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title: 個人事業主におすすめのファクタリング会社10選｜即日・少額・審査が柔軟な業者を徹底比較
date: 2024-06-27T10:32:32Z
modified: 2026-06-11T23:01:29Z
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  - 事業資金の調達方法
author: てづか
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featured_image_alt: 個人事業主　ファクタリング　おすすめ
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売掛金の入金まで30日から60日待つあいだに、仕入れや外注費の支払いが先に来てしまう。
個人事業主やフリーランスにとって、この資金のズレは死活問題です。
本記事では、個人事業主でも利用しやすいファクタリング会社を比較し、選び方・審査・手数料・注意点まで整理しました。
結論を急ぐ方は、まず90秒の無料診断で利用可否を確認してください。

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## 個人事業主でもファクタリングは使えるのか

結論として、個人事業主やフリーランスでもファクタリングは利用できます。
融資と違い、審査で重視されるのは利用者本人の信用力ではなく売掛先の信用力だからです。
そのため、開業して間もない方や赤字決算、税金の滞納がある場合でも、確定した売掛債権があれば資金調達できる可能性があります。
一方で、法人専用の業者も存在するため、個人事業主に対応しているかの事前確認は欠かせません。

融資は**返済能力**を審査するため業歴の浅い個人事業主は不利になりがちです。
ファクタリングは**売掛先の支払い能力**を見るため、審査の観点がそもそも異なります。

## ファクタリング会社を選ぶ7つのポイント

個人事業主が業者を選ぶ際は、次の7点を確認すると失敗しにくくなります。
特に個人事業主への対応可否と必要書類の少なさは優先度が高い項目です。



| 確認ポイント | 見るべき内容 |
| --- | --- |
| 個人事業主の対応可否 | 公式サイトに「個人事業主・フリーランス可」の明記があるか |
| 必要書類の少なさ | 請求書と通帳の2点程度で申し込めるか |
| 買取下限額 | 1万円〜や30万円〜など、少額に対応しているか |
| 入金スピード | 即日や土日対応が可能か |
| 手数料の水準 | 料率の上限まで明記されているか |
| 個人宛請求書の可否 | 売掛先が個人でも買い取れるか |
| 契約方法 | オンライン完結か、面談が必要か |



このうち手数料は、料率の下限だけが大きく表示されているケースに注意が必要です。
登記費用や印紙代などの諸費用を含めた総額で比較すると、実質の負担が変わってきます。
詳しくは後半の手数料の章で解説します。

Tips（コツ）
公式サイトの実績ページで「個人事業主の利用事例」が載っているかを確認しましょう。
法人向けの事例しかない業者は、審査や対応が法人基準になっていることがあります。
問い合わせ前に事例の有無を見るだけで、無駄な申込を減らせます。

## 個人事業主におすすめのファクタリング会社10選

個人事業主が利用しやすい会社を、手数料・入金スピード・買取下限額・必要書類・個人宛請求書の可否で比較しました。
横にスクロールすると全項目を確認できます。
なお迷ったら30万円から相談でき財務コンサルも受けられるベストファクターが選択肢になります。



| 会社名 | 手数料の目安 | 入金スピード | 買取下限 | 必要書類 | 個人宛請求書 | 契約 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| **ベストファクター** | 2%〜 | 最短即日 | 30万円 | 2点〜 | 要相談 | 面談あり |
| ビートレーディング | 2%〜 | 最短2時間 | 制限なし | 2点 | 要相談 | 来店/オンライン |
| QuQuMo | 1%〜 | 最短即日 | 下限なし | 2点 | × | オンライン |
| ラボル | 10% | 24時間即時 | 1万円 | 3点 | ○ | オンライン |
| ペイトナー | 10% | 最短10分 | 1万円 | 3点 | ○ | オンライン |
| フリーナンス | 〜10% | 最短即日 | 1万円 | 2点〜 | ○ | オンライン |
| アクセルファクター | 2%〜 | 最短即日 | 30万円 | 2点〜 | 要相談 | 来店/オンライン |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 1.5%〜 | 最短即日 | 要相談 | 2点 | 要相談 | オンライン |
| PayToday | 1%〜 | 最短30分 | 要相談 | 3点 | 要相談 | オンライン |
| OLTA | 〜9% | 最短即日 | 下限なし | 3点 | × | オンライン |



上記は主要10社の抜粋です。
オンライン完結型は手続きが速い一方、面談型は数字に表れない事業の実態を評価に加えてもらえる強みがあります。
自分の状況に合うタイプを選ぶことが、スムーズな資金調達につながります。

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## 目的別のおすすめ

重視する条件によって、向いている会社は変わります。
自分のニーズに近いものから検討してみてください。



| 重視する条件 | 向いている会社の例 |
| --- | --- |
| とにかく即日入金したい | ラボル／ペイトナー／ベストファクター |
| 1万円〜の少額で使いたい | ペイトナー／ラボル／フリーナンス |
| 売掛先が個人でも使いたい | ペイトナー／ラボル |
| 経営相談もまとめてしたい | ベストファクター／日本中小企業金融サポート機構 |
| 土日に入金してほしい | ラボル／みんなのファクタリング |



同じ即日対応でも、平日午前の申込が条件になっている会社は少なくありません。
土日や深夜に資金が必要な場合は、対応時間まで確認しておくと安心です。

## 業種別の調達事例

実際にどのような個人事業主が利用しているのか、業種別の事例を紹介します。
自分と近い業種・調達額の事例を参考にすると、利用後のイメージがつかみやすくなります。

実例
**建設業・一人親方／調達額100万円**外注費の支払いが先行し、元請けからの入金まで45日空くタイミングで利用。
請求書と通帳の提出から、即日で資金化できたケースです。

売掛先：上場企業の元請け｜契約：2社間｜申込から入金：約4時間｜必要書類：請求書・通帳の2点



実例
**IT・Webフリーランス／調達額30万円**報酬の支払いサイトが長く、生活費と機材購入の資金が不足。
少額から対応する業者を選び、オンライン完結で調達しています。

売掛先：制作会社｜契約：2社間｜申込から入金：当日中｜きっかけ：継続案件の入金待ち



実例
**歯科クリニック／調達額400万円**診療報酬の入金前に設備費が必要となり、診療報酬債権を活用。
面談型の業者で事業実態を評価してもらい、調達につながりました。

売掛先：社会保険診療報酬支払基金｜契約：3社間｜手数料：低水準｜評価ポイント：債権の確実性



事例に共通するのは、入金の遅れそのものではなく支払いとのタイミングのズレが課題だった点です。
ファクタリングはこのズレを埋める手段として機能します。

編集部

編集者のコメント

実例を見ると、売掛先の信用力が高いほど審査も入金もスムーズです。
申込時は、複数ある売掛債権のうち最も取引先の信用力が高いものから相談するのが、編集部としておすすめの進め方になります。





## 審査基準と通過のコツ

ファクタリングの審査は融資と異なり、利用者ではなく売掛先が中心に見られます。
通過率を高めるには、次のコツを押さえておくことが有効です。



| 審査で見られる点 | 通過のためにできること |
| --- | --- |
| 売掛先の信用力 | 信用力の高い法人や公的機関宛ての請求書を優先して出す |
| 取引の実態 | 継続的な取引であることを示す資料を添える |
| 請求内容の明確さ | 金額・期日・取引先が明記された請求書を準備する |
| 入出金の履歴 | 通帳で売掛金の入金実績を確認できるようにする |



審査が柔軟と言われる業者でも、無審査というわけではありません。
赤字や税金滞納があっても、売掛先が安定していれば通過の可能性は十分にあります。
逆に売掛先が個人の場合は未回収リスクが高いと見なされ、不利になりやすい点に注意してください。

Tips（コツ）
審査前に、請求書と通帳の入金履歴の取引先名が一致しているか確認しておきましょう。
名義の不一致や入金記録の欠落があると、確認のやり取りで時間がかかります。
書類を整えておくだけで、即日入金の可能性が上がります。

## 手数料の相場と内訳

手数料は契約形態によって大きく変わります。
取引先に通知しない2社間ファクタリングは手数料が高めで、通知する3社間ファクタリングは低めになる傾向があります。



| 契約形態 | 手数料の相場 | 取引先への通知 | 入金スピード |
| --- | --- | --- | --- |
| 2社間ファクタリング | 10%〜20%程度 | 不要 | 速い |
| 3社間ファクタリング | 1%〜9%程度 | 必要 | やや時間がかかる |



注意したいのは、料率の下限だけを強調する表記です。
基本手数料が低くても、債権譲渡登記費用や印紙代などの諸費用が加わると総額は変わります。
手数料1%〜と極端に安い数字を掲げる業者は、諸費用を含めた総額で確認することが大切です。
不安な場合は、複数社で見積もりを取って比較してください。

## 個人事業主が注意すべき点

個人事業主ならではの落とし穴もあります。
申し込み前に次の点を確認しておきましょう。



| 注意点 | 内容 |
| --- | --- |
| 給与ファクタリングとの違い | 個人の給与を対象にしたものは貸金業に該当し、違法とされる。事業の売掛債権とは別物 |
| 個人宛の請求書 | 売掛先が個人だと買取不可の業者が多い |
| 屋号口座の扱い | 個人名義での申込が基本となる業者もある |
| 確定申告での処理 | 売却損や手数料の仕訳が必要になる |



特に給与ファクタリングは、ファクタリングという言葉を使っていても仕組みが大きく異なります。
事業の売掛債権を売却する通常のファクタリングとは切り離して考える必要があります。
判断に迷ったら、金融庁の注意喚起情報もあわせて確認してください。

失敗例
料率の低さだけで業者を決めた結果、契約後に登記費用や事務手数料が上乗せされ、総額の負担が想定より大きくなったケースがあります。
見積もり段階で諸費用を含めた手取り額を確認しなかったことが原因でした。
契約前に総額ベースで比較していれば防げた失敗です。

## 悪質業者を見抜くチェックリスト

市場には悪質な業者も存在します。
次の項目に当てはまる場合は、契約前に慎重な確認が必要です。



| チェック項目 | 危険なサイン |
| --- | --- |
| 審査 | 審査なし・誰でも通ると謳う |
| 手数料 | 相場とかけ離れて高い、または不明瞭 |
| 契約書 | 債権譲渡契約ではなく貸付の形になっている |
| 会社情報 | 所在地や運営会社が確認できない |
| 償還請求 | 売掛先が倒産した際の買い戻しを求める |



他社の見積もりで手数料が高すぎると感じた場合は、契約前に別の業者へ相談するのも有効です。
ベストファクターでは、他社の見積もり内容についての相談も受け付けています。

失敗例
急いで資金が必要だったため、運営会社の所在地が確認できないまま契約し、後から相場を大きく超える手数料を請求された事例があります。
契約書が債権譲渡ではなく貸付の形になっていた点も見落としていました。
急ぎのときほど、会社情報と契約書の種類を確認することが身を守ります。

**他社の見積もり、その手数料は適正ですか**

見積書の内容を無料で確認します。契約前のセカンドオピニオンとしてご利用ください。

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## ファクタリングが合わない場合の選択肢

ファクタリングが常に最適とは限りません。
状況によっては、他の資金調達のほうが負担が軽くなります。



| こんな場合 | 検討したい選択肢 |
| --- | --- |
| 入金まで時間に余裕がある | 日本政策金融公庫などの融資 |
| 使途が設備投資や創業 | 補助金・助成金 |
| 少額で継続的に必要 | ビジネスローン |
| 支払いサイトを短縮できる | 売掛先との条件交渉 |



ベストファクターは、ファクタリングが最適でない場合に他の手段を提案することもあります。
無理に売却を勧めず、資金繰り全体を見て判断する点が、単発の買取業者との違いです。

## よくある質問

Q. 開業して1か月でも利用できますか

確定した売掛債権があれば、社歴や事業歴を問わず利用できる場合があります。
売掛先の信用力が審査の中心となります。

Q. 通帳なしでも申し込めますか

原則として、売掛金の入金実績を確認するため通帳の提出が必要です。
通帳なしで利用可能と謳う業者には注意してください。

Q. 売掛先が個人でも買い取ってもらえますか

対応する業者は限られます。
個人宛請求書に対応した会社を選ぶ必要があります。

Q. 審査に落ちても再申込できますか

別の売掛債権であれば再申込が可能な場合があります。
信用力の高い売掛先の請求書を選んで申し込むと通過しやすくなります。

Q. 50万円を即日で調達できますか

売掛債権があり、午前中に必要書類を揃えて申し込めば即日入金も可能です。
30万円から対応する業者であれば、少額でも相談しやすくなります。

## まとめ｜なぜ個人事業主にベストファクターが選ばれるのか

個人事業主のファクタリングは、売掛先の信用力を軸に審査されるため、融資が難しい方でも利用できる可能性があります。
業者選びでは、個人事業主への対応可否・必要書類・買取下限額・入金スピードを確認することが重要です。

ベストファクターは、**30万円の少額から相談でき**、赤字決算や税金滞納があっても相談可能です。
さらに財務改善のアドバイスまで受けられるため、資金調達で終わらない経営のパートナーになります。

編集部

編集者のコメント

多くの相談を見てきた立場からお伝えすると、資金繰りは早めの相談ほど選択肢が広がります。
入金まで数日の猶予があるうちに動けば、手数料の低い契約形態や他の調達手段も検討できます。
切羽詰まる前の段階で一度プロに相談しておくことを、編集部としておすすめします。





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※本記事は税理士監修のもと作成しています。手数料や対応条件は各社の公式情報をご確認ください。
給与ファクタリングや悪質業者に関する情報は、金融庁の注意喚起もあわせてご参照ください。

## Topics

**カテゴリー:** [事業資金の調達方法](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/category/comp-funding.md)

**Authors:** [bf-supervisor-tedi](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/author/cap-bf-supervisor-tedi.md)