取引先を大切の要望。新たなビジネスチャンス。#第三の資金調達法
こんにちは、ベストファクターの四ツ柳です。
「ファクタリングを利用してみたいが、取引先に内緒で資金調達できるのか」
ファクタリングのご利用経験がない事業者の方であれば、こんな疑問をお持ちなのではないでしょうか？
今回はベストファクターをご利用いただいたお客様の中から、車両の購入資金を調達された、運送業を営まれているNさんにお話をお伺いしました。
Nさんがベストファクターを知り、ご利用されるに至った経緯や資金調達までの流れなどをご紹介します。
ファクタリングのご利用を検討されている事業者様は、ぜひご参考になさってください。
本契約は2社間ファクタリングのため、匿名・プライバシーの保護を行っております。
〈聞き手＝四ツ柳 啓太／文＝四ツ柳 啓太〉
冷凍車の購入資金集めに奔走
四ツ柳
まず、Nさんが資金を必要とされた経緯を教えていただけますか？
Nさん
冷凍車の購入資金のためです。1年ほど前に、主要取引先様から「弊社に冷凍輸送には対応可能か」と問い合わせがありまして。お話を伺ってみると、既存の運送業者の運賃の値上げに伴い、別の業者を探しているとのことでした。大型車両などと違って冷凍・冷蔵車の運送は普通免許でも運転できますし、弊社も事業拡大の際には導入したいと思っていたので渡りに舟だったのですが、「可否について早めの回答がほしい」とのことでしたので、急いで冷凍車の購入に踏み切ったという形ですね。
四ツ柳
冷凍・冷蔵車の購入にはどれくらいのコストがかかるのでしょうか？
Nさん
購入を検討した車両が中型の冷凍ウイングで、これが中古で税込220万円ほどですね。価格に関しては、馴染みの中古車ディーラーさんに頑張ってもらったのですが、これがローンの取扱がなく現金払いか銀行振込ということで。まとまった資金が必要になったということですね。
融資を待っていては時間がない
四ツ柳
冷凍車の購入に必要な220万円はどのように用立てされたか教えていただけますか？
Nさん
自己資金から100万円、120万円はベストファクターさんに売掛金を買い取ってもらって調達しました。
四ツ柳
急ぎの資金調達が必要だったということですが、ファクタリングの前に銀行などに相談はされましたか？
Nさん
いちおう取引のある銀行にも相談はしたのですが、すでに借入があって増資が見込めそうにないことと、弊社の経営状況から、いま以上に負債は増やしたくなかったこともあって、借入は断念しましたね。それに取引先様からも早めの回答を、ということでしたので、銀行融資は諦めました。幸いファクタリングで売掛金を買い取ってもらえそうだということで、そちらを選択しました。
四ツ柳
すでにファクタリングについてはご存知だったのですね。
Nさん
いえ。その時点で知っていたのはファクタリングというものがあるということだけで、実際にはどのようなサービスなのかは詳しく知らなかったんです。
取引先に秘密でファクタリングを利用したかった
四ツ柳
ファクタリングを利用するにあたっての不安や疑問などはありましたか？
Nさん
売掛金を売却するにあたって、取引先様の同意が必要なのかどうかは疑問でしたね。売却したい売掛金の一部は、当の冷凍輸送を依頼してくださった取引先様の分も含まれていたので。もし取引先様に売掛金を売却することを知られたら、せっかくの事業拡大のチャンスを棒に振るどころか、「あそこは資金繰りに困っているのか」と不安に思われてしまい、取引を打ち切られるリスクもありますから。
四ツ柳
ファクタリングを初めてご利用になるお客様の多くが、取引先様に秘密で売掛金を売却できるかどうかどうかを気にされています。どの事業者の方も、取引先様との信頼関係なしでは事業が立ち行かないですからね。弊社は取引先様を介さず、秘密厳守で契約ができる２社間ファクタリングをご提案させていただいております。
Nさん
私もお電話させてもらったときに、御社のスタッフの方に２社間ファクタリングについて詳しく説明いただいたので、安心して契約できるなと思いましたね。秘密厳守でなおかつ申し込み後すぐに現金化ができるということで、ぜひお願いしたいと。
四ツ柳
ありがとうございます。それからすぐにNさんにはお申し込みをいただきました。
Nさん
はい。急いで申し込みに必要な書類を揃えて、次の日には申し込みさせていただきました。
申込から審査、入金まで
四ツ柳
実際にファクタリングをご利用になっていかがでしたか？
Nさん
懸念していた取引先への通知もなく、申し込みをした次の日には220万円が調達できました。ファクタリングは最短即日と聞いていて、最初は信じがたかったのですが、まさか本当に申し込みをしてすぐにまとまった資金が調達できるとは思ってもみませんでしたね。
四ツ柳
ファクタリングは融資と異なり、利用者様の返済能力よりも売掛金の信用力が重視されます。Nさんの売掛金は、お取引先様と長年にわたって支払いの遅れもなく取引されてきた売掛金でしたので、高く買い取らせていただきました。冷凍車も無事に購入されたようですね。
Nさん
ええ。すでにディーラーには話をしておいたので、入金が確認できた次の日には購入できました。荷主様から順調にご依頼もいただいています。
四ツ柳
お客様が資金繰りのお悩みから解放され、本来のお仕事に注力されていることがわれわれの喜びでもあります。Nさんから、いま資金調達でお悩みの事業者の方に伝えたいことなどはありますか？
Nさん
弊社がそうだったように、運送業者の多くは資金繰りに悩んでいるかと思います。多重債務で苦しんでいる会社も少なくありません。運送業なら売掛金はあると思いますし、入金前に現金化できるファクタリングを利用すれば、かなり資金繰りが改善されると思いますね。
四ツ柳
弊社も資金繰りにお悩みの運送業者様に広くファクタリングをご利用いただけるよう、情報発信を積極的に行なっていきたいと思います。Nさん、本日はどうもありがとうございました。
インタビューを終えて
ファクタリングは売掛金をお持ちの中小零細企業様・個人事業主様であれば、早期の資金調達としてご利用いただけるサービスです。
運送業者様の事業投資資金としてはもちろん、人件費や外注費などの支払いのつなぎ資金にもご活用ください。
私どもベストファクターでは、ファクタリングに関する疑問や不安について、真摯にお答えいたします。
ぜひお気軽にご相談ください。
