--- title: ファクタリングの審査基準とは？審査のポイントと通過のコツを解説 date: 2018-08-14T14:56:24Z modified: 2026-06-11T00:58:12Z permalink: "https://bestfactor.jp/factoring/examination-criteria/" type: post status: publish excerpt: ファクタリングの審査基準は借入の審査基準とは大きく異なるため、ご利用前にポイントを整理する必要があります。ファクタリングは金融機関の借入の審査に通らなかった方でも、入金前の売掛金があれば利用できる可能性の高い資金調達方法です。ファクタリングでは何が審査基準として重要視されているのか？ファクタリングで買い取れる債権の種類は何か？ wpid: 4639 categories: - ファクタリングの仕組み tags: - ファクタリング - 図解 - 審査基準 - 書類 author: 四ツ柳 啓太 featured_image: /wp-content/uploads/2018/08/ic46.png --- ファクタリングの審査基準は、融資など借入の審査基準とは大きく異なるため、ご利用前に審査のポイントを整理する必要があります。 こんにちは、ベストファクターの四ツ柳です。 ファクタリングは金融機関の借入の審査に通らなかった方でも、入金前の売掛金があれば利用できる可能性の高い資金調達方法です。 では、ファクタリングでは何が審査基準として重要視されているのでしょうか。 利用の可否を判断するためには、ファクタリングの審査基準について把握しておくことが重要です。 ## ファクタリング審査とファクターのリスク 企業間で契約を結ぶ場合、自社にとってのリスクを考慮して取引相手を見極めます。 ファクタリングの審査基準を知るためには、ファクタリング会社が何をリスクとして捉えているかを把握することが重要です。 | 項目 | 内容 | | --- | --- | | **ファクタリング会社にとってのリスク** | 売掛先の企業が倒産等で債務不履行(デフォルト)に陥り、買取代金の回収ができなくなること | | リスク回避のカギ | 売掛先の企業から支払期日に売上が確実に回収できるかどうか | 利用者の信用力が重視される借入と比べ、**売掛先の信用力が高ければ通る可能性が高い**ファクタリングは、審査が緩く利用しやすい資金調達方法と言えます。 ## ファクタリングの審査で重要視される3つのポイント 金融機関からの借入とファクタリングは、審査で重視される対象が異なります。 | 審査の種類 | 重視される対象 | | --- | --- | | 借入の審査 | 利用者の信用力 | | **ファクタリングの審査** | **売掛先の信用力** | 信用力の高い売掛先からの売掛金があれば審査に通る可能性が高く、担保や保証人は必要ありません。 ファクタリングの審査で重要視されるポイントは、以下の3つです。 | \# | 審査の重要ポイント | | --- | --- | | 1 | 売掛先の信用力 | | 2 | 売掛金の支払い期日 | | 3 | お客様のお人柄 | 3つのポイントは契約の可否だけでなく、ファクタリングの手数料にも関わる重要な要素となります。 ### 売掛先の信用力｜ポイント① ファクタリング会社にとってのリスクは、売掛先の倒産による買取額の全損失です。 このリスクを回避するため、審査では**売掛金の入金を確実にしてくれる会社かという売掛先の信用力**が重視されます。 上場企業や国の機関との取引で安定的に売上が入っている場合、手数料を抑えてでも買い取りたい売掛金になります。 小規模企業でも、遅延・滞納なく支払われていれば審査は通りやすくなる傾向です。 ### 売掛金の支払い期日｜ポイント② 契約日から売掛金が支払われるまでの期間が短いほどリスクが低く、審査に通りやすくなります。 支払期日が1か月先の売掛金は、6か月先の売掛金よりも審査に有利です。 6か月の間に取引先が倒産すれば、ファクタリング会社は買取額の全損失となるためです。 複数の売掛金がある場合は、回収までの期間が短いものでのご契約をおすすめします。 ### お客様のお人柄｜ポイント③ お客様のお人柄は、ファクタリングの手数料率に関わってくるポイントです。 ファクタリング会社とお客様のお付き合いも、人と人との信頼関係で成り立つもの。 面談で会社の信頼度を見極めた上で、手数料率の決定材料のひとつとしております。 ベストファクターではお客様のお人柄を重視し、ご契約の際は必ず面談を実施する方針です。 ## ファクタリングで買取できない債権がある ファクタリングの審査では売掛先の信用が重視されますが、売掛債権の種類によってはファクタリングに適さないものもあります。 実際に利用を検討されている売掛債権を確認してみてください。 | 区分 | 該当する債権 | | --- | --- | | 利用できる債権 | 請求書・注文書に基づく確定債権、継続取引による売掛金 | | 利用しにくい債権 | 個人間の債権、未確定の債権、係争中の債権 | ## 当社の取引データから見える、審査通過しやすい4業種 当社の取引データを分析すると、ファクタリングが特に活用されやすい業種は4つの群に集約されます。 売掛金の入金前に費用が先行発生する事業構造を持つ業種が中心です。 ### ① 建設・住宅・工事系 | 事業構造の特徴 | 請負代金の入金が遅く、材料費や外注費が先に発生する | | --- | --- | | 主な調達理由 | 材料費の仕入れ／外注費・人件費の先払い | | 傾向 | 継続利用に発展しやすく、長期的な資金繰りパートナーとして活用される | ### ② 製造・加工・資材系 | 事業構造の特徴 | 大型受注に対し、原価が先に発生するため資金需要が大きい | | --- | --- | | 主な調達理由 | 原材料費／外注加工費の支払い／設備投資 | | 傾向 | 1回あたりの調達金額が大きくなりやすい | ### ③ IT・システム・BtoBサービス系 | 事業構造の特徴 | 外注・再委託・人件費が先に発生する事業構造 | | --- | --- | | 主な調達理由 | 外注エンジニアへの支払い／人件費／システム導入費用 | | 傾向 | 資金繰りに困っていない成長中の企業からも利用される | ### ④ 運送・物流系 | 事業構造の特徴 | 支払い頻度が高く、入金サイトが長め | | --- | --- | | 主な調達理由 | 燃料費／人件費／車両関連費／つなぎ資金 | | 傾向 | 反復的な利用に繋がりやすい | いずれの業種にも共通するのは、**受注は確保しているのに原価が先行する事業構造**です。 売掛金が入る前に費用支出が必要なタイミングで、ファクタリングが資金繰りの選択肢になります。 **編集部より** 当社の取引データで最も多い相談は、受注は取れたが着手金や仕入費が出せないという建設業・製造業の現場です。 請求書が発行できるまでの1〜2か月のタイムラグを、ファクタリングで埋めて黒字倒産のリスクを回避するパターンが目立ちます。 ## ファクタリング審査で陥りやすい3つの失敗と回避策 仕組みを誤解したまま申し込むと、必要な期日に資金が間に合わない事態に陥ります。 特に多い3つの失敗パターンと、その回避策をまとめました。 ### 失敗1：最短即日を過信して週末に申し込んでしまう | 起こりがちな状況 | 受付は24時間でも、審査と入金は平日のみという会社が大半。金曜夜に申し込むと着金が月曜午後にずれ込む | | --- | --- | | 回避策 | **資金が必要な日の2営業日前までに申込を完了させる** | | 申込前のチェック | 会社の営業時間と、即日入金の最終受付時刻を確認する | 当社の場合、必要書類が揃っていれば最短即日の入金にも対応します。 お急ぎの方は申込前にお電話でご相談ください。 ### 失敗2：手数料の上限や諸費用を確認しない | 起こりがちな状況 | 手数料1%〜という表記だけで判断し、実際は上限近い手数料を提示される。事務手数料や登記費用が差し引かれて手取りが減る | | --- | --- | | 回避策 | **見積書で諸費用込みの手取り額を確認してから契約する** | | 申込前のチェック | 事務手数料・登記費用・印紙代の有無を質問する | 当社は契約時に提示した金額が確定額です。 追加費用を後から請求することはなく、文書で見積書を発行いたします。 ### 失敗3：申込書類のエビデンスが不足している | 起こりがちな状況 | 請求書だけを用意して申し込み、売掛先との取引実績を示す資料が不足。審査に時間がかかったり通過率が下がる | | --- | --- | | 回避策 | **通帳履歴で売掛先からの過去の入金実績を示せる状態で申し込む** | | 申込前のチェック | 直近3か月の通帳と、売掛先との基本契約書・発注書をセットで準備 | 初回取引よりも継続取引の方が、審査での評価が高くなる傾向です。 書類の整え方に不安がある方は、申込前の無料診断で具体的にご案内します。 ## 審査が緩いのは2社間か3社間か ファクタリングには2社間と3社間の契約があります。 一般的に3社間は手数料が低く審査基準も緩いと言われますが、中小企業や個人事業では必ずしも当てはまりません。 | 契約形態 | 特徴 | 適したケース | | --- | --- | --- | | **2社間ファクタリング** | 売掛先への通知不要・即日対応可 | 取引先に知られたくない／急いで資金化したい | | 3社間ファクタリング | 売掛先の通知・承認が必須・時間がかかる | 手数料を抑えたい／時間に余裕がある | 3社間は手数料が低く審査も緩い契約ですが、売掛先への通知と承認が必須で、即日入金には向きません。 取引先との信頼関係を重視する中小企業や個人事業では、**2社間ファクタリングが望ましい**ケースが多くあります。 当社ではご要望に応じて最適な契約をご提案しますので、お気軽にご相談ください。 ## ファクタリングの審査に必要な書類 ファクタリングの審査時・契約時にはいくつかの書類が必要です。 ファクタリング会社によって種類や数は異なりますが、当社ではお客様の事業のお時間とお手間を割かないよう、書類の数を極力少なくして審査・契約を行っております。 ### 審査に必要な書類 | \# | 書類 | | --- | --- | | 1 | 本人確認書類(免許証・パスポートなど) | | 2 | 通帳の入出金履歴(WEB通帳含む) | | 3 | 請求書・見積書・基本契約書(取引先との契約関連書類) | ファクタリングの審査や手数料に最も影響を与えるのは、売掛先の信用と売掛金の支払い期日です。 審査時には書類で売掛先と売掛債権についてしっかりと確認させていただきます。 ### 契約に必要な書類 | \# | 書類 | | --- | --- | | 1 | 納税証明書 | | 2 | 印鑑証明書 | | 3 | 登記簿謄本など | 契約時にはお客様の会社について確認できる書類をご用意いただきます。 あらかじめ書類が揃っていれば、入金までのお手続きがスムーズです。 ## 申込当日にすぐ実践できる3つのTips 同じ売掛債権でも、申込時のひと工夫で審査通過率と入金スピードが変わります。 当日からすぐ取り入れられる3つの実践Tipsをまとめました。 ### Tip1：必要書類を1つのフォルダにまとめておく | 準備するもの | 身分証明書／直近3か月の通帳全ページ／対象の請求書または注文書／基本契約書 | | --- | --- | | 効果 | 書類提出のスピードがそのまま入金スピードになる | | ポイント | スマートフォンで撮影し、専用フォルダにまとめておけば、その場で送信できる | ### Tip2：売掛先との過去の入金実績を提示する | 準備するもの | 売掛先からの過去の入金が確認できる通帳ページ | | --- | --- | | 効果 | 継続取引の証明となり、**初回取引の売掛先よりも審査通過率が上がる** | | ポイント | 1回でも入金履歴があれば積極的に提出する | ### Tip3：2社間ファクタリングの仕組みを正しく選ぶ | 準備するもの | 取引先に知られたくない事情を伝える準備 | | --- | --- | | 効果 | 売掛先への通知なしで資金化でき、今後の取引関係を守れる | | ポイント | **2社間取引を明言している会社**を選ぶことが、秘密厳守の前提条件 | 当社の2社間ファクタリングはTICS認証取得済みの管理体制で運用しています。 取引先に知られず資金化したい方は、お気軽にご相談ください。 ## ファクタリングの審査基準｜まとめ 銀行融資とファクタリングを比較した場合、ファクタリングは審査の緩さはもちろん、サービス利用後のお客様への負担も低い資金調達方法です。 当社は中小企業を中心に、週平均4社ほどから売掛金を95%で買い取らせていただいております。 お電話いただけましたら、売掛金の買取可否を5分でお答えします。 お気軽にご相談ください。 **他社で落ちた方こそ、お話を聞かせてください** [10秒で通過可能性を診断する](/simulation/) [無料相談フォームへ](https://bestfactor.jp/procurement-form-2/) [電話で相談(0120-772-898)](tel:0120-772-898) 受付時間 平日10:00-19:00 / TICS認証取得済み / 経営革新等支援機関 ## Topics **カテゴリー:** [ファクタリングの仕組み](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/category/factoring.md) **タグ:** [ファクタリング](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/post_tag/e38395e382a1e382afe382bfe383aae383b3e382b0.md), [図解](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/post_tag/e59bb3e8a7a3.md), [審査基準](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/post_tag/e5afa9e69fbbe59fbae6ba96.md), [書類](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/post_tag/e69bb8e9a19e.md) **Authors:** [bestfactor-003](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/author/cap-bestfactor-003.md)