫の金利は2026年8月時点の公表資料をもとにした目安であり、実際に適用される利率は審査によって決まります。 1回だけの利用であれば、銀行融資の年間コストに近い水準で収まることもあります。毎月の利用を重ねると、負担は銀行融資の約7倍まで増えていきます。 今の条件で手数料がいくらになるかは、無料で診断できます。 [手数料を無料で診断する](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/page/simulation.md) 相談だけの利用もできます。 ## 即日入金は、前提にできない この章では、即日入金がどの程度の割合で実現しているかを確認できます。最短即日という表記だけで資金繰りを組むと、計画がずれることがあります。 即日振込実行率は47.8%です(2026年5月時点、株式会社アレシア公表) 最短即日をうたっていても、実際に即日で振り込まれたのは半数に届いていません。書類がそろっていない、申込が午後以降になった、取引先の確認に時間がかかったといった理由で、翌営業日以降になることがあります。書類を早めにそろえて、午前中に申し込むことが、即日で入る可能性を上げる現実的な方法です。 ## 手数料は、決算書の売上債権売却損として計上される この章では、ファクタリングの手数料が決算書のどこに載るのか、銀行がどう見るのかを確認できます。 | 項目 | 内容 | | --- | --- | | 計上される科目 | 営業外費用の「売上債権売却損」として計上されます。 | | 営業利益への影響 | 本業の利益である営業利益は変わりません。 | | 経常利益への影響 | 営業外費用が増えるため、経常利益は圧縮されます。 | | 銀行の見方 | 経常利益やEBITDA、債務償還年数の算出に影響します。単発の利用は大きな問題として見られにくく、毎月発生していると、資金繰りが厳しいサインとして受け取られやすくなります。 | ### 債権譲渡登記をすると、銀行に知られることがある 概要記録事項証明書は、誰でも取得できます 2社間ファクタリングで債権譲渡登記をした場合、登記の内容を要約した概要記録事項証明書は、法務局で誰でも取得できます。取引先に通知が届いていなくても、金融機関が調べれば譲渡の事実を確認できる状態にあります。登記をしない契約(登記留保)を選べる会社もあるため、契約前に確認しておくと安心です。 ## 銀行への伝え方で、その後の印象が変わる この章では、ファクタリングを利用した事実を銀行にどう伝えるかを確認できます。伝え方によって、その後の融資審査への印象が変わります。 | STEP1 | **単発の利用か、常用しているかを整理します。**毎月続いている場合は、その理由もあわせて伝えます。 | | --- | --- | | STEP2 | **何に使った資金かを伝えます。**設備投資なのか、一時的な資金繰りなのかで受け取られ方が変わります。 | | STEP3 | **資金繰り表とあわせて、いつまで利用が続く見込みかを伝えます。**先の見通しがあると、単なる資金不足とは違う印象になります。 | ### 融資の申込中に利用すると、審査に影響することがある 通帳に説明のつかない入金が記録されます 融資の審査中にファクタリングを使うと、通帳に説明のつかない入金が記録されます。同時に進める場合は、先に金融機関へ状況を伝えておくほうが、後から尋ねられるより印象が安定します。 ## ファクタリングから銀行融資に戻るための4つの手順 この章では、ファクタリングで急場をしのいだあとに、銀行融資へ切り替えていく手順を確認できます。 | STEP1 | **急場をしのぎます。**手元に資金があるうちに、次の手順に進みます。 | | --- | --- | | STEP2 | **毎月の資金繰り表をつくります。**いくら足りないのか、いつ足りなくなるのかを数字にします。 | | STEP3 | **短期の運転資金として、銀行融資を申し込みます。**資金繰り表があると、審査での説明がしやすくなります。 | | STEP4 | **融資が実行されたら、ファクタリングの利用を止めます。**同じ資金を毎月ファクタリングでまかない続けると、コストの差が積み重なっていきます。 | ## 銀行自身がファクタリングを提供していることもある この章では、銀行がファクタリングをどのように扱っているかを確認できます。銀行融資とファクタリングは、対立する選択肢とは限りません。 オンライン完結型のファクタリングを手がけるOLTA株式会社は、地方銀行や信用金庫と提携したサービスを提供しています。同社の公表によると、2025年12月時点で32の銀行、13の信用金庫、1の信用組合、合計46の金融機関と提携しています。 | 項目 | 内容 | | --- | --- | | 銀行名の例 | 群馬銀行、十六銀行、名古屋銀行、西日本シティ銀行、横浜銀行ほか | | 提携先の数 | 32行・13信用金庫・1信用組合(合計46金融機関、2025年12月時点) | | サービスの実態 | 銀行のブランドで提供されますが、審査や契約、問い合わせ対応はファクタリング会社が担う仕組みが一般的です。 | 出典：OLTA株式会社の公表資料(2025年12月時点)。提携の有無や条件は変わることがあるため、取引銀行に確認するのが確実です。 取引銀行に、地方銀行と提携したファクタリングサービスがあるかどうかを確認しておくと、選択肢が1つ増えます。 ## 2026年に変わった3つの制度 この章では、2026年に施行された制度のうち、資金調達に関わる3点を確認できます。 | 制度 | 内容 | | --- | --- | | 事業性融資推進法 (企業価値担保権) | 2026年5月25日に施行されました。不動産担保や経営者保証がなくても、事業全体の将来性を担保に融資を受けられる制度です。対象は会社法上の会社に限られ、個人事業主は対象外です。 | | 手形払いの禁止 | 2026年1月1日に施行された改正下請法により、下請代金の支払い手段として手形払いが認められなくなりました。紙の約束手形や小切手も、2026年度末をめどに取り扱いをやめる金融機関が増えています。 | | 融資金利の上昇 | 日本政策金融公庫の無担保融資の基準利率は、おおむね年1%台後半から3%台後半で推移しています(2026年8月時点)。数年前と比べて上昇しており、融資とファクタリングのコスト差は縮まっています。 | 手形が使えなくなる分、支払いサイトの長い取引先を持つ事業者では、[電子記録債権](javascript:void(0))([でんさい](javascript:void(0)))や請求書を使った資金化の重要性が増しています。 [でんさいとファクタリングの違いを見る](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/page/densai.md) ## ファクタリング会社の比較 この章では、10社の手数料や入金スピードを1つの表にまとめました。銀行融資からの切り替え先を探す際の参考にできます。 | 会社名 | 取扱方式 | 手数料 | 入金スピード | 買取可能額 | 契約方式 | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | ベストファクター | 2社間・3社間 | 2%〜 | 最短即日 | 下限・上限なし | 対面 | | OLTA | 2社間 | 2%〜9% | 最短即日 | 下限・上限なし | オンライン | | ラボル | 2社間 | 一律10% | 最短60分 | 1万円〜上限なし | オンライン | | ペイトナーファクタリング | 2社間 | 一律10% | 最短10分 | 〜100万円(初回25万円前後) | オンライン | | PAYTODAY | 2社間 | 1%〜9.5% | 最短30分 | 10万円〜上限なし | オンライン | | ビートレーディング | 2社間・3社間 | 2社間4%〜12% 3社間2%〜9% | 最短2時間 | 下限・上限なし | 対面・オンライン | | フリーナンス | 2社間 | 2%〜10% | 最短即日 | 〜1,000万円 | オンライン | | 日本中小企業金融サポート機構 | 2社間・3社間 | 1.5%〜10% | 最短3時間 | 下限・上限なし | 対面・オンライン | | 電子請求書早払い | 2社間 | 1%〜6% | 最短2営業日 | 〜1億円 | オンライン | | トップマネジメント | 2社間・3社間・注文書 | 2社間3.5%〜12.5% 3社間0.5%〜3.5% | 最短即日 | 下限・上限なし | 対面・オンライン | ※表は横にスクロールできます。 各社の公表情報をもとに作成しています。条件は変わることがあるため、申込前に公式サイトで最新の情報をご確認ください。 | 会社名 | 向いている場面 | | --- | --- | | ベストファクター | 対面でのサポートや財務相談もあわせて受けたい場合に向いています。 契約は対面が基本のため、来店や訪問の日程調整が必要です。 | | OLTA | 銀行と提携した実績があり、運営会社の規模を重視する場合に向いています。 3社間の取り扱いはありません。 | | ラボル | 24時間365日、急な資金需要に対応したい場合に向いています。 手数料は一律10%で、金額による優遇はありません。 | | ペイトナーファクタリング | 少額をとにかく早く調達したい場合に向いています。 初回の上限は25万円前後です。 | | PAYTODAY | 手数料の低さとオンライン完結の速さを両立したい場合に向いています。 下限手数料は要問合せです。 | | ビートレーディング | 3社間にも対応し、実績の多さを重視する場合に向いています。 2社間の上限手数料はやや高めです。 | | フリーナンス | 個人事業主やフリーランスで、他の付帯サービスもあわせて使いたい場合に向いています。 買取可能額の上限は1,000万円です。 | | 日本中小企業金融サポート機構 | 資金繰りや補助金の申請まで含めて相談したい場合に向いています。 手数料の下限・上限は要問合せです。 | | 電子請求書早払い | 2社間でも手数料を抑えたい法人に向いています。 個人事業主は利用できません。 | | トップマネジメント | 注文書ファクタリングなど、扱う種類の幅を重視する場合に向いています。 サービスごとに条件が分かれるため、確認が必要です。 | 条件を伝えれば、手数料と手元に残る金額の見積もりを無料で受け取れます。 [無料で査定を受ける](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/page/procurement-form-2.md) [手数料を無料で診断する](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/page/simulation.md) 電話でのご相談は [0120-772-898](tel:0120772898) 受付：平日10:00〜19:00 ## よくある質問 この章では、銀行融資とファクタリングの使い分けについて、相談の場でよく聞かれる質問にまとめて答えます。 ファクタリングを利用したことは、銀行に知られますか 通帳や決算書に記録が残るため、隠すことは難しくなります。2社間で債権譲渡登記をした場合は、法務局で誰でも内容を確認できる状態になります。取引銀行には、単発か常用かを含めて伝えておくほうが、後から状況を尋ねられるより印象が安定します。 銀行融資とファクタリングを同時に申し込んでもよいですか 申し込むこと自体はできます。ただし、融資の審査中にファクタリングを利用すると、通帳に説明のつかない入金が記録されます。同時に進める場合は、先に金融機関へ状況を伝えておくほうが安全です。 個人事業主でも、ファクタリングと銀行融資のどちらも使えますか どちらも利用できます。ただし、電子請求書早払いのように法人限定のサービスや、企業価値担保権のように会社法上の会社に限られる制度もあります。申し込む前に、対象者の条件を確認しておくと安心です。 銀行融資に断られたら、ファクタリングなら必ず通りますか 必ず通るわけではありません。取引先の支払い能力が見られるため、取引先の信用力が低い場合や、対象になる請求書がない場合は、ファクタリングでも資金をつくれないことがあります。 ファクタリングの手数料は経費にできますか 支払った手数料は、売上債権売却損として費用に計上できます。仕訳の方法は契約内容によって変わるため、顧問税理士に確認しておくのが確実です。 銀行融資の審査を待つ間だけ、ファクタリングを使うことはできますか 使えます。設備投資などで納期に間に合わせる必要がある場合、ファクタリングで先に資金をつくり、融資が実行された段階で利用を止める流れがあります。手順は[「ファクタリングから銀行融資に戻るための4つの手順」](#exit)で確認できます。 ## まとめ 銀行融資は自社の返済能力を、ファクタリングは取引先の支払い能力を見る仕組みです。審査で見る対象が違うため、銀行で断られた理由によっては、ファクタリングで資金をつくれることがあります。 一方で、対象になる請求書がない場合や、取引先の信用力が低い場合は、ファクタリングでも資金はつくれません。即日入金も、全件で実現しているわけではありません。 1回だけの利用であれば、銀行融資に近いコストで収まることもありますが、毎月続けると負担は大きく積み上がります。急場をファクタリングでしのぎ、資金繰り表を整えたうえで銀行融資に切り替えていく流れが、コストを抑えるうえで現実的です。 自社の場合、銀行融資とファクタリングのどちらが向いているかは、無料で相談できます。 [手数料を無料で診断する](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/page/simulation.md) [資金調達について無料で相談する](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/page/procurement-form-2.md) 電話でのご相談は [0120-772-898](tel:0120772898) 受付：平日10:00〜19:00 ## Topics **カテゴリー:** [ファクタリングの仕組み](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/category/factoring.md) **タグ:** [ファクタリング](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/post_tag/e38395e382a1e382afe382bfe383aae383b3e382b0.md), [メリット](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/post_tag/e383a1e383aae38383e38388.md) **Authors:** [bestfactor-003](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/author/cap-bestfactor-003.md), [bf-editor-sv-yasuda](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/author/cap-bf-editor-sv-yasuda.md)