--- title: 資金ショートの回避対策にはファクタリングで資金調達が効果的！ date: 2018-06-11T08:58:15Z modified: 2020-03-05T06:08:39Z permalink: "https://bestfactor.jp/comp-funding/capital-short/" type: post status: publish excerpt: 資金ショートの回避対策にはファクタリグが有効です。ファクタリングはもともと、運転資金を少しでも早期に調達するために開発された資金調達法です。黒字倒産を防ぐことを目的として経済産業省も推進している売掛債権流動化施策として、急な資金の必要の際にも安心して利用できます。ファクタリングは資金ショートの回避対策だけでなく、経営や財政を改善し経営指標を向上させ、実際のビジネスに好循環をもたらす圧倒的な効果があります。 wpid: 3314 categories: - 事業資金の調達方法 tags: - ファクタリング - 即日資金調達 - 融資 - 表 - 資金ショート - 資金繰り改善 - 運転資金調達 author: 茂松 進 featured_image: /wp-content/uploads/2018/06/ic28.png --- **資金ショート**の回避対策としてなぜファクタリングが効果的なのかをご紹介します。 企業経営において避けなければならないことのなかに、資金ショートがあります。 **ファクタリングを利用すれば、資金ショートを回避できます。** いくら利益が出ていても手持ちのお金がなければ、経営に大きな支障が出てしまい、黒字倒産につながりかねません。 この点で資金ショートは、経営の急所の１つといえます。 資金ショートが起きる主な原因として、支払いサイトが長い売掛金があります。 売掛金は経営を悩ませる原因である一方、ファクタリングを利用することで早期の現金化も可能です。 ここでは資金ショートを回避するためにファクタリングを活用するポイントについて、解説していきます。 関連記事 - [即日で資金調達する８つの方法｜メリット・デメリットを解説](https://bestfactor.jp/comp-funding/quick-financing-8/ "即日で資金調達する８つの方法｜メリット・デメリットを解説 (2019-09-10 13:49:44)") - [＜急ぎ・緊急＞資金ショート時に利用できる８つの資金調達法](https://bestfactor.jp/comp-funding/urgent-financing/ "＜急ぎ・緊急＞資金ショート時に利用できる８つの資金調達法 (2019-08-16 15:47:37)") - [会社が資金ショートするとどうなる？経営者が実施すべき対策と資金調達方法](https://bestfactor.jp/comp-funding/capital-shortfall/ "会社が資金ショートするとどうなる？経営者が実施すべき対策と資金調達方法 (2019-08-07 17:05:12)") ## 資金ショートは経営の急所 資金ショートは黒字倒産につながる経営の急所であるため、経営基盤が強くない個人・中小企業は、資金不足を確実に回避する対策を取る必要があります。 多くの商取引では、サービスや製品を納入したからといって、その場で現金がもらえる訳ではありません。 取引の多くは「**月末締めの翌月末払い**」といったように、**後払い方式**が多いものです。 また最近ではクレジットカードや電子マネーの普及により、これまで現金決済が主体であった個人向けの取引においても、事業者への入金が後払いとなるケースが増えてきています。 後払い方式の場合、売上が上がった時点で 売掛金 はあります。確かにそれは資産です。 しかし、支払日までの間は、**実際に使えるお金を手にすることができません。** このため、どれだけ儲かっていても企業の運転資金に使うお金が無いといった、いわゆる資金ショートが起きる可能性があります。 特に支払いサイトが長い売掛金を多く抱えている場合、企業の運転資金の確保にはより注意が必要であり、経営の主な悩みどころともなります。 また資金ショートに陥ると、以下のような支払いの遅延を引き起こす原因となり、会社の信用を落とすことにつながります。 - 取引先への代金の支払いの遅延 - 税金の不払い、または遅延 - 従業員への給料の遅配 特に売上を拡大したいがためにキャッシュフローを考慮しない経営を行うと、資金ショートに陥る恐れがあります。 倒産につながる可能性もありますから注意しなければなりません。 ## 資金ショートの回避対策にはファクタリングが効果アリ どんなに黒字経営をしていても、資金ショートが発生してしまえば経営上の危機に直面することとなります。 資金ショートを解決するには融資を受けること以外に、売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらう「ファクタリング」を利用する方法があります。 ここでは資金ショートの際にファクタリングを利用するメリットについて、解説します。 ### 売掛金の譲渡なので、審査が緩い ファクタリングを利用する際の審査は、売掛先がきちんと売掛金を支払えるかという点が主なポイントとなります。 従って金融機関から融資を受ける場合の審査とは大きく異なり、利用企業の経営状態は審査に大きな影響を与えません。またファクタリングの審査自体も、短い時間で行うことが可能です。 ### 社歴が浅くても赤字企業でも利用できる ファクタリングは売掛金を現金化するものですから、融資ではありません。 そのため以下のような企業でも、確定した売掛金さえあれば利用することができます。 - 創業したばかりの企業 - 赤字決算の企業 - 債務超過に陥った企業 ### 負債を増やさずに資金調達 ファクタリングは売掛金の譲渡であり、借入ではありません。 「売掛金」という資産を売却して、普通預金という流動性の高い資産を増やすことになりますから、会計上の負債額が増加しないというメリットがあります。 ### オフバランス化により経営指標が向上 オフバランス化 とは、経営指標で分母となる総資産を増やさずに資金調達をすることで、総資産事業利益率などの経営指標が向上することを指し、融資や増資などによる資金調達と対照して使われます。 **ROAなどの経営指標は**、**現在のすべての資産でどれだけの利益を生み出したか**という点が考慮されます。 以下、表を使って説明いたします。 負債による資金調達 負債100万円が増えることで、総資本が100万円増加します。 | 資産の増加 | 負債の増加 | | --- | --- | | 現金：100万円 | 短期借入金：100万円 | 経営成績が向上しても**分母である負債が増加**しているため、経営指標が低下するケースがあります。 ファクタリングによる資金調達 使えない資産100万円が減少することで、使える資産が95万円増加します。 | 資産の減少 | 負債の変動なし | | --- | --- | | 売掛金：－100万円 | - | | 資産の増加 | 負債の変動なし | | 現金：95万円 支払手数料：－5万円 | - | 経営成績が向上した場合、**負債による調達と比べて分母が小さい**ため、経営指標の向上が期待できます。 **経営指標が良ければ**、銀行からの融資や、投資家からの投資を集めやすくなるため、**実際の経営に好循環をもたらす効果**を与えます。 ### 入金までの日数が短い ファクタリングの審査は短い時間で行うことが可能であるため、必要書類がそろっていれば、入金までの日数も短くて済みます。 | 2社間ファクタリング | 即日～1週間 | | --- | --- | | 3社間ファクタリング | 1～2週間 | ベストファクターでは、最短即日～3日以内での入金が可能です。 関連記事 - [クライアントから入金がない！キャッシュ不足の解消はファクタリングが有効](https://bestfactor.jp/comp-funding/no-payment-from-client/ "クライアントから入金がない！キャッシュ不足の解消はファクタリングが有効 (2019-07-02 13:17:50)") - [借入以外の資金調達方法。無借金経営・債務超過はファクタリング](https://bestfactor.jp/comp-funding/business-funding/ "借入以外の資金調達方法。無借金経営・債務超過はファクタリング (2018-09-12 16:59:55)") - [赤字決算や債務超過の会社でも確実に資金調達する方法](https://bestfactor.jp/guides/deficit-financing/ "赤字決算や債務超過の会社でも確実に資金調達する方法 (2018-09-07 13:28:29)") ## 金融機関からの融資よりも優れている点 ファクタリングは金融機関からの融資と比べて、さまざまなメリットがあります。 金融機関からの融資を受けることは、会社にとって負債の増加となります。従って未来にかけて確実に返済できるかどうか、金融機関などによる審査が行われます。 特に創業したばかりの会社や経営状態の悪い会社は、融資を断られる場合も多いでしょう。 また融資の審査には、時間がかかる場合もあります。 しかしファクタリングの場合は確定した売掛金さえあれば、現金化することで資金ショートの解消に役立ちます。特に2社間ファクタリングの場合は、速やかな現金化も可能です。 関連記事 - [銀行融資と比較した場合のファクタリングのメリットとは？](https://bestfactor.jp/wordpress/factoring/merits/ "銀行融資と比較した場合のファクタリングのメリットとは？") - [日本政策金融公庫(JFC)とファクタリングどちらを選ぶ？個人/中小企業の資金調達](https://bestfactor.jp/wordpress/comp-funding/jfc-or-factoring/) [ ![BF-LP](https://bestfactor.jp/wp-content/themes/diver/images/post-include-cta-1.jpg) ](https://bestfactor.jp/factoring-lp/) [![btn](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/2020/03/single-btn-01.png) ](https://bestfactor.jp/procurement-form-2/)[![btn](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/2020/03/single-btn-02.png) ](https://bestfactor.jp/simulation/) ## ファクタリングを利用するメリット 現在ではさまざまな会社が、ファクタリングのサービスを提供しています。そのなかでもベストファクターを利用することには、さまざまなメリットがあります。 ### ファクタリングの利用が売掛先に知られずに済む ベストファクターは、2社間ファクタリングに特化したファクタリングを運営する会社です。 2社間ファクタリングは、ベストファクターと利用する会社との2社だけで契約を行います。 売掛先の企業には知られることはありませんから、自社の信用を下げるなどの心配をすることなく資金調達をすることができます。 ### とにかく手数料が安い ファクタリングの手数料は、2社間の場合は15～30％、3社間の場合は1～9％が一般的です。 しかし、**ベストファクターでは2社間ファクタリングでありながら、最低2％の手数料率からファクタリングサービスを提供**することができます。 またファクタリング会社によっては、債権譲渡の登記が必須の場合もあり、10万円～20万円の費用が追加でかかる場合もあります。 ベストファクターでは債権譲渡登記をしなくてもファクタリングの利用ができますから、他社よりも確実に低い手数料で利用できることがメリットです。 ### 30万円以上からの少額利用が可能 ファクタリング会社では、ファクタリングを利用できる最低金額を設定しています。一般的に2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングの方が最低額が高く、最低200万円以上の売掛金が必要という業者もあります。 ベストファクターでは、中小企業や個人事業のお客様でも利用しやすい最低30万円から売掛金の買取りを行っています。 ## まとめ 現代では、どのような企業であっても**キャッシュフローを重視した経営が必要**であり、とりわけ資金ショートには注意が必要です。 会社の運転資金が無い状態での経営は、大変苦しいものです。 しかし、売掛金が多い場合は、ファクタリングを利用することで早期の現金化が可能となり、キャッシュフローの改善が図れます。 もっともファクタリングの利用には手数料がかかります。 手数料率があまりに高いと、入金される額はそれだけ少額となりますから、結果として経営を圧迫することとなります。 ベストファクターでは2社間ファクタリングでありながら、最低5％の手数料率を実現していますので、最小限の負担で健全な経営をするための手助けとなります。 困ったときは相談だけでもお気軽に、ベストファクターへお問い合わせください。 関連記事 - [即日の現金調達ならファクタリングがおすすめ！中小企業や起業後の事業者に](https://bestfactor.jp/guides/sameday-financing/ "即日の現金調達ならファクタリングがおすすめ！中小企業や起業後の事業者に (2020-01-10 16:52:43)") - [会社が資金ショートするとどうなる？経営者が実施すべき対策と資金調達方法](https://bestfactor.jp/comp-funding/capital-shortfall/ "会社が資金ショートするとどうなる？経営者が実施すべき対策と資金調達方法 (2019-08-07 17:05:12)") - [資金調達ができない経営者へ～諦める前にやるべき資金繰り対策とは](https://bestfactor.jp/comp-funding/financing-solution/ "資金調達ができない経営者へ～諦める前にやるべき資金繰り対策とは (2019-05-02 16:21:10)") ## Topics **カテゴリー:** [事業資金の調達方法](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/category/comp-funding.md) **タグ:** [ファクタリング](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/post_tag/e38395e382a1e382afe382bfe383aae383b3e382b0.md), [即日資金調達](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/post_tag/e58db3e697a5e8b387e98791e8aabfe98194.md), [融資](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/post_tag/e89e8de8b387.md), [表](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/post_tag/e8a1a8.md), [資金ショート](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/post_tag/e8b387e98791e382b7e383a7e383bce38388.md), [資金繰り改善](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/post_tag/e8b387e98791e7b9b0e3828ae694b9e59684.md), [運転資金調達](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/post_tag/e9818be8bba2e8b387e98791e8aabfe98194.md) **Authors:** [afo20160901](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/author/cap-afo20160901.md)