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title: ファクタリングは請求書なしでも利用できる｜代用書類とおすすめファクター15選
date: 2024-05-27T23:28:19Z
modified: 2026-07-05T23:19:27Z
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  - 事業資金の調達方法
author: てづか
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![ファクタリング　請求書なし](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/2024/05/7fa07e4926891cf93624dce2070fb9ca.png)

 この記事の責任者

 ![森山 健斗](https://bestfactor.jp/wp-content/themes/diver_child/images/post-elements/portrait-MoriyamaKento.jpg) 

 森山 健斗 セールスマネージャー（営業部） 

  法人・個人事業主向けのファクタリング提案を統括する営業責任者。

    詳しいプロフィール・強みを見る  法人・個人事業主向けのファクタリング提案を統括する営業責任者。売掛債権や注文書を活用した資金調達ニーズに対して、業種・資金使途・入金サイクル・取引先状況を踏まえた提案設計を行う。東京・大阪の拠点に加え、オンライン契約にも対応している同社の営業体制を活かし、全国の相談者に対する営業品質の平準化を推進する。
前職では法人向け金融サービスの新規開拓営業を担当。建設業、運送業、医療・介護事業、広告・IT業など、資金需要の発生しやすい業界への提案経験を持つ。アレシアでは、短期的な資金化だけでなく、キャッシュフロー改善や今後の経営課題まで見据えた提案を重視している。

 **【強み】**- 法人向け資金調達提案
- 営業KPI・案件進捗管理
- 高単価案件のクロージング
- 業種別の資金ニーズ分析
- メンバー育成と営業戦略設計
 
 

 **ひと言：**「資金調達はゴールではなく、事業を前に進めるための手段です。お客様の事業背景まで理解したうえで、最適な選択肢を提案します。」 

 

  

 

 

ファクタリングを使いたいのに請求書が手元にない、というご相談は少なくありません。
結論として、請求書は原則必要ですが、売掛債権の存在を示す書類がそろえば請求書なしでも資金化できる場合があります。
この記事では、状況別の対処法と代わりになる書類、必要書類が少ない会社を、審査を行う立場の視点と自社の実データで整理します。

 この記事でわかること1. [請求書なしでも利用できる場合があります](#s1)
2. [請求書がない理由別の対処法（診断）](#s2)
3. [代わりになる書類と通りやすい組み合わせ](#s3)
4. [請求書がないときに多い3つの不安](#s5)
5. [業種別の資金化事例（自社の実データ）](#s6)
6. [相談できるファクタリング会社15選](#s8)



記事の目次

- [1 ファクタリングは請求書なしでも利用できる場合があります](#i)
- [2 請求書がない理由で対処法は変わります｜かんたん診断](#i-2)
- [3 請求書の代わりになる書類と通りやすい組み合わせ](#i-3)
- [4 審査担当が確認しているポイント](#i-4)
- [5 請求書がないときに多い3つの不安への回答](#3)
- [6 業種別の資金化事例（自社の実データ）](#i-5)
- [7 売掛先で変わるファクタリング会社の選び方](#i-6)
- [8 請求書なしでも相談できるファクタリング会社15選](#15)
    - [8.1 ベストファクター](#i-7)
    - [8.2 アクセルファクター](#i-8)
    - [8.3 ビートレーディング](#i-9)
    - [8.4 日本中小企業金融サポート機構](#i-10)
    - [8.5 OLTA](#OLTA)
    - [8.6 QuQuMo](#QuQuMo)
    - [8.7 PAYTODAY](#PAYTODAY)
    - [8.8 えんナビ](#i-11)
    - [8.9 ウィット](#i-12)
    - [8.10 ペイトナー](#i-13)
    - [8.11 ラボル](#i-14)
    - [8.12 FREENANCE](#FREENANCE)
    - [8.13 みんなのファクタリング](#i-15)
    - [8.14 GMO BtoB早払い](#GMO_BtoB)
    - [8.15 ベストペイ](#i-16)
- [9 請求書なしでファクタリングを利用するメリットとデメリット](#i-17)
- [10 失敗しないための注意点と失敗例](#i-18)
- [11 よくある質問](#i-19)
- [12 まとめ｜請求書がなくても、まず相談から](#i-20)



## ファクタリングは請求書なしでも利用できる場合があります

 まず結論ファクタリングは原則として請求書が必要です。
 ただし発注書や納品書、取引基本契約書、通帳など、売掛債権の実在を示せる書類があれば、請求書なしでも資金化できるケースがあります。
 大切なのは請求書の有無そのものより、何を根拠に売掛金を証明できるかという点です。



ファクタリングは売掛債権を売却して現金化する仕組みのため、審査ではその債権が本当に存在するかを確認します。
請求書はその代表的な証明書類にすぎず、代わりになる資料をそろえられれば道は開けます。
なぜ請求書がないのかによって最適な進め方が変わるため、次章の診断からご覧ください。

2%〜

買取手数料



91.9%

平均買取率



47.8%

即日振込実行率



0円

初期費用





※直近月の自社実績（株式会社アレシア）／前月買取額 最小20万円・最高4,000万円・平均290万円

請求書がなくても、まずは無料で確認できます

手元の書類だけで資金化できるか、料金の目安がわかります

 [無料で買取診断を申し込む](https://bestfactor.jp/procurement-form-2/)
 [手数料をシミュレーションする](https://bestfactor.jp/simulation/) 



## 請求書がない理由で対処法は変わります｜かんたん診断

請求書がない状況は大きく4つに分かれ、それぞれ打ち手が異なります。
自分に近いケースを選び、対応するブロックをご確認ください。

請求書がないのは、次のどれに近いですか

紛失した発行済みだが手元にない

まだ発行前受注・納品前の段階

発行しない取引口頭・継続取引

医療・介護請求書の概念がない





紛失した場合｜再発行で解決します請求書は自社で発行する書類のため、会計ソフトからの再出力や取引先への再送で再発行できます。
同じ内容での作り直しは適法で、代替書類を探すより早く解決する場合が多いです。



まだ発行前（受注段階）｜注文書ファクタリングが使えます納品前でも、発注書をもとに資金化する注文書ファクタリングなら申し込めます。
先出しの外注費や仕入れ費用を、請求書の発行を待たずに確保できます。

受注段階の資金調達を相談したい方へ[無料で相談する](https://bestfactor.jp/procurement-form-2/)



発行しない商習慣｜契約書と通帳で代替します口頭や継続取引で請求書を出さない場合は、取引基本契約書で取引条件を、通帳の入金履歴で回収実績を示せます。
複数の書類を組み合わせるほど、売掛金の実在を証明しやすくなります。



医療・介護｜[診療報酬](javascript:void(0))・介護報酬債権で資金化します医療や介護では、取引先への請求書ではなくレセプト（[診療報酬](javascript:void(0))・[介護報酬債権](javascript:void(0))）を根拠に資金化します。
公的機関が支払元となるため、回収の確実性が高い債権として扱われます。



## 請求書の代わりになる書類と通りやすい組み合わせ

代わりになる書類は複数あり、それぞれ証明できる範囲が違います。
下表は書類ごとの信用度の目安です。



| 書類 | 信用度 | 証明できること |
| --- | --- | --- |
| 請求書 | ★★★★★ | 売掛金の金額と支払期日（基準） |
| 取引基本契約書 | ★★★★ | 継続的な取引条件と支払日 |
| 発注書・注文書 | ★★★★ | 受注の事実と金額 |
| 納品書 | ★★★ | 取引が完了していること |
| 通帳（入金履歴） | ★★★★★ | 過去の回収実績 |
| メール・チャット | ★★ | 取引のやり取り（補助） |

単体では弱い書類も、組み合わせることで審査の判断材料になります。
たとえば発注書と納品書で取引の発生と完了を示し、通帳で回収実績を補えば、請求書がなくても売掛金の実在を証明しやすくなります。

 Tips｜通りやすくする組み合わせ発注書＋納品書＋通帳の3点をそろえると、取引の発生・完了・回収の3方向を同時に示せます。
 書類は多いほど有利になるため、迷ったら手元の資料をできるだけ多く持参してください。



## 審査担当が確認しているポイント

審査で見ている観点はシンプルで、次の2点に集約されます。
請求書がなくても、この2点を別の書類で示せれば資金化の可能性が高まります。



| 確認する観点 | 主に見る書類 | 重要度 |
| --- | --- | --- |
| 債権の実在性 | 発注書・納品書・契約書 | ★★★★★ |
| 回収の可能性 | 通帳の入金履歴・売掛先の信用 | ★★★★★ |
| 取引の継続性 | 取引基本契約書・過去実績 | ★★★★ |

つまり審査は書類の枚数を数えているのではなく、売掛金が確かに存在し回収できるかを見ています。
この視点で書類をそろえると、請求書がなくても話が進みやすくなります。

審査
担当

**審査担当より**
請求書がないご相談は珍しくありません。
発注書と納品書で取引を、通帳で入金の流れを見せていただければ、実在性と回収可能性の両方を確認できます。



## 請求書がないときに多い3つの不安への回答

 不安1｜通帳から他社利用や滞納がバレませんか請求書がない場合、通帳の重要度が上がります。
 他社利用や一時的な滞納があっても、減額や条件調整で対応できる場合があるため、まずは実情をお伝えください。



 不安2｜売掛先に資金難を怪しまれませんか2社間ファクタリングなら、売掛先への通知や承諾は原則不要です。
 3社間でも通知の名目は債権譲渡の手続き上のもので、取引関係に配慮した進め方をご提案します。



 不安3｜書類の偽造はどう扱われますか実在しない売掛金の書類を作って資金を得る行為は詐欺罪に問われます。
 通帳の入金周期との矛盾などから発覚するため、絶対に行わないでください。
 なお紛失した自社請求書を同じ内容で作り直すことは問題ありません。



## 業種別の資金化事例（自社の実データ）

請求書以外の書類でも実際に資金化されています。
自社の業種別の実績を、調達方法と実際の受取額とあわせてご紹介します。



| 業種 | 債権額 | 調達方法 | 手数料 | 実受取額 |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| システム開発（法人） | 900万円 | 3社間 | 2% | 882万円 |
| 運送業（法人） | 2,500万円 | 3社間・2社間併用 | 5% | 2,375万円 |
| 製造業（法人） | 500万円 | 2社間 | 6% | 470万円 |
| 歯科医院（個人） | 400万円 | 3社間 | 4% | 384万円 |
| WEB制作（個人） | 100万円 | 2社間 | 10% | 90万円 |
| 塗装業（法人） | 60万円 | 3社間 | 7% | 55.8万円 |

歯科医院は診療報酬債権、塗装業は受注段階での資金化で、いずれも通常の請求書がない状況に近い事例です。
3社間を選ぶと手数料が下がる傾向があり、代替書類をそろえて3社間で申し込むほど手元に残る金額を増やしやすくなります。

 実例｜塗装業（受注段階での資金化）大型案件を受注したものの、着工前の材料費が先に必要になった塗装会社の事例です。
 請求書は未発行でしたが、発注書をもとに資金化し、先出しの費用を確保して工事に着手できました。
 売上を待たずに動けたことで、次の受注にもつながっています。



## 売掛先で変わるファクタリング会社の選び方

請求書がない場合、審査で重視されるのは自社よりも売掛先の信用です。
売掛先の種類によって選ぶべき会社の傾向が変わります。



| 売掛先 | 特徴 | 向いている会社の傾向 |
| --- | --- | --- |
| 国・自治体・国保連 | 回収の確実性が高い | 手数料が低い3社間・大手 |
| 上場・老舗企業 | 受注段階でも通りやすい | 注文書ファクタリング対応 |
| 個人事業主・新設企業 | 与信の判断が難しい | 独自審査に強い独立系 |

売掛先が公的機関に近いほど手数料は下げやすく、与信が読みにくい相手ほど柔軟な独立系が向きます。
自社の状況にどのタイプが合うか迷う場合は、無料の相談で売掛先の属性から一緒に整理できます。

## 請求書なしでも相談できるファクタリング会社15選

請求書なしへの対応可否と、必要書類の少なさを軸に15社を整理しました。
対応欄は代替書類での資金化のしやすさの目安です。



| 会社名 | 請求書なし対応 | 手数料の目安 | 最短入金 | 対象 |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| ベストファクター | ◎ | 2%〜 | 即日 | 法人・個人 |
| アクセルファクター | ○ | 2%〜 | 即日 | 法人・個人 |
| ビートレーディング | ◎ | 2%〜 | 即日 | 法人・個人 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | ○ | 要見積 | 即日 | 法人・個人 |
| OLTA | ○ | 2〜9% | 即日 | 法人・個人 |
| QuQuMo | ○ | 1%〜 | 2時間 | 法人・個人 |
| PAYTODAY | ○ | 1〜9.5% | 即日 | 法人・個人 |
| えんナビ | ○ | 5%〜 | 即日 | 法人・個人 |
| ウィット | ○ | 5%〜 | 即日 | 法人・個人 |
| ペイトナー | △ | 一律10% | 即日 | 個人・法人 |
| ラボル | △ | 一律10% | 30分 | 個人中心 |
| FREENANCE | △ | 3〜10% | 即日 | 個人中心 |
| みんなのファクタリング | △ | 7%〜 | 即日 | 個人・法人 |
| GMO BtoB早払い | ◎ | 要見積 | 数営業日 | 法人 |
| ベストペイ | ◎ | 2%〜 | 即日 | 法人・個人 |



横にスクロールできます

手数料や入金スピードは目安のため、最新の条件は各社の公式サイトでご確認ください。
以下では、請求書なしの相談に向く会社を中心に特徴をまとめます。

### ベストファクター



| 手数料 | 2%〜 |
| --- | --- |
| 入金 | 最短即日 |
| 必要書類 | 2点〜 |
| 対象 | 法人・個人事業主 |

代替書類や注文書での相談に対応し、平均買取率91.9%と即日振込実行率の高さが強みです。
初期費用は0円で、少額から高額まで幅広く対応します。
売掛先の属性から最適な進め方を提案します。

### アクセルファクター



| 手数料 | 2%〜 |
| --- | --- |
| 入金 | 最短即日 |
| 必要書類 | 少なめ |
| 対象 | 法人・個人事業主 |

認定経営革新等支援機関として運営され、売掛金が確認できれば納品書や発注書での代用にも柔軟です。
利用者の多くが即日入金という実績を掲げています。
少額の相談にも対応しやすい会社です。

### ビートレーディング



| 手数料 | 2%〜 |
| --- | --- |
| 入金 | 最短即日 |
| 必要書類 | 2点 |
| 対象 | 法人・個人事業主 |

通帳と売掛金に関する資料の2点から申し込め、診療報酬や介護報酬、注文書にも対応します。
買取額に上限下限を設けず、幅広い債権を扱います。
業種特性に合わせた運用が得意です。

### 日本中小企業金融サポート機構



| 手数料 | 要見積 |
| --- | --- |
| 入金 | 最短即日 |
| 必要書類 | 2点 |
| 対象 | 法人・個人事業主 |

必要書類は売掛金に関する資料と入出金履歴の2点のみで、代替書類での相談がしやすい設計です。
認定支援機関としての信頼性があります。
メールやLINEでの書類提出にも対応します。

### OLTA



| 手数料 | 2〜9% |
| --- | --- |
| 入金 | 最短即日 |
| 必要書類 | 3点 |
| 対象 | 法人・個人事業主 |

オンライン完結のクラウド型で、書類のアップロードだけで審査を進められます。
手数料の幅が明確で、比較検討しやすい点が特徴です。
初めての方でも使いやすいサービスです。

### QuQuMo



| 手数料 | 1%〜 |
| --- | --- |
| 入金 | 最短2時間 |
| 必要書類 | 3点 |
| 対象 | 法人・個人事業主 |

請求書と通帳、本人確認書類でオンライン完結し、最短2時間の入金に対応します。
2社間のため取引先への通知は不要です。
急ぎの資金需要に向いています。

### PAYTODAY



| 手数料 | 1〜9.5% |
| --- | --- |
| 入金 | 最短即日 |
| 必要書類 | 3点 |
| 対象 | 法人・個人事業主 |

AI審査を用いたオンライン型で、手数料の上限が明示されています。
書類が少なく、スピードとコストのバランスが取りやすいです。
少額から利用しやすい設計です。

### えんナビ



| 手数料 | 5%〜 |
| --- | --- |
| 入金 | 最短即日 |
| 必要書類 | 少なめ |
| 対象 | 法人・個人事業主 |

柔軟な対応を掲げ、少額の売掛金でも相談しやすい会社です。
電話での相談に力を入れています。
初めての利用でも進め方を案内してもらえます。

### ウィット



| 手数料 | 5%〜 |
| --- | --- |
| 入金 | 最短即日 |
| 必要書類 | 少なめ |
| 対象 | 法人・個人事業主 |

小口の債権にも対応し、スピード感のある審査が特徴です。
個人事業主の相談にも前向きです。
少額かつ即日の資金化に向いています。

### ペイトナー



| 手数料 | 一律10% |
| --- | --- |
| 入金 | 最短即日 |
| 必要書類 | 3点 |
| 対象 | 個人・法人 |

フリーランス向けで、請求書と入出金明細、本人確認書類で申し込めます。
手数料は一律で分かりやすい設計です。
少額の初回利用から始められます。

### ラボル



| 手数料 | 一律10% |
| --- | --- |
| 入金 | 最短30分 |
| 必要書類 | 3点 |
| 対象 | 個人中心 |

請求書と取引のエビデンス、本人確認書類で完結し、最短30分の入金に対応します。
面談は不要でWeb完結です。
急ぐフリーランスに向いています。

### FREENANCE



| 手数料 | 3〜10% |
| --- | --- |
| 入金 | 最短即日 |
| 必要書類 | 3点 |
| 対象 | 個人中心 |

フリーランス向けの周辺サービスもそろい、資金化と補償を合わせて使えます。
利用実績に応じて条件が変わります。
継続利用でメリットが出やすいです。

### みんなのファクタリング



| 手数料 | 7%〜 |
| --- | --- |
| 入金 | 最短即日 |
| 必要書類 | 少なめ |
| 対象 | 個人・法人 |

AI審査で必要情報を絞り込み、赤字や税金の滞納があっても相談できます。
売掛先が法人であることが条件です。
オンラインで手軽に申し込めます。

### GMO BtoB早払い



| 手数料 | 要見積 |
| --- | --- |
| 入金 | 数営業日 |
| 必要書類 | 複数 |
| 対象 | 法人 |

請求書だけでなく注文書の早払いにも対応し、受注段階の資金化に使えます。
運営基盤の信頼性が高い会社です。
法人の計画的な資金調達に向いています。

### ベストペイ



| 手数料 | 2%〜 |
| --- | --- |
| 入金 | 最短即日 |
| 必要書類 | 少なめ |
| 対象 | 法人・個人事業主 |

注文書ファクタリングに特化し、請求書の発行前でも資金化できます。
受注が決まった段階で先に資金を確保したい方に向いています。
建設業などの先出し費用にも活用できます。

 編集部より会社選びは知名度ではなく、自分の売掛先と手元の書類に合うかで決めるのが近道です。
 請求書がない場合は対応の柔軟さが分かれるため、迷ったら複数社に同じ条件で相談し、対応と見積もりを比べてください。



比べて迷ったら、まず無料診断がおすすめです

請求書がなくても、手元の書類で資金化できるかを確認できます

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## 請求書なしでファクタリングを利用するメリットとデメリット

代替書類での利用には利点と注意点の両面があります。
下表で全体像を確認してください。



| メリット | デメリット |
| --- | --- |
| 請求書の再発行を待たず資金化できる | 会社によっては対応していない |
| 受注段階でも資金を確保できる | 書類が少ないと手数料が上がりやすい |
| 医療・介護など請求書がない業種でも使える | 売掛先の信用の影響が大きくなる |

メリットを活かすには、代替書類を複数そろえて売掛金の実在を丁寧に示すことが有効です。
デメリットは、対応実績のある会社を選び、3社間も検討することで抑えやすくなります。

## 失敗しないための注意点と失敗例

請求書がない状況では、進め方を誤ると資金化に時間がかかります。
先に典型的な失敗例を知っておくと回避しやすくなります。

 失敗例1｜書類不足で審査が長引いた代替書類を1点しか用意せず、追加提出を何度も求められて入金が遅れたケースです。
 最初から発注書・納品書・通帳をそろえていれば、当日中の資金化も狙えました。



 失敗例2｜金額を水増しして審査に落ちた実際より多い金額の書類を提出し、通帳の入金額と合わずに審査に落ちた例です。
 数字の不整合はすぐに見抜かれるため、事実どおりに申告してください。



失敗の多くは書類の準備不足と情報の不一致から起こります。
手元の資料を正直にそろえ、足りない場合は相談時に伝えることが、結果的にいちばんの近道になります。

## よくある質問

契約書だけでもファクタリングは利用できますか取引基本契約書に通帳や納品書を組み合わせれば、利用できる可能性があります。
単体よりも複数の書類をそろえるほど審査は進みやすくなります。



通帳がなくても申し込めますか通帳は回収実績を示す重要な書類のため、原則として必要になります。
用意が難しい場合は、代わりに示せる資料がないか事前にご相談ください。



法人でなくても利用できますか個人事業主やフリーランスでも利用できます。
少額の売掛金に対応する会社も多く、事業用の債権であれば相談可能です。



注文書だけでも資金化できますか注文書ファクタリングに対応する会社であれば、請求書の発行前でも資金化できます。
受注段階での資金調達を考えている方に向いています。



## まとめ｜請求書がなくても、まず相談から

ファクタリングは原則請求書が必要ですが、代替書類で売掛金の実在を示せれば資金化できる場合があります。
紛失なら再発行、受注段階なら注文書、医療・介護なら報酬債権と、状況に応じた打ち手があります。
手元の書類だけで資金化できるかは、無料の診断ですぐに確認できます。

請求書がなくても、資金化できるか確認できます

全国対応・相談だけでも問題ありません

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**Authors:** [bf-supervisor-tedi](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/author/cap-bf-supervisor-tedi.md)