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title: 取引先からの入金が遅れたときの対処法｜催促・支払督促の費用と資金繰り対策
date: 2018-06-20T10:42:32Z
modified: 2026-11-07T02:33:51Z
permalink: "https://bestfactor.jp/guides/slow-payment/"
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excerpt: 取引先からの売上入金の遅れを解決できる最適解をご紹介します。１つは債権を回収する方法です。もう１つが売掛金をりようした資金調達のファクタリングです。売掛金の支払いを遅れる取引先に対しまずは債権の迅速な回収をご提案いたします。しかし、法的な回収方法が成果を上げるには一定の期間を要することになるでしょう。そのため、今日資金を必要される事業主様は想定していなかった連鎖倒産という事実に直面することになるケースもあります。これを解決する最良の方法が経済産業省も推奨しているファクタリングです。私たちはファクタリングを通じ、お客様の資金繰りに責任を持ちます。
wpid: 3767
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  - 即日資金調達
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author: 沢村 夕夏
timestamp: 2026-11-07T02:33:51Z
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![取引先からの入金が遅れた時の対処法](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/2018/06/8cd101ede9326490b28a2925582914f8.png)

 この記事の責任者

 ![森山 健斗](https://bestfactor.jp/wp-content/themes/diver_child/images/post-elements/portrait-MoriyamaKento.jpg) 

 森山 健斗 セールスマネージャー（営業部） 

  法人・個人事業主向けのファクタリング提案を統括する営業責任者。

    詳しいプロフィール・強みを見る  法人・個人事業主向けのファクタリング提案を統括する営業責任者。売掛債権や注文書を活用した資金調達ニーズに対して、業種・資金使途・入金サイクル・取引先状況を踏まえた提案設計を行う。東京・大阪の拠点に加え、オンライン契約にも対応している同社の営業体制を活かし、全国の相談者に対する営業品質の平準化を推進する。
前職では法人向け金融サービスの新規開拓営業を担当。建設業、運送業、医療・介護事業、広告・IT業など、資金需要の発生しやすい業界への提案経験を持つ。アレシアでは、短期的な資金化だけでなく、キャッシュフロー改善や今後の経営課題まで見据えた提案を重視している。

 **【強み】**- 法人向け資金調達提案
- 営業KPI・案件進捗管理
- 高単価案件のクロージング
- 業種別の資金ニーズ分析
- メンバー育成と営業戦略設計
 
 

 **ひと言：**「資金調達はゴールではなく、事業を前に進めるための手段です。お客様の事業背景まで理解したうえで、最適な選択肢を提案します。」 

 

  

 

 

支払期日を過ぎたのに、取引先から入金がない。催促したいが、関係を悪くしたくなくて連絡をためらう。そのあいだにも自社の支払日は近づいてくる。

入金の遅れは、自社の請求内容の不備で起きていることもあります。原因の切り分けから、メールと電話の文例、取適法や建設業法で決まっている支払期日の上限、遅延損害金の計算、期限を切った書面の文例までを順に扱います。

あわせて、回収を待てないときに当面の資金をどこからつくるかと、同じ取引先で繰り返さないための備えも載せています。

記事の目次

- [入金が遅れたら、まず自社の請求内容を確かめる](#i)
- [遅れる理由は、事務ミス型と資金不足型に分かれる](#i-2)
- [催促はメールから始めると記録が残る](#i-3)
- [電話では、相手を責めない形で支払日を聞く](#i-4)
- [取適法の対象なら、催促の根拠が「お願い」から「法定の期日」に変わる](#i-5)
- [遅延損害金は、契約の定めがなければ年3%で計算する](#3)
- [期日を過ぎてからの日数で、やることが変わる](#i-6)
- [2週間を過ぎたら、期限を切った書面を送る](#2)
- [回収の手段は、費用と相手の協力が要るかで分かれる](#i-7)
    - [内容証明は1,420円で、届いた日まで残る](#1420)
    - [支払督促は訴訟より安く、相手が争うと訴訟に移る](#i-8)
    - [60万円以下なら少額訴訟も使える](#60)
- [遅れが2回続いたら、取引先の資金繰りを疑う](#2-2)
- [待つ・催促を強める・資金化するは、3つの条件で選び分ける](#3-2)
- [回収を待てないときは、期日前の別の請求書で資金をつくる](#i-9)
- [資金化する会社は、入金の締切と金額の下限で絞る](#i-10)
    - [締切と土日で、候補はかなり減る](#i-11)
    - [少額の請求書は、下限で弾かれる](#i-12)
- [公式サイトで条件を確認できた7社](#7)
    - [日本中小企業金融サポート機構](#i-13)
    - [ウィット](#i-14)
    - [PayToday](#PayToday)
    - [ZIST](#ZIST)
    - [アクセルファクター](#i-15)
    - [うりかけ堂](#i-16)
    - [ベストファクター](#i-17)
- [催促のやり取りは、日付と相手の名前まで残す](#i-18)
- [分割や後ろ倒しを申し出られたら、書面で条件を決める](#i-19)
- [入金の遅れは、自社の支払いの遅れに広がる](#i-20)
- [遅れやすい事情は、業種によって違う](#i-21)
- [同じ取引先で繰り返さない備えは、契約の前に置く](#i-22)
- [よくある質問](#i-23)
    - [入金が1日遅れただけでも、遅延損害金は請求できますか](#1)
    - [催促のメールは、どのくらいの間隔で送るのが適切ですか](#i-24)
    - [取引先が「入金した」と言っているのに着金していません](#i-25)
    - [遅れている請求書をファクタリングで現金化できますか](#i-26)
    - [取適法の申告をすると、取引を切られませんか](#i-27)
    - [弁護士に頼むと費用はいくらかかりますか](#i-28)
- [まとめ](#i-29)



## 入金が遅れたら、まず自社の請求内容を確かめる

催促の前にやることは、請求書の送付先と金額、支払条件の確認です。



入金が止まる原因の多くは、自社側の手違いです。請求書の送付先が担当者の異動で変わっていた、金額が見積もりと違っていた、振込先の口座番号が古いまま。どれも取引先からは連絡が来ないまま止まります。

30秒でわかる、いま動くべき場所



| 支払期日はまだ来ていないが、入金予定が見えない | 請求内容の確認だけで足りる。催促はまだ早い |
| --- | --- |
| 期日を過ぎて数日。連絡は取れる | メールで事実確認から → [催促メールの文例](#cf-s3) |
| メールに返事がなく、支払日も答えてもらえない | 電話に切り替える → [電話での伝え方](#cf-s4) |
| 遅れが2回目以降で、毎回ずれている | 取引先の資金繰りを疑う → [倒産の予兆](#cf-s8) |
| 連絡が取れない。支払う意思も見えない | 遅延ではなく未払い → [取引先・元請けから入金がない場合の回収手順](https://bestfactor.jp/guides/contractor-not-paid/?output_format=md) |
| 回収は進めるが、自社の支払日が先に来る | 別の請求書で資金をつくる → [待てないときの資金](#cf-s10) |



**確認が済んでいれば催促は早いほうがよい**
遅れが長引くほど、取引先の資金が他の支払いに回ります。期日の翌営業日に連絡が入るのと、2週間後に入るのとでは、順番が変わります。



## 遅れる理由は、事務ミス型と資金不足型に分かれる

遅れている理由が事務の手違いなのか、取引先の資金不足なのかで、催促の進め方が変わります。



この2つは、最初の連絡で返ってくる反応ではっきり分かれます。



| 事務ミス型｜数日で片づく 請求書の処理漏れ、担当者の不在、締め日の認識違い。 **すぐに支払日を即答してもらえます。**「確認してすぐ振り込みます」と具体的な日付が返ってくるのが特徴です。 メール1通で解決することがほとんどです。 | 資金不足型｜長引く 取引先自身の入金待ち、資金繰りの悪化。 **支払日を答えてもらえません。**「来月には」「入金があり次第」と、期日がぼやけた返事が続きます。 催促だけでは動かないため、別の手を並行します。 |
| --- | --- |

**見分けるのは「日付を答えられるか」**
理由の説明が丁寧でも、支払日が出てこないなら資金不足型です。次の連絡までに自社の資金繰りを確かめておくほうが安全です。



## 催促はメールから始めると記録が残る

最初の催促はメールで行うと、送った日付と内容が記録として残ります。



電話は早く話せますが、何を伝えたかが残りません。1回目はメールで事実確認の形にすると、相手を責めずに済み、後の手続きでも証拠になります。

1回目｜支払期日の翌営業日に送る

件名：請求書No.○○○のご入金について（株式会社△△）いつもお世話になっております。株式会社△△の□□です。

○月○日付でお送りした請求書No.○○○について、お支払期日の○月○日時点で入金の確認が取れておりませんでした。

行き違いでしたら申し訳ありません。こちらの請求内容に不備がございましたら、お知らせいただけますと助かります。

お手数をおかけしますが、ご確認のほどよろしくお願いいたします。





1通目では「催促」の言葉を使いません。行き違いの可能性を先に置くことで、相手が事情を言い出しやすくなります。

2回目｜1週間たっても入金がないとき

件名：【再送】請求書No.○○○のご入金について（株式会社△△）いつもお世話になっております。株式会社△△の□□です。

○月○日にご連絡した請求書No.○○○（金額○○円）について、本日時点でも入金の確認が取れておりません。

弊社も支払いの予定を組む必要があるため、お支払いの予定日をお知らせいただけますでしょうか。

ご事情がある場合もご相談いただければと存じます。よろしくお願いいたします。





2通目で入れるのは**金額と、支払予定日を答えてもらう依頼**です。日付を書いてもらうと、次の判断がしやすくなります。

3回目｜返事がないまま2週間を過ぎたとき

件名：請求書No.○○○のお支払いについて（株式会社△△）いつもお世話になっております。株式会社△△の□□です。

請求書No.○○○（金額○○円、支払期日○月○日）について、○月○日と○月○日にご連絡しておりますが、ご回答をいただけておりません。

○月○日までにお支払い、またはお支払い予定日のご連絡をいただけない場合、書面でのご請求に切り替えさせていただきます。

行き違いの際はご容赦ください。よろしくお願いいたします。





**1通目から期限を切らない**
最初から「○日までに払わなければ法的手段を取る」と書くと、事務の手違いだった場合に関係が壊れます。段階を踏んだ記録が残っていることが、後の手続きでも有利に働きます。



## 電話では、相手を責めない形で支払日を聞く

電話で確認するのは支払予定日の1点で、遅れた理由を問い詰める場ではありません。



メールに返事がないときは電話に切り替えます。ここで責任の所在を追及すると、担当者が上司に相談しにくくなり、かえって動きが止まります。



| 場面 | 伝え方 |
| --- | --- |
| 担当者につながった | 「請求書No.○○○の件でご連絡しました。入金の確認が取れていないのですが、処理の状況はいかがでしょうか」 |
| 支払予定日を答えてもらえない | 「こちらも支払いの予定を組みたいので、おおよそで構いません。今週中か、来週以降かだけでも教えていただけますか」 |
| 「今は払えない」と言われた | 「事情は承知しました。いつなら可能か、見通しだけ伺えますか。あとでメールにもいただけると助かります」 |
| 担当者が不在 | 「○日が支払期日の件です。折り返しをお願いできますでしょうか」と用件を残す |





| 避けたい言い方 | 言い換え |
| --- | --- |
| なぜ払っていただけないんですか | 処理の状況はいかがでしょうか |
| 困るんですよ | こちらも支払いの予定を組む必要がありまして |
| 払えないなら法的手段を取ります | いつなら可能か、見通しだけ伺えますか |
| 社長を出してください | ご担当の方か、経理のご担当にお取次ぎいただけますか |



**電話のあとは必ずメールを送る**
話した内容と、相手が答えた支払予定日をメールで送り直します。記録が残り、相手にも期日の認識が残ります。



## 取適法の対象なら、催促の根拠が「お願い」から「法定の期日」に変わる

取適法が適用される取引では、支払期日は受領日から60日以内と法律で決まっています。



2026年1月1日に下請法が中小受託取引適正化法（取適法）へ改まりました。対象になる取引では、支払いの遅れが法令違反にあたる可能性があります。



| STEP 1 | **取引が対象かを確かめる** 製造委託・修理委託・情報成果物作成委託・役務提供委託が対象です。資本金または従業員数の区分もあります。 |
| --- | --- |
| STEP 2 | **受領日からの日数を数える** 起算日は物を受け取った日、または役務の提供を受けた日です。請求書の発行日ではありません。 |
| STEP 3 | **60日を超えていれば窓口へ相談できる** 公正取引委員会と中小企業庁の取引課が、無料で相談を受けています。 |





| 取引の種類 | 支払期日の上限 |
| --- | --- |
| 製造委託・修理委託 情報成果物作成・役務提供委託 | 受領日から**60日以内**（取適法） |
| 建設工事の請負 | 元請けが注文者から支払を受けた日から**1か月以内**（建設業法第24条の3第1項） |
| 従業員を使わない個人への委託 | 受け取った日から**60日以内**（フリーランス法） |



**建設工事の請負は取適法の対象ではない**
国土交通省は「建設工事の下請取引については、建設業法が適用されます」と明記しています。建設業の方は建設業法で判断します。

条文と窓口の使い分けは[取引先・元請けから入金がない場合の回収手順](https://bestfactor.jp/guides/contractor-not-paid/?output_format=md)で扱っています。



**通報して取引を切られないか**
取適法には、申し出たことを理由に取引を減らしたり停止したりする報復措置の禁止が定められています。

ただし法令上の禁止と、関係が実際に悪化するかどうかは別です。相談だけなら無料なので、進め方を聞いてから決められます。



## 遅延損害金は、契約の定めがなければ年3%で計算する

遅延損害金の利率は、契約に定めがあればその率、なければ法定利率の年3%です。



支払いが遅れた期間について、遅延損害金を請求できます。請求するかどうかは別として、いくらになるかを知っておくと、催促のときの判断材料になります。



| 適用される利率 | 条件 |
| --- | --- |
| 契約で定めた率 | 基本契約書や注文請書に遅延損害金の定めがある場合、その率が優先されます |
| 年3%（法定利率） | 契約に定めがない場合。2026年4月1日から2029年3月31日まで年3%で据え置かれています |
| 年14.6% | 取適法が適用される取引で、支払期日を60日超過した場合に定められた利率です |



※ 契約に定めがない場合、民法419条1項により、遅滞の責任を負った最初の時点の法定利率で計算します。その後に法定利率が見直されても、同じ債権の計算率は変わりません。旧商法の年6%は民法改正で廃止されています。



| 請求額 | 30日遅延・年3% | 60日遅延・年3% | 30日遅延・年14.6% |
| --- | --- | --- | --- |
| 50万円 | 1,232円 | 2,465円 | 6,000円 |
| 100万円 | 2,465円 | 4,931円 | 12,000円 |
| 300万円 | 7,397円 | 14,794円 | 36,000円 |
| 500万円 | 12,328円 | 24,657円 | 60,000円 |



※ 請求額 × 利率 × 遅延日数 ÷ 365日で計算した金額です（円未満切り捨て）。実際に請求できるかは契約内容と取引の種類によって変わります。

年3%では、100万円を1か月待っても2,465円です。**遅延損害金を取ることよりも、入金そのものを早めるほうが金額としては大きくなります**。催促の材料として使う位置づけが現実的です。

## 期日を過ぎてからの日数で、やることが変わる

遅れが数日なのか1か月を超えているのかで、取れる手と回収できる見込みが変わります。





| 翌営業日 | 自社の請求内容を確認し、メールで事実確認を送ります。多くはここで片づきます。 |
| --- | --- |
| 1週間 | 2通目のメールで支払予定日を聞きます。返事がなければ電話に切り替えます。 |
| 2週間 | 書面での請求に切り替える旨を伝えます。自社の資金繰りの見通しもここで立てます。 |
| 1か月 | 内容証明郵便を送る段階です。遅延ではなく未払いとして扱いを変えます。 |
| 3か月 | 取引先の資金繰りが悪化している可能性が高くなります。法的手続きと並行して、取引量の見直しも検討します。 |



**待つほど回収できる金額は減る**
取引先の資金が足りない場合、先に催促した相手から順に支払われます。遠慮して連絡を遅らせると、順番が後ろになります。



## 2週間を過ぎたら、期限を切った書面を送る

メールと電話で動かない相手には、支払期限と、その期限を過ぎたときに何をするかを書いた書面を送ります。



この段階の書面は、裁判の前段階という位置づけになります。配達の記録が残る内容証明郵便で送れば、いつ届いたかも証明できます。

書面に入れる5項目

1．請求の内容（請求書番号・請求日・金額・支払期日）

2．支払いが確認できていない事実

3．新しい支払期限（発送日から1〜2週間後の日付を特定します）

4．期限までに支払いがない場合に取る手続き（法的手続きの検討、遅延損害金の請求）

5．自社の社名・所在地・担当者名・連絡先





文例｜支払催告書件名：売掛金お支払いのご催告（請求書番号 A-1234）

貴社に対する下記の売掛金について、支払期日を経過しておりますが、本書面作成日現在、お支払いの確認ができておりません。

記
請求書番号：A-1234
請求日：2026年9月30日
請求金額：1,100,000円（消費税込）
支払期日：2026年10月31日

つきましては、本書面到達後14日以内である**2026年11月30日**までに、上記金額を下記口座へお振込みいただきますようご通知申し上げます。

上記期限までにお支払いの確認ができない場合は、遅延損害金を含めた請求および法的手続きの検討に進むことになります。

なお、本書面と行き違いにお支払いいただいている場合は、ご容赦願います。





**最後の1行を入れておく**
「行き違いにお支払いいただいている場合はご容赦願います」の一文があると、入金と書面が前後したときにも関係が荒れません。取引を続ける相手に送る書面では、入れておく価値があります。



**内容証明に書いてはいけないこと**
「支払わなければ取引先に知らせる」「刑事告訴する」といった表現は、脅迫や強要にあたると判断される余地があります。書くのは、民事の手続きに進むという事実までに留めます。



書面を送っても入らない場合は、支払督促や少額訴訟といった手続きに移ります。手段ごとの費用は次の章で比べています。

相手と連絡が取れなくなっている場合の動き方は[取引先・元請けから入金がないとき](https://bestfactor.jp/guides/contractor-not-paid/?output_format=md)にまとめています。

## 回収の手段は、費用と相手の協力が要るかで分かれる

催促から法的手続きまで、かかる費用は無料から1万円前後までで、相手の協力が要るのは催促だけです。



どの手段を取っても、取引先に支払う資金がないという事情は変わりません。費用をかける意味があるのは、資金はあるのに支払いが止まっている場合です。



| 手段 | 主な目的 | 費用 | 相手の協力 | 注意したい点 |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| メールと電話の催促 | 支払いの意思と予定日の確認 | 通信費のみ | **要る** | 取引先に資金がなければ動きません |
| 内容証明郵便 | 請求した事実と到達日の証明 | 1,420円 | 要らない | 届いただけでは入金されません |
| 支払督促 | 簡易裁判所から支払いを促す | 5,700円〜 | 要らない | 2週間以内に異議が出ると訴訟に移ります |
| 少額訴訟 | 60万円以下を原則1回の審理で決める | 8,500円〜 | 要らない | 同じ簡易裁判所で年10回までです |
| 公正取引委員会への相談 | 取適法に反する疑いへの対応 | 無料 | 要らない | 個別の売掛金を回収する制度ではありません |
| 期日前の別の請求書の資金化 | 自社の支払いに充てる資金の確保 | 手数料は会社ごと | 2社間なら要らない | 遅れている請求書は対象外です |



費用は、日本郵便の国内郵便料金（オプションサービス）と、裁判所の手数料額早見表（令和8年9月15日改訂）に記載された額です。裁判所の手数料は請求額と申立ての方法で変わります。

### 内容証明は1,420円で、届いた日まで残る

内容証明は一般書留に付けるオプションのため、料金は積み上げで決まります。50g以内の手紙に配達証明まで付けた場合が1,420円です。



| 手紙の基本料金（50g以内） | 110円 |
| --- | --- |
| 一般書留の加算 | 480円 |
| 内容証明の加算（謄本1枚） | 480円 |
| 配達証明の加算 | 350円 |
| 合計 | 1,420円 |



謄本が2枚目以降になると1枚ごとに290円が加算されます。日本郵便の国内郵便料金（2026年11月時点）。

**配達証明を付ける意味**
内容証明だけでは、出した内容は残りますが届いた日は残りません。遅延損害金の起算や時効の扱いで日付が問題になるため、350円で届いた日の証明も残せます。



### 支払督促は訴訟より安く、相手が争うと訴訟に移る

支払督促は、裁判所の書記官が相手に支払いを促す手続きです。相手の住所地を管轄する簡易裁判所の書記官に申し立てます。

対象は、金銭・有価証券・その他の代替物の給付を求める請求です。売掛金の請求はここに入ります。



| 請求額 | 支払督促（書面） | 支払督促（電子） | 訴えの提起（書面） |
| --- | --- | --- | --- |
| 60万円 | **5,700円** | 5,500円 | 8,500円 |
| 100万円 | **7,700円** | 7,500円 | 12,500円 |
| 300万円 | **12,700円** | 12,500円 | 22,500円 |
| 500万円 | **17,700円** | 17,500円 | 32,500円 |



裁判所の手数料額早見表（令和8年9月15日改訂）に記載された額です。相手が2名以上の場合は加算があります。

**郵便切手の予納はなくなった**
以前は申立手数料とは別に郵便切手を納める必要がありましたが、現在は郵便費用に相当する額が申立手数料に一本化されています。上の金額に郵便費用が含まれます。



支払督促を出した後の段取り

1．相手が支払督促を受け取ってから2週間が異議の期限です。

2．異議が出ると、請求額に応じて簡易裁判所か地方裁判所の訴訟に移ります。

3．異議がなければ、申立てによって仮執行宣言が付き、強制執行を申し立てられます。

4．仮執行宣言の申立ては、送達日の翌日から2週間目の翌日から30日以内です。





**争う姿勢の相手には向かない**
納品内容や金額に不満があると言われている場合、異議が出て訴訟に移る可能性が高くなります。支払督促が有効なのは、相手が請求自体は認めている場合です。



### 60万円以下なら少額訴訟も使える

少額訴訟は、60万円以下の金銭の支払いを求める訴えに使える手続きです。原則1回の審理で判決まで進みます。

原告の言い分と証拠は最初の期日までに出し切る形になるため、請求書・契約書・やり取りの記録が揃っている場合に向きます。

少額訴訟の制約



| 1 | **請求額は60万円以下** 金銭の支払いを求める訴えに限られます。 |
| --- | --- |
| 2 | **同じ簡易裁判所で年10回まで** 1人につき回数の制限があります。 |
| 3 | **相手の申立てで通常の訴訟に移る** 裁判所の判断で移ることもあります。 |
| 4 | **判決への不服は異議の申立てだけ** 控訴はできません。2週間以内に異議がなければ確定します。 |



手続きごとの書き方や必要書類は[売掛金が回収できないときの支払督促と少額訴訟](https://bestfactor.jp/invoice/collect-accounts/?output_format=md)で扱っています。回収の流れ全体は[取引先から売掛金を回収する流れの全体像](https://bestfactor.jp/guides/fund-collection/?output_format=md)にまとめています。

**費用をかけても資金は先に出ていく**
支払督促も少額訴訟も、申立てから入金までには時間がかかります。自社の支払期限が先に来る場合、回収の手続きと資金の確保は別に進める形になります。



## 遅れが2回続いたら、取引先の資金繰りを疑う

支払いの遅れは、取引先の資金繰りが悪化しているときに最初に出る兆候です。



1回目は事務の手違いでも、2回目からは理由が変わっていることがあります。次の項目が重なるほど、回収を急ぐ判断に傾きます。

取引先の資金繰りが危ないサイン



| 1 | **支払いの遅れが2回以上続いている** 毎回理由は違うが、結果として同じことが起きています。 |
| --- | --- |
| 2 | **一部だけ入金されるようになった** 満額を用意できない状態です。 |
| 3 | **経理の担当者が替わった、連絡が取りにくくなった** 人が辞めている可能性があります。 |
| 4 | **支払いサイトを延ばしてほしいと言われた** 手元の資金が尽きかけているサインです。 |
| 5 | **同業者から同じ話を聞く** 自社だけでなければ、全体の資金繰りが詰まっています。 |
| 6 | **急に発注量が増えた** 支払いを後ろ倒しにしながら仕事を集めている場合があります。 |



**3つ以上あてはまるとき**
新しい受注の条件を見直す段階です。着手金をもらう、出来高払いに変える、取引量を抑えるなどの交渉ができます。



## 待つ・催促を強める・資金化するは、3つの条件で選び分ける

入金予定が確認できるか、自社の支払期限が迫っているか、取引先が危ないかの3点で、取るべき手が決まります。



どれか1つを選ぶのではなく、状況によって組み合わせが変わります。



| 自社の状況 | 取引先の状況 | 取る手 |
| --- | --- | --- |
| 当面の資金に余裕がある | 支払予定日を答えてもらえた | **待てる。**記録を残しながら予定日まで待ちます。遅延損害金は交渉材料として残します |
| 支払期限が迫っている | 支払予定日があいまい | **資金化を比べる価値がある。**別の請求書で資金をつくりながら催促を続けます |
| どちらでもない | 倒産の予兆がある | **回収を優先する。**内容証明へ進み、取引条件も見直します |



**金額だけでは決まらない**
100万円を1か月待ったときの遅延損害金は年3%で2,465円です。同じ100万円を資金化すると手数料は数万円かかります。

金額だけ見れば待つほうが得ですが、自社の支払いが止まるなら比較の対象が変わります。



## 回収を待てないときは、期日前の別の請求書で資金をつくる

遅れている請求書そのものは買い取ってもらえないため、資金が必要なときは期日前の別の請求書を使います。



ここで誤解が起きやすいのが、ファクタリングで何が売れるのかという点です。



| 売れない｜遅れている請求書 支払期日を過ぎた請求書は**買取の対象外**です。 すでに回収が遅れている債権にあたるためです。日本中小企業金融サポート機構は支払いが遅れている売掛金を対象外と明記し、FREENANCEも支払期限が過ぎた請求書は買い取れないと公式に回答しています。 | 売れる｜期日前の別の請求書 他の取引先への請求書で、**まだ支払期日が来ていないもの**なら資金化できます。 遅れている分の催促は続けながら、当面の支払いは別の請求書で回す形になります。手続きの流れと必要書類は[売掛金を現金化する方法](https://bestfactor.jp/guides/sales-not-paid/?output_format=md)で扱っています。 |
| --- | --- |

遅れている代金そのものをファクタリングで取り戻すことはできません。**回収は催促と法的手続き、当面の資金は別の請求書**という二本立てになります。

**売る請求書がない場合**
掛売をしていない業種では、売れる請求書がありません。注文書の買取に対応する会社や、公的な融資制度が相談先になります。入金実績が浅い場合の扱いは[入金実績なしのファクタリング](https://bestfactor.jp/comp-funding/no-payment-from-client/?output_format=md)で扱っています。



期日前の請求書で、いくら用意できるか試算する

請求書の金額と契約方式を入れると、手数料の目安と手取り額を確認できます。申し込みではないため、催促と並行して条件だけ調べたい段階でも使えます。

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## 資金化する会社は、入金の締切と金額の下限で絞る

手数料の安さより先に、自社の支払期限までに間に合うかどうかと、請求額が買取の下限を超えているかどうかで候補が決まります。



入金の遅れで資金が足りなくなる場面では、期限が決まっています。そこに間に合わない会社は、手数料がいくら安くても候補から外れます。



| 見る順番 | 確認すること | 外れる会社 |
| --- | --- | --- |
| 1番目｜締切 | 自社の支払日までに着金するか。営業時間と土日の対応も含めて確認します | 営業終了が早い会社、平日しか動かない会社 |
| 2番目｜金額の下限 | 資金化したい請求額が、その会社の買取下限を超えているか | 下限30万円の会社（20万円の請求書は受け付けません） |
| 3番目｜知られたくないか | 取引先への通知が不要な2社間に対応しているか。債権譲渡登記の有無も確認します | 3社間専業の会社 |
| 4番目｜手数料 | 手取り額で比べます。掛け目を引かれるかどうかも確認します | — |



### 締切と土日で、候補はかなり減る

ファクタリング会社の口コミ比較サイト『[ファクコミ](https://fackomi.com/)』が主要208社を調査した結果（調査基準日2026年7月29日）では、条件を重ねるたびに候補が減っていきます。



| 2社間に対応 | 158社 |
| --- | --- |
| ＋即日買取 | 88社 |
| ＋債権譲渡登記が不要 | 59社 |
| ＋個人事業主に対応 | 54社 |
| ＋土日も対応 | 6社 |



同じ調査では、営業終了が18時以前の会社が102社、土日に対応する会社は12社（6.3%）でした。**金曜の夕方に遅れが分かった場合、動ける会社は10社に1社もありません**。

入金の遅れを知った時点ですぐ条件だけ調べておく意味は、ここにあります。

### 少額の請求書は、下限で弾かれる

同調査では、買取下限を30万円に置く会社が91社と最も多く、10万円以下に対応する会社は47社でした。

**20万円の請求書を資金化したい場合**
下限30万円の会社では受け付けてもらえません。下限を設けていない会社や10万円以下に対応する会社を探すか、複数の請求書をまとめて申し込む形になります。



**手数料の相場が気になるとき**
同調査の口コミ評価では、手数料の安さが3.32、審査の通りやすさが3.16で、4項目のうち最も低いのが審査でした。手数料だけを基準に選ぶと、審査で止まって締切に間に合わないことがあります。



締切に間に合うかどうかを含めて相談する

入金がいつ必要か、請求額がいくらかを伝えると、間に合う形があるかどうかを先に確認できます。遅れている請求書は買取の対象外ですが、他の請求書で用意できる額は試算できます。

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## 公式サイトで条件を確認できた7社

買取金額を公式サイトに書いている会社は少なく、「下限なし」と明記している会社と、記載が見当たらない会社に分かれます。



下限を設けていないことと、金額の記載がないことは意味が違います。前者は少額でも相談でき、後者は自分で聞くまで分かりません。



| 会社 | 買取下限 | 手数料 | 入金スピード | 掛け目 |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| 日本中小企業金融サポート機構 | **下限なし** | 1.5%〜 | 要問合せ | 要問合せ |
| ウィット | **下限なし** | 要問合せ | 最短2時間 | 要問合せ |
| PayToday | 要問合せ | 1%〜 | 要問合せ | **掛け目なし** |
| ZIST | 要問合せ | 要問合せ | 最短当日 | 要問合せ |
| アクセルファクター | 30万円 | 2%〜 | 最短即日 | 要問合せ |
| うりかけ堂 | 要問合せ | 要問合せ | 要問合せ | 要問合せ |
| ベストファクター | 原則30万円以上 | 2%〜 | 最短6時間 | 要問合せ |



各社公式サイトの記載（2026年8月〜11月に確認）。公式に記載が見当たらない項目は要問合せとしています。7社とも個人事業主に対応しています。手数料は下限のみ公表している会社が多く、上限は確認できません。

### 日本中小企業金融サポート機構

買取金額に制限を設けておらず、1万円から2億円までの買取実績を公式サイトに掲載しています。運営は非営利型の一般社団法人です。



| 役立つ点 | 下限がないため、少額の請求書でも入口で外れません。手数料は1.5%〜で、公表している会社のなかでは低い水準です。赤字や税金の滞納があっても利用できると明記しています |
| --- | --- |
| 注意したい点 | 支払いが遅れている売掛金と回収済みの売掛金は対象外と明記しています。給与債権と、取引先が個人の債権も対象外です。入金スピードの記載は見当たりません |



### ウィット

公式のよくある質問に、金額に下限を設けていないと明記しています。申込から最短2時間程度での入金に対応しています。



| 役立つ点 | 入金待ちの請求書だけでなく、発注時の注文書も買取の対象です。電話・LINE・メールで非対面のまま完結します。開業して間もない場合や銀行からの借入がある場合も利用できると明記しています |
| --- | --- |
| 注意したい点 | 手数料の記載は見当たりません。建設業向けの「けんせつくん」は同じ株式会社ウィットの運営のため、2社に相談したつもりでも同じ会社になります |



### PayToday

掛け目を使わず、請求金額から手数料を引いた額がそのまま入金される方式を公式サイトに明記しています。手数料は1%〜です。



| 役立つ点 | 掛け目で引かれないため、手取り額が計算しやすくなります。通常は30〜45日先までのところ、最大90日後の請求書にも対応します。債権譲渡登記は行わないと明記しています。個人事業主は確定申告書の提出が不要で、法人も創業1年未満なら不要です |
| --- | --- |
| 注意したい点 | 買取金額の記載は見当たりません。営業は平日10:00〜17:00のため、夕方以降と土日は動きません。給与債権は対象外です |



### ZIST

新規申込者の審査通過率を93%以上と公式サイトに掲載しています。最短当日の入金に対応し、2社間契約を推奨すると明記しています。



| 役立つ点 | 審査通過率を数値で公表している会社は少なく、通るかどうかの見通しが立てやすくなります。中小企業・零細企業・個人事業主が対象です |
| --- | --- |
| 注意したい点 | 買取金額も手数料も公式サイトに記載が見当たりません。他媒体では手数料が3通りに分かれているため、金額は公式に問い合わせた内容で判断する形になります |



### アクセルファクター

買取金額は30万円から1億円、手数料は2%〜を公式サイトに掲載しています。関東財務局・関東経済産業局の認定経営革新等支援機関です。



| 役立つ点 | 買取金額と手数料の下限を両方公表しているため、申込前に見当がつきます。審査通過率93.3%を公表し、申込の半数以上が即日決済と明記しています。早期に申し込むと手数料が1%引き下がる記載もあります |
| --- | --- |
| 注意したい点 | 30万円未満の請求書と、請求先が個人の債権は対象外です。手数料の上限は公表されていません |



### うりかけ堂

公式のよくある質問に、利用している約半数が個人事業主と明記しています。運営は株式会社hs1です。



| 役立つ点 | 個人事業主の利用実績を公式に示しているため、規模の小さい事業者でも相談しやすくなります。税金の滞納があっても相談できると明記しています。2社間なら取引先への通知はありません |
| --- | --- |
| 注意したい点 | 買取金額も手数料も公式サイトに記載が見当たりません。手数料は「最安水準」という表現のみで、金額の確認は問い合わせが必要です |



### ベストファクター

手数料は2%〜、初期費用は0円、入金は最短6時間です。買取は原則30万円以上を対象としています。



| 役立つ点 | 手数料の下限と初期費用を公表しています。前月の平均買取額は290万円、2025年の年間相談件数は13,276件です（株式会社アレシア公表） |
| --- | --- |
| 注意したい点 | 30万円未満の請求書は原則として対象外です。平均買取率は91.9%で、1割程度は審査に通っていません。即日振込の実行率は47.8%で、即日になるのは約半数です（株式会社アレシア公表） |



**取引先に知られたくない場合**
7社はいずれも2社間に対応しています。取引先への通知や承諾なしで進む形と、手数料が下がる3社間の違いは[取引先への通知なしで資金化する2社間ファクタリング](https://bestfactor.jp/factoring-2-party/)で扱っています。



手数料を引いた手取り額を先に確認する

請求額と契約方式を入れると、手数料の目安と手取り額が出ます。掛け目で引かれる分も含めて、支払いに足りるかどうかを申し込む前に確かめられます。

[無料で手数料を試算する](https://bestfactor.jp/simulation/)[条件を相談する](https://bestfactor.jp/procurement-form-2/)

電話：0120-767-014（受付 平日10:00〜19:00）



## 催促のやり取りは、日付と相手の名前まで残す

内容証明や支払督促に進む段になると、いつ誰に何を伝えたかが支払いの証拠になります。



電話で済ませたやり取りは、相手が「聞いていない」と言えばそこで止まります。残しておく項目は4つです。

催促のたびに残す記録



| 1 | **日付と時刻** いつ催促したかが、遅延日数の数え方の根拠になります。 |
| --- | --- |
| 2 | **相手の会社名と担当者名** 経理と担当者のどちらに伝えたかで、社内で止まっていたかどうかが分かります。 |
| 3 | **相手が答えた支払予定日** 答えた日に入らなければ、約束を破ったという事実が1件増えます。 |
| 4 | **自社が伝えた内容** 請求書番号と金額を伝えたかどうかが、請求が届いていたかの証明になります。 |



**電話のあとにメールを1本送ると記録が残る**
「本日お電話でお伝えした件、11月20日のお振込みでお間違いないかご確認ください」と1行送れば、口頭の約束がメールに残ります。相手を疑う形にならず、確認のやり取りとして自然です。



## 分割や後ろ倒しを申し出られたら、書面で条件を決める

相手の資金繰りが苦しい場合、満額を待つより分割で確実に受け取るほうが回収できる額が大きくなることがあります。



ただし口約束のまま進めると、入らなかったときに何を約束したかが争いになります。決めておく項目は次のとおりです。



| 決める項目 | 書面に入れる内容 |
| --- | --- |
| 金額と回数 | 1回いくらを何回に分けるか。残債の総額も明記します |
| 各回の期日 | 毎月末日など、日付を特定します |
| 遅れた場合の扱い | 1回でも遅れたら残額を一括で支払うという定めを入れます |
| 遅延損害金 | 分割に応じる代わりに免除するのか、残すのかを決めます |



**分割に応じる前に確認すること**
相手に他の債権者がいて、そちらが先に差押えに動いた場合、分割の約束は守られません。相手の資金繰りに不安があるときは、分割に応じるより先に内容証明を送って回収の順番を前に出す判断もあります。



## 入金の遅れは、自社の支払いの遅れに広がる

1件の遅れを自社で吸収できないと、仕入先への支払いや給与、社会保険料の納付が後ろにずれます。



先に止まる支払いと、止めてはいけない支払いの順番は決まっています。



| 支払いの種類 | 遅れた場合に起きること |
| --- | --- |
| 給与 | 労働基準法の賃金支払の原則に反します。遅配は従業員の離職に直結します |
| 社会保険料・税金 | 延滞金がつきます。滞納が続くと売掛金や預金の差押えに進みます |
| 借入金の返済 | 信用情報に残り、その後の融資が受けにくくなります |
| 仕入先への支払い | 取引条件が現金払いに変わる、出荷を止められることがあります |
| 家賃・リース料 | 督促のあと、契約解除に進む場合があります |



この順番で言えば、**給与と社会保険料・税金は後ろに回せません**。そこに手が届かない見込みが立った時点が、資金化を含めて検討する分かれ目になります。

**すでに税金を滞納している場合**
滞納があってもファクタリングは利用できます。融資とは審査の見る場所が違い、自社の信用より売掛先の支払い能力を見るためです。ただし差押えが売掛金に及んでいる場合は買取の対象外になります。



## 遅れやすい事情は、業種によって違う

同じ「入金が遅い」でも、建設業と運送業、広告・制作業では原因と交渉の筋道が変わります。





| 業種 | 起きやすい遅れ | 交渉で持ち出せること |
| --- | --- | --- |
| 建設・工事 | 検査が終わらないまま請求が止まる。元請けが施主から入金を受けるまで下請けに払わない | 建設業法で、元請けは注文者から前払金や代金を受けた日から1か月以内に下請代金を支払う義務があります。検査も目的物の引渡し申出から20日以内です |
| 運送 | 月締めの請求が運行の翌々月払いになる。荷主の支払いサイトが長い | 取適法の対象なら、給付を受けた日から60日以内という上限があります |
| 広告・制作・IT | 検収の基準が曖昧で、修正対応が続くあいだ請求できない | 発注時に決めた検収条件を根拠に、検収の完了を求めます。フリーランスとして受けた仕事なら、フリーランス法で受領日から60日以内の支払いが義務づけられています |
| 人材派遣 | 派遣先の締日と自社の給与支払日が逆転し、先に給与が出ていく | 給与の支払日は動かせないため、支払条件そのものの見直し交渉になります |
| 卸・小売 | 検品差異や返品を理由に、請求額の一部だけ入金が止まる | 差異の内訳を文書で求めます。取適法の対象なら、理由のない代金の減額は禁止されています |



**建設工事は取適法ではなく建設業法で見る**
国土交通省は、建設工事の下請取引については建設業法が適用され、取適法の対象から外れるとしています。建設業の場合は取適法の60日ではなく、建設業法の1か月という期限で交渉します。



## 同じ取引先で繰り返さない備えは、契約の前に置く

遅れが起きたあとにできることは限られます。次の取引で条件を変えておくほうが確実です。





| 備え1 | **支払期日と遅延損害金を契約書に書く** 契約に定めがなければ遅延損害金は年3%です。年6%や年14.6%と定めておけば、遅れたときに請求できる額が変わります。取引基本契約書に1行入れるだけで足ります。 |
| --- | --- |
| 備え2 | **新しい取引先は、初回だけ条件を変える** 着手金を半分もらう、初回は現金払いにする、与信の上限額を決めるといった形です。取引が続いて支払い実績が積み上がってから通常の条件に戻します。 |
| 備え3 | **1社への売上集中を下げる** 1社で売上の半分を占めていると、その1社の遅れで資金繰りが止まります。遅れが続く取引先は、取引量を落とす判断もあります。 |
| 備え4 | **入金予定の一覧を毎月つくる** 請求書ごとに期日と入金予定額を並べておくと、遅れに気づくのが翌営業日になります。気づくのが早いほど、催促から回収までの時間が短くなります。 |



**売掛金の保証をつける方法もある**
売掛保証（取引信用保険）は、取引先が倒産したときに一定額が補償される仕組みです。毎月の保証料がかかるため、売上の集中している取引先に限ってかける使い方が現実的です。



## よくある質問

### 入金が1日遅れただけでも、遅延損害金は請求できますか

請求できます。支払期日の翌日から遅延損害金が発生するため、1日でも計算の対象です。ただし100万円で年3%なら1日あたり82円で、請求の手間に見合わないことが多く、実際には交渉材料として残す使い方になります。



### 催促のメールは、どのくらいの間隔で送るのが適切ですか

期日の翌営業日に1本目、1週間後に2本目、2週間後に3本目という間隔が目安です。毎日送ると取引関係が壊れ、間隔が空きすぎると督促の記録が薄くなります。



### 取引先が「入金した」と言っているのに着金していません

振込日と振込人名義、金額を聞き取り、自社の通帳と照合します。振込人名義が代表者個人名や別会社名になっていて見落としている場合と、相手が振込手続きをしていない場合の両方があります。



### 遅れている請求書をファクタリングで現金化できますか

できません。支払期日を過ぎた売掛金は買取の対象外です。資金が必要な場合は、まだ期日の来ていない別の請求書を使います。



### 取適法の申告をすると、取引を切られませんか

取適法では、公正取引委員会や中小企業庁に知らせたことを理由に取引数量を減らしたり取引を止めたりする報復措置が禁止されています。申告した事業者の名前を相手に伝えない取り扱いも認められています。



### 弁護士に頼むと費用はいくらかかりますか

内容証明の作成だけなら数万円、回収まで依頼すると着手金と回収額に応じた報酬がかかります。請求額が小さい場合は費用が回収額を超えることがあるため、金額を伝えて見積もりを取ってから判断します。





## まとめ



| 入金が遅れたら最初にすること | 請求書の送付先・金額・振込先と、自社の通帳の振込人名義を確認します。自社側の不備であることが一定数あります |
| --- | --- |
| 催促の進め方 | 翌営業日にメール、1週間後に電話で支払予定日を聞き、2週間後に書面で期限を切ります。やり取りは日付と担当者名まで残します |
| 交渉の根拠 | 取適法の対象なら受領日から60日以内。建設工事は建設業法で1か月以内です。遅延損害金は契約の定めがなければ年3%です |
| 資金が足りないとき | 遅れている請求書は買取の対象外です。期日前の別の請求書で資金をつくりながら、催促を続けます |
| 繰り返さないために | 契約書に支払期日と遅延損害金を書き、新しい取引先は初回の条件を変え、1社への売上集中を下げます |



入金の遅れは、自社の支払期限が来るまでは待てる問題です。待てなくなる前に、催促の記録を積みながら資金の選択肢を調べておくと、どちらに転んでも動けます。

支払期限に間に合うかどうか、無料で確認する

期日前の請求書があれば、手数料の目安と手取り額、入金までの日数を確認できます。催促を続けながら資金の見通しだけ立てたい段階でも相談できます。

[無料で手数料を試算する](https://bestfactor.jp/simulation/)[状況を相談する](https://bestfactor.jp/procurement-form-2/)

電話：0120-767-014（受付 平日10:00〜19:00）

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