--- title: 資金繰り悪化６つの原因と改善方法。ファクタリング資金調達計画 date: 2018-08-23T08:04:39Z modified: 2020-03-05T07:14:57Z permalink: "https://bestfactor.jp/comp-funding/financing-factoring/" type: post status: publish excerpt: 資金繰り悪化６つの原因と改善方法とファクタリングで資金調達をするメリットをご紹介いたします。この資金繰りには運転資金を調整する短期資金繰りと、設備投資やその収支による長期資金繰りがあります。近年、短期資金繰りが悪化した場合は改善のため、融資や資産の売却だけでなく、ファクタリングも選択肢として選ばれています。ベストファクターではファクタリングのサービスを提供することにより、売掛金を即日に現金化することが可能であり、御社の資金繰りを改善します。なおかつ長期的な資金繰りの改善につなげるため、財務コンサルティングサービスも提供しております。 wpid: 4823 categories: - 事業資金の調達方法 tags: - ファクタリング - ファクタリング比較 - 即日資金調達 - 融資 - 資金繰り改善 - 運転資金調達 author: 茂松 進 featured_image: /wp-content/uploads/2018/08/ic49.png --- 資金繰り悪化６つの原因と改善方法とファクタリングで資金調達をするメリットをご紹介いたします。 資金繰りは企業経営での重要な課題であり、とりわけ資金繰りの悪化は倒産の原因ともなります。 この資金繰りには運転資金を調整する**短期資金繰り**と、設備投資やその収支による**長期資金繰り**があります。 近年、**短期資金繰りの悪化の改善方法**として、融資や資産の売却だけでなく、経済産業省が推薦するファクタリングもその選択肢として認知されてきています。 一方で短期資金繰りが悪化する背景には長期資金繰りの悪化があることも多いため、原因を調査し改善することも必要です。 **ベストファクター**では[ファクタリング](https://bestfactor.jp/factoring/whats/)のサービスを提供することにより、**売掛金を即日に現金化することが可能**であり、御社の資金繰りを改善します。なおかつ**長期的な資金繰りの改善につなげるため、財務コンサルティングサービスも提供**しております。 ここでは資金繰りが悪化する理由と、資金繰りを改善させるいくつかの方法について解説します。また資金繰りの改善方法の中でもファクタリングが有効な理由について解説します。 ## 資金繰りの悪化に繋がる原因 資金繰りの悪化に繋がる原因には、以下の6つがあげられます。それぞれについて、資金繰りを悪化させる理由を解説していきます。 ![](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/2018/08/f5ffebdc6b01d7d95e09d6c00b37f447.png) 茂松 以下のようなことは資金繰りを悪化させますから、避けましょう。 ### 無理な、あるいは過剰な設備投資 **資金繰りが悪化する原因**の1つには、**無理な、あるいは過大な設備投資**があげられます。 企業の設備投資は、より多くの利益を上げるため、あるいはより経費を削減することを目的として行われます。 設備投資が適正であるかということを見る指標として、以下のものがあります。 - **ROI**(投下資本収益率)：投下した設備投資額に対して、得られた利益。 - **資金回収期間**：ROIの逆数で、投下した設備投資額を何年で回収できるかという値。 どの値が適正であるかは、設備投資した物によって異なります。しかし、明らかに不適切な場合もあります。 例えば10年間で交換が必要な機器を設備投資したケースを考えてみます。もしROIが0.1を下回る場合は、10年経過しても投下資金を回収できないまま寿命を迎えることになってしまいます。このような設備投資は費用の浪費でしかなく、長期的な資金繰りの悪化につながります。 ### 売れ行きを考えずに仕入れる **商品の需要以上に仕入れることは、在庫の増加に直結**します。在庫の商品は、売れない限り換金できません。また過剰在庫となった場合は、費用をかけて保管し続けるか、安値でも売却するかの選択を迫られることになります。 **過剰な仕入れは資金繰りの悪化に繋がります**ので、同業他社の動向調査やマーケットリサーチをぬかりなく行うことが重要です。 ### 効果を見極めずに広告宣伝費を使う 過大な費用をかけやすいものには、広告宣伝費もあげられます。**広告宣伝費を使う目的は売上を増やすため**です。従って、最低でも費用をかけた分、売上も増えなければなりません。 これを見る指標の1つに、ROASがあります。ROASは、広告費1円当たりの売上額を示します。もし**広告宣伝費を使ってもROASが増えなければ、無駄な経費**を使ったことになります。 しかし中には有名な場所で広告を掲示できた場合など、「宣伝になったのだから良いではないか」と考える経営者もいます。その場合は、将来の売り上げが伸びなければなりません。ROASの値に改善が見られなければ、やはり無駄な経費であったということになります。 ### 節税のつもりで経費の無駄遣いをする 必要な経費を計上することは節税となりますが、無駄な経費を計上することは会社の資金を減少させ、短期的な資金繰りの悪化につながります。なぜなら、節税額はかけた経費の額よりも少なくなるためです。 例えば1万円経費を多く計上した場合、節税額は1万円よりも少なくなります。**節税だけに着目してどんどん経費を使うと、企業の利益を減少させる**ことにつながります。 また**経費の内容によっては、金額によって損金扱いにできるかどうかが変わる場合もあります**。 代表的な例として、取引先と飲食を行った場合があげられます。1人当たり5,000円までであれば、会議費等の経費として落とせます。しかし5,000円を超えると接待交際費となり、企業規模によっては1円も損金扱いできない場合もあります。 このため経費を使ったつもりが1円も税金が減らないことになり、企業の資産を食いつぶすことになります。 ### 取引先の経営状態を把握していない ビジネスでの取引は、売掛金の回収ができて完了するものです。もし取引先の経営が自転車操業だったという場合は、せっかく仕事を提供しても売掛金が回収できない可能性もあります。 **売掛金が回収できないことは、短期資金繰りの悪化に直結**します。このため取引を行う前には、取引先の経営状態を把握しておくことも必須です。 ### 支払いサイトなど交渉せずに契約をする どの企業にも、入金と支払いがあります。短期資金繰りを悪化させないためにも、売掛金の回収は外注費や給与などの支払いをする前に完了しておくことが必要です。また各種支払いを円滑に行うためにも、**支払いサイトの確認は極めて重要**です。 もし給与などの**支払日の後に売掛金の入金日を設定すると、支払日の資金が足りず、資金ショートに陥る**恐れがあります。特に給与の遅配は倒産の危険信号ともいわれていますから、支払いサイトを考えずに契約をしたことにより経営の危機に陥る場合もあります。 この場合は売掛金の回収を早くして、買掛金の支払いを遅くすることで改善できます。短期資金繰りを改善させるためには、支払いサイトを意識することが不可欠です。 ## 主な資金繰りの方法 ひとくちに資金繰りといっても、さまざまな方法があります。それぞれの方法にはメリットだけでなく、デメリットもあります。 ### 金融機関からの融資 金融機関から融資を受ける方法は、資金繰りを改善させる方法としてよく検討されます。 しかし融資を受けるためには、事業計画書や決算書などの書類に基づいて審査が行われます。このため**融資金を受け取るまでには日数がかかります**。また**創業間もない企業は、融資を受けられない場合も多い**です。 なお**融資を受けた場合は、定められた方法に従って返済する**必要があります。 ![](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/2018/08/f5ffebdc6b01d7d95e09d6c00b37f447.png) 茂松 融資は、どんな企業でも受けられるわけではありません。 ### 自社の資産を取り崩す 過剰在庫や不動産など不要不急の資産を持つ企業の場合は、**資産を売却して運転資金にあてる方法**もあります。 資産が手元から離れてしまうデメリットはありますが、稼働していない資産であれば**返済不要な資金を調達できることは大きなメリット**です。 資産のない企業ではこの方法は使えないと思う方もいるかもしれませんが、**売掛金も資産**の1つです。売掛金を売却して運転資金に充てるファクタリングは、この方法に含まれます。 ![](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/2018/08/f5ffebdc6b01d7d95e09d6c00b37f447.png) 茂松 売掛金はたいていの企業にはありますから、ファクタリングで現金化が可能です。 ### 売掛債権担保融資（ABL） 売掛金を使った資金の調達方法には、**売掛金を担保として融資を受ける「売掛債権担保融資」**もあります。売掛金を売却しないという点で、ファクタリングとは異なる資金調達方法です。 売掛債権担保融資には、以下のようなメリットとデメリットがあります。 - あくまでも**融資であるため、返済が義務**となる - 継続的に売掛金をもとにした資金調達を行う場合は、ファクタリングよりも受け取り額が多くなる可能性がある - 審査には日数が必要。そのため、**急ぎでの資金調達には向かない** - 融資を受けるためには売掛先の承認か、債権譲渡登記が必要 - 金融機関によっては、**社長の個人保証**を求められる場合がある ![](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/2018/08/f5ffebdc6b01d7d95e09d6c00b37f447.png) 茂松 売掛債権担保融資はファクタリングと異なり、返済が義務となります。 関連記事 - [資金調達ができない経営者へ～諦める前にやるべき資金繰り対策とは ](https://bestfactor.jp/comp-funding/financing-solution/ "資金調達ができない経営者へ～諦める前にやるべき資金繰り対策とは (2019-05-02 16:21:10)") - [個人事業で100%成功する注目の資金調達方法「低リスクのファクタリング」とは](https://bestfactor.jp/comp-funding/self-employed-financing/ "個人事業で100%成功する注目の資金調達方法「低リスクのファクタリング」とは (2019-03-05 14:24:10)") - [借入以外の資金調達方法。無借金経営・債務超過はファクタリング](https://bestfactor.jp/comp-funding/business-funding/ "借入以外の資金調達方法。無借金経営・債務超過はファクタリング (2018-09-12 16:59:55)") ## 資金調達の柔軟性が経営リスクを低下させる 融資や出資、資産の売却などそれぞれの資金調達の方法には、メリットとデメリットがあります。そのため経営局面に合わせて選択できる**資金調達の選択肢が多いほど柔軟な調達が可能**となり、経営のリスクも下がります。 例えば取引先の支払いサイトが長く、実際に入金されるまでの期間が長い場合でも、**売掛金の額が確定していればファクタリングを利用することによって速やかに現金化できます**。 また赤字が続いていたり、創業間もないなどの理由で**金融機関からの融資を受けられなくても、売掛金の売却は可能**です。ファクタリングで売掛金を売却し、御社の運転資金に活用することができます。 「ファクタリング資金計画」関連記事 - [銀行融資と比較した場合のファクタリングのメリットとは？](https://bestfactor.jp/factoring/merits/) - [即日資金調達するなら事業者ローンとファクタリングどちらを選ぶ？](https://bestfactor.jp/comp-funding/same-day-fund/) ## ファクタリングのメリットと種類 **ファクタリングは売掛金を売却することにより資金を調達する**方法ですから、融資にはないメリットがあります。 ファクタリングには、大きく分けて2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあり、それぞれ特徴は異なります。 ![](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/2018/08/f5ffebdc6b01d7d95e09d6c00b37f447.png) 茂松 2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いを理解しておきましょう。 ### ファクタリングは審査や入金が早いことがメリット ファクタリングの審査は、売掛金が存在するかどうか、またきちんと支払われるかという点について行われます。融資と異なり、ファクタリングを利用する企業の経営状態を調査するわけではありませんから、審査には時間がかかりません。 従って**ファクタリングは、スピーディーな審査や入金が行える**ことがメリットです。 「ファクタリング資金計画」関連記事 - [ファクタリングのメリットは５つ。他の資金調達よりも良い理由](https://bestfactor.jp/factoring/five-benefits/) - [ファクタリングの効果とは？メリット・デメリットと効果的な利用法](https://bestfactor.jp/factoring/benefits/) - [事業資金の調達にファクタリングが最適な4つ状況。運転資金の不足を解消](https://bestfactor.jp/guides/business-fund/) ### 2社間ファクタリング [![ファクタリングの仕組み](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/2018/05/66d16e677348f42e4ddba2c93d4bdad2.png) ](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/2018/05/66d16e677348f42e4ddba2c93d4bdad2.png) 2社間ファクタリングは、中小企業に適したファクタリングサービスです。 中小企業は元請け企業など、より規模の大きい企業が売掛先となるケースが多くなります。もし売掛先の企業にファクタリングの利用が知られた場合は経営状態が悪いとみなされ、その後の取引に悪影響を及ぼすリスクがあります。しかし**2社間ファクタリングなら、売掛先に知られずに売掛金を売却できる**メリットがあります。 またファクタリングの利用にあたって売掛先の承認は不要ですから、その分入金までの日数も短く、**最短で即日の入金も可能**です。一方で手数料は、売掛金の15～30％程度が必要となる事業者が多くなっています。 「ファクタリング資金計画」関連記事 - [2社間ファクタリングとは？メリットや手数料の違いを解説](https://bestfactor.jp/factoring/between-two-companies/) ### 3社間ファクタリング [![3社間ファクタリングの仕組み](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/2018/05/ec872f586a9bccceadfe1eb6769d2bd5.png) ](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/2018/05/ec872f586a9bccceadfe1eb6769d2bd5.png) 3社間ファクタリングは、主に大企業を対象としています。 大企業の場合は売掛先の企業にファクタリングの利用が知られても、取引に悪影響を及ぼすリスクは中小企業よりも低いです。また3社間ファクタリングの手数料は1～9％と、2社間ファクタリングよりも低くなっています。 一方で3社間ファクタリングは2社間ファクタリングよりも手続きが複雑なことから、入金までに15日～30日程度が必要です。 このため売掛先の承認が得られるならば、入金よりも**手数料の安さを優先して、3社間ファクタリングを選ぶことも選択肢**となります。もっとも3社間ファクタリングは、すぐに資金が欲しい場合の対処には向きません。 「ファクタリング資金計画」関連記事 - [3社間ファクタリングとは？中小企業にとってのメリット・デメリット](https://bestfactor.jp/factoring/between-three-companies/) ## 資金繰りに困ったらベストファクターをお勧め 資金繰りに困っている企業様にとっては、一刻も早く、また1円でも多くお金が欲しいものです。このような企業様には、**スピーディーに入金されて手数料も低額な、ベストファクターのファクタリングサービスをおすすめ**致します。 [ ![BF-LP](https://bestfactor.jp/wp-content/themes/diver/images/post-include-cta-1.jpg) ](https://bestfactor.jp/factoring-lp/) [![btn](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/2020/03/single-btn-01.png) ](https://bestfactor.jp/procurement-form-2/)[![btn](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/2020/03/single-btn-02.png) ](https://bestfactor.jp/simulation/) ### 即日で入金、かつ売掛先にも秘密にできる ベストファクターは、2社間ファクタリングのサービスのみをご提供しています。 3社間ファクタリングと異なり売掛先の承認が不要ですから**手続きは早く、売掛先にも知られずに資金調達**ができます。このため**即日での入金も可能**となり、御社の速やかな資金調達に役立てることが可能です。 「ファクタリング資金計画」関連記事 - [今日中の資金調達が必要な事業者必見！即日現金調達のファクタリング](https://bestfactor.jp/guides/todays-financing/) - [取引先からの売上入金の遅れを解決！即日事業資金を調達できるファクタリング](https://bestfactor.jp/guides/slow-payment/) ### 手数料が低い せっかくスピーディーな資金調達が実現できても、手数料が高いと受け取れる金額は減少してしまいます。 **ベストファクターは手数料が2％からと、他社と比べて低い**ことが特徴です。このため御社に対して、**より多くの資金をお渡しすることが可能**です。 またベストファクターは債権譲渡の登記も不要とすることができますから、**登記費用もかからない**点で他社よりも有利です。 「ファクタリング資金計画」関連記事 - [ファクタリング会社の選び方。手数料やサービスの違いを見極める](https://bestfactor.jp/co-selection/how-to-choose-a-factoring-company/) ### 取引先が売掛金を払えなくても、弁済の必要はない ファクタリングは売掛金の買取りですから、借金とは異なります。 従って万が一**取引先が売掛金を支払えなくても**、御社が受け取った売掛金をベストファクターに弁済する必要はなく、**そのまま事業資金としてお使い頂けます**。 「ファクタリング資金計画」関連記事 - [ファクタリングを初めて利用される方へ。安心手続きご利用ガイド](https://bestfactor.jp/factoring/first-time/) ### 資金繰りの改善もベストファクターがサポートする ベストファクターは、単にファクタリングサービスを提供するだけの会社ではありません。 ファクタリングを利用中の企業様に対しては、**付帯サービスとして財務コンサルティングサービスを提供**しています。ベストファクターは御社の最適な資金計画や財務コンサルティングをご提供いたしますので、**資金繰りの改善もサポート**させて頂きます。 ![](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/2018/08/f5ffebdc6b01d7d95e09d6c00b37f447.png) 茂松 ベストファクターは売掛金の買取りだけでなく、資金繰りのアドバイスもさせていただきますので安心です。 ## 御社の資金繰りの改善も含めて、ベストファクターにご用命下さい **ファクタリング業者は、どこも同じではありません**。確かにファクタリングを利用すれば、一時的に資金繰りは改善します。しかし手数料の高い業者を利用していたのでは、御社が毎月手にできる金額は減少してしまい、長期的な資金繰りの悪化につながります。 **ベストファクターは迅速かつ低い手数料でファクタリングサービスを提供**します。なおかつ、**資金繰りの改善を助ける財務コンサルティングサービスも提供**いたします。 資金繰りに困ったら単に資金調達するだけでなく、御社の経営を立て直すことも重要です。ファクタリングだけでなく資金繰りの改善方法も含めて、ぜひベストファクターにご用命下さい。 利用可能な資金調達方法の種類 - [資金調達方法32種類！資産・負債・自己資本から最適な計画を選ぶ。](https://bestfactor.jp/comp-funding/financing-method/ "資金調達方法32種類！資産・負債・自己資本から最適な計画を選ぶ。") ## Topics **カテゴリー:** [事業資金の調達方法](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/category/comp-funding.md) **タグ:** [ファクタリング](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/post_tag/e38395e382a1e382afe382bfe383aae383b3e382b0.md), [ファクタリング比較](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/post_tag/e6af94e8bc83.md), [即日資金調達](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/post_tag/e58db3e697a5e8b387e98791e8aabfe98194.md), [融資](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/post_tag/e89e8de8b387.md), [資金繰り改善](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/post_tag/e8b387e98791e7b9b0e3828ae694b9e59684.md), [運転資金調達](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/post_tag/e9818be8bba2e8b387e98791e8aabfe98194.md) **Authors:** [afo20160901](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/author/cap-afo20160901.md)